Inhaltsverzeichnis
- Vorteile von 401 (k) s
- Zurück zum Wesentlichen
- Innerhalb der Fonds
- Was Ertrag bedeutet
- Was ist in einem Namen?
- Unternehmen Aktie
- Die Quintessenz
401 (k) Pläne haben einen langen Weg hinter sich, Baby. Die Schaffung des 401 (k) -Plan im Jahr 1978 bedeutete eine dramatische Verschiebung in der Art und Weise, in der Personen mit dem Sparen für ihren Ruhestand befasst wurden. Die Verantwortung für die Auswahl und Überwachung der Anlageperformance des Altersvorsorgevermögens wurde ebenfalls vom Arbeitgeber auf den Arbeitnehmer verlagert.
Im Laufe der Jahre haben viele Arbeitgeber dafür gesorgt, dass die Mitarbeiter Zugang zu vereinfachten Informationen und erfahrenen Finanzfachleuten haben, die ihnen dabei helfen können, Pläne zu entwerfen und Investitionsoptionen zu wählen. Dieser Artikel bietet einen guten Einstieg, damit Sie wie ein Profi investieren und das Potenzial Ihres Plans voll ausschöpfen können.
Die zentralen Thesen
- Bevor Sie Vermögenswerte für Ihren 401 (k) auswählen, müssen Sie Ihre Risikotoleranz und den Anlagezeithorizont des Plans kennen. Es ist wichtig, dass Sie sich an die von Ihnen gewählte Vermögensallokation halten und halbjährliche Anpassungen vornehmen konzentrieren sich auf die langfristige Wertentwicklung des Fonds.
Vorteile von 401 (k) s
Es mangelt nicht an Informationen, die die Vorteile einer Einzahlung in ein individuelles Rentenkonto verdeutlichen, unabhängig davon, ob es sich um einen 401 (k), einen IRA, einen SEP IRA oder einen anderen qualifizierten Pensionsplan handelt. Zu den Vorteilen zählen Vorsteuerbeiträge, die Ihre jährliche Steuerbelastung reduzieren können, und die Tatsache, dass die Investitionen bis zu ihrer Rücknahme steuerlich aufgeschoben werden. Viele Arbeitgeber leisten auch entsprechende Beiträge zu 401 (k) -Plänen.
Möglicherweise haben Sie auch die persönliche Kontrolle über die Arten von Investitionen, die im Plan verwendet werden sollen. Hier kann es zu einer Trennung zwischen Theorie und Anwendung kommen. Anleger könnten ihre Portfolios auf extreme Bereiche des Risikospektrums ausrichten und in Versuchung geraten, ohne langfristige Perspektive in die Märkte einzusteigen und daraus auszusteigen.
Lassen Sie Ihre Anlageentscheidungen niemals von Emotionen leiten. Das kurzfristige Ein- und Aussteigen aus dem Markt ist eine gefährliche Anlagestrategie.
Zurück zum Wesentlichen
Das Auswählen von Assets für Ihren 401 (k) ist so einfach wie das Befolgen der Methoden, die die Profis anwenden. Machen Sie einen Schritt zurück und bewerten Sie Ihre Risikotoleranz und Ihren Anlagehorizont, bevor Sie Ihr Portfolio investieren oder neu ausrichten. Viele Arbeitgeber verfügen über Online-Tools, mit denen Sie diese Parameter bestimmen können.
Erstellen Sie als Nächstes eine langfristige Asset-Allokation auf der Grundlage dieser Parameter und notieren Sie sie genau wie die Profis. Möglicherweise möchten Sie eine informelle Erklärung zur Anlagepolitik für diese Allokation mit Richtlinien für das Rebalancing erstellen. Dies wird Ihnen helfen, die Versuchung zu beseitigen, in die Märkte hinein- und herauszuspringen oder dramatische Veränderungen vorzunehmen. Sie können anhand der historischen Bereiche verschiedener Portfolios abschätzen, wie Ihre langfristige Performance aussehen könnte.
Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise Tools an, mit denen Sie sich mit den Risiko-Ertrags-Beziehungen vertraut machen können. Der Schlüssel ist wiederum, sich wie die Profis zu verhalten: Halten Sie sich an Ihre Allokation und nehmen Sie strategische Anpassungen der Asset-Allokation vor, genau wie die Profis dies (mindestens) halbjährlich tun. Dies bedeutet, dass sich Ihre Asset-Allokation nicht nur ändert, weil sich der Markt ändert, sondern nur, wenn sich die Voraussetzung für die Erstellung Ihrer Allokation ändert.
401 (k) Anlageoptionen
Innerhalb der Fonds
Für diejenigen, die das Wochenende gerne damit verbringen, den Prospekt eines Investmentfonds zu lesen, der von den Fondsmanagern verteilt wird. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Planadministrator den Löwenanteil der Due Diligence bereits geleistet hat. Mit anderen Worten, die Ihnen angebotenen Mittel wurden gründlich geprüft und auf Gebühren, Ausgaben, Performance und Investitionen hin bewertet.
Dies bedeutet nicht, dass Sie bei der Auswahl Ihrer Anlagen die Augen schließen und einen Dart werfen können. Wenn Sie jedoch die Wahl zwischen zwei Large-Cap-Fonds haben, sind die Chancen in vielerlei Hinsicht ähnlich. Auch wenn Sie keine andere Wahl haben, als die internen Gebühren zu bezahlen, ist es wichtig zu wissen, um welche es sich handelt. Es wird zweifellos Ausreißer mit höheren Gebühren geben, und Sie möchten sich möglicherweise von Fonds mit höheren Gebühren fernhalten, wenn Sie der Meinung sind, dass sie höher sind, als der Fonds wert ist.
Sie können auch mehr für internationale Investitionen bezahlen, da globale Fonds in der Regel höhere Gebühren erheben. Es ist wahrscheinlich, dass eine professionelle Firma festgestellt hat, dass die Gebühren in einem angemessenen Bereich liegen, aber Sie sollten sie trotzdem überprüfen, um sicherzugehen.
Was Ertrag bedeutet
Der erste Begriff, mit dem Sie vertraut sein müssen, ist Ertrag. Jeder Investmentfonds gibt seine aktuelle Rendite bekannt, und zu oft gehen Anleger von dieser Zahl aus. Hier ist das Geheimnis: Es bedeutet Ihnen auf lange Sicht fast nichts.
Was bedeutet Ertrag wirklich? Sie gibt die Gesamtrendite des Gesamtportfolios zu einem bestimmten Zeitpunkt wieder. Da die Zahlen mindestens einen Monat alt sind, bedeuten sie noch weniger. Bei Rentenfonds gibt die Rendite möglicherweise einen Hinweis auf die Laufzeit der darin enthaltenen Instrumente, nicht jedoch auf die tatsächliche Rendite des Fonds.
Was ist in einem Namen?
Bei der Prüfung verschiedener verfügbarer Fonds können Sie sich über die Namen irren. Was ist eigentlich der „Strategic Balanced Asset Allocation International Fund“? Vergessen Sie den Namen - er gibt möglicherweise kaum Aufschluss darüber, was sich im Fonds befindet. Schauen Sie genauer hin, um sich selbst zu überzeugen. Ihr Arbeitgeber wird höchstwahrscheinlich einen Risikoprofil-Quadranten eingerichtet haben, der es Ihnen ermöglicht, zu sehen, wo jeder Fonds in Bezug auf langfristige Risiken steht. Konzentrieren Sie sich daher auf die langfristige Wertentwicklung des Fonds.
Unternehmen Aktie
Es ist eine persönliche Entscheidung, die Aktie Ihres Unternehmens für Ihren 401 (k) zu kaufen, aber es gibt zwei Denkansätze zu diesem Thema. Eine Theorie ist, das Zeug aufzuladen, da es im Preis abgezinst sein und weniger Transaktionsgebühren haben kann. Es kann auch Ihre Ziele mit den Unternehmenszielen in Einklang bringen: Sie arbeiten hart, das Unternehmen arbeitet gut und die Aktie steigt. Jeder gewinnt.
Auf der anderen Seite können Sie das Risiko für Ihr Portfolio erhöhen, indem Sie in Ihr eigenes Unternehmen in Ihrem 401 (k) -Plan investieren. Sein Schicksal ist an das der Firma gebunden. Schauen Sie sich nur die Unglücklichen an, die während ihrer Arbeit in Enron-Aktien investiert haben. Wenn Sie bereits Arbeitgeberaktien haben, können Sie es interessant finden.
Die Quintessenz
Sie können wie ein Profi investieren und Vermögenswerte auswählen. Dies ist bei einem 401 (k) einfacher, da ein Fachmann Ihre Investitionsentscheidungen wahrscheinlich bereits gründlich überlegt hat, bevor Sie einen Beitrag leisten. Die meisten Pläne nehmen den größten Teil des Rätsels bei der Auswahl der grundlegenden Gruppen von Fonds auf sich und haben das geliefert, was sie für gute Kategorien halten. Ihre Aufgabe ist es, professionell zu handeln, indem Sie eine Vermögensallokation erstellen und diese einhalten. Ignorieren Sie die ausgefallenen Namen, schauen Sie hinter die Kulissen und konzentrieren Sie sich nicht auf den aktuellen Ertrag.
Am wichtigsten ist, bleib bei a einen langfristigen strategischen Asset Allocation-Plan erstellt und Ihr Konto basierend auf diesem Plan anpasst, um der Versuchung zu entgehen, in die Märkte hinein- und aus ihnen herauszuspringen. Dies wird Ihnen helfen, auf lange Sicht die besten Renditen zu erzielen.
