Was ist ein Vorsorgefonds?
Ein Vorsorgefonds ist ein obligatorisches, staatlich verwaltetes Altersversorgungssystem, das in Singapur, Indien und anderen Entwicklungsländern angewendet wird. In gewisser Weise ähneln diese Fonds einer Mischung aus 401 (k) -Plänen und Sozialversicherungsplänen in den USA. Sie teilen auch einige Merkmale mit von Arbeitgebern bereitgestellten Pensionsfonds.
Die Arbeitnehmer geben einen Teil ihres Gehalts an die Vorsorgekasse ab, und die Arbeitgeber müssen im Namen ihrer Arbeitnehmer Beiträge leisten. Das Geld im Fonds wird dann von der Regierung gehalten und verwaltet und schließlich von Rentnern oder in bestimmten Ländern von ihren überlebenden Familien abgehoben. In einigen Fällen zahlt der Fonds auch an Behinderte, die nicht arbeiten können.
Wie funktionieren Vorsorgefonds?
So funktioniert ein Vorsorgefonds
Das Geld auf privaten Sparkonten wächst in vielen Entwicklungsländern weiter, aber es reicht selten aus, um den meisten Familien ein angenehmes Leben im Ruhestand zu ermöglichen.
Die Herausforderung des Ruhestands wurde durch den sozialen Wandel weiter verschärft. Die Gesellschaften in den Entwicklungsländern holen nach wie vor den raschen Aufschwung der Industrialisierung, die Abwanderung der Bürger aus ländlichen Gebieten in städtische Zentren und die Veränderung der Familienstrukturen auf. In traditionellen Gesellschaften beispielsweise wurden ältere Menschen von ihren Großfamilien versorgt. Sinkende Geburtenraten, weit zerstreute Familienmitglieder und eine längere Lebenserwartung haben es jedoch schwieriger gemacht, dieses uralte Sicherheitsnetz aufrechtzuerhalten.
Aus diesen und weiteren Gründen haben Regierungen in vielen Entwicklungsländern Maßnahmen ergriffen, um Rentner und andere schutzbedürftige Bevölkerungsgruppen langfristig finanziell zu unterstützen. Ein Vorsorgefonds finanziert diese Unterstützung auf eine Weise, die die Auszahlungen leicht auf das verfügbare Guthaben skaliert und Arbeitgeber und Arbeitnehmer zur Deckung der Kosten einbezieht.
Beiträge und Abhebungen
Jeder nationale Vorsorgefonds legt seine eigenen Mindest- und Höchstbeiträge für Arbeitnehmer und Arbeitgeber fest. Die Mindestbeiträge können je nach Alter des Arbeitnehmers variieren. Einige Fonds ermöglichen es Einzelpersonen, zusätzliche Beiträge auf ihre Vorsorgekonten zu leisten, und auch Arbeitgebern, dies zu tun, um ihren Arbeitnehmern weitere Vorteile zu verschaffen.
Die Regierungen legen die Altersgrenze fest, ab der die straffreien Abhebungen beginnen dürfen. Einige Auszahlungen vor dem Eintritt in den Ruhestand sind möglicherweise unter bestimmten Umständen zulässig, z. B. in medizinischen Notfällen. In Swasiland können Auszahlungen aus Vorsorgefonds in jedem Alter beantragt werden, wenn der Arbeitnehmer dauerhaft auswandert. In vielen Ländern kann es vorkommen, dass Personen, die über das Mindestrentenalter hinaus arbeiten, bis zur vollständigen Pensionierung eine eingeschränkte Auszahlung erhalten.
Wenn ein Arbeitnehmer stirbt, bevor er Leistungen erhält, können sein oder ihr hinterbliebener Ehegatte und seine Kinder Hinterbliebenenleistungen erhalten.
Vorsorgekasse vs. Sozialversicherung vs. 401 (k)
Wie zum Beispiel bei der US-amerikanischen Sozialversicherung wird das Geld für die Bereitstellung von Mitteln von der Regierung und nicht von privaten Finanzinstituten gehalten. Und die Regierung oder eine Vorsorgekasse entscheidet weitgehend oder vollständig, wie Beiträge investiert werden. Einige Länder wie Singapur garantieren den Arbeitnehmern sogar eine Mindestrendite für ihre Beiträge, ähnlich wie die Sozialversicherungspläne einiger Länder.
Aber wenn Vorsorgefonds Personen vereiteln, die ihr eigenes Geld verwalten wollen, halten einige zumindest Konten in den Namen einzelner Mitglieder. Die Teilnehmer erhalten dann das Geld zurück, das sie und ihre Arbeitgeber auf ihre eigenen Konten eingezahlt haben, zusammen mit Zinsen oder Kapitalrenditen. Mit solchen Vorsorgefonds ähneln das Eigentum und der Saldo den Vereinbarungen mit einem US 401 (k).
Ein letzter Hinweis: Provident Funds unterscheiden sich von einem anderen Instrument, das manchmal in Entwicklungsländern eingesetzt wird, dem Staatsfonds, der durch Lizenzgebühren aus der Entwicklung natürlicher Ressourcen finanziert wird.
