Gegenseitige Versicherungsbörsen sind eine Form der Versicherungsorganisation, bei der Einzelpersonen und Unternehmen Versicherungsverträge austauschen und die mit diesen Verträgen verbundenen Risiken auf sich selbst verteilen. Versicherungsnehmer einer gegenseitigen Versicherungsbörse werden als Abonnenten bezeichnet.
Aufschlüsselung der gegenseitigen Versicherungsbörsen
Ein gegenseitiger Versicherungsaustausch wird gebildet, indem zwei getrennte Einheiten zusammengeführt werden: ein gegenseitiger Versicherungsaustausch und ein tatsächlicher Anwalt (AIF). Der gegenseitige Austausch zwischen Versicherungen wird verwendet, um es Abonnenten zu ermöglichen, Policen über den tatsächlichen Anwalt auszutauschen, wodurch sie sich auf das Risiko verteilen können. Der Bevollmächtigte ist befugt, im Auftrag eines anderen Unternehmens, in diesem Fall der Gegenseitigkeitsversicherer, Geschäfte zu tätigen. Der AIF führt die laufenden Geschäfte des Gegenseitigkeitsunternehmens und erhält vom Gegenseitigkeitsunternehmen eine Vollmacht. Der AIF kann Eigentum des als proprietär bezeichneten Gegenseitigkeitsfonds sein oder von einem als nicht proprietär bezeichneten Dritten unter Vertrag genommen werden.
Ein Board of Governors verwaltet eine gegenseitige Versicherungsgesellschaft. Der Vorstand ist dafür verantwortlich, den tatsächlichen Anwalt auszuwählen und zu überwachen, die Honorare zu genehmigen und die Geschäfte des Gegenseitigkeitsunternehmens zu überwachen. Überschüsse aus Prämien werden auf separaten Überschusskonten gehalten, die einem bestimmten Zweck dienen. Die Konten können jedoch gemischt und zur Begleichung von Ansprüchen gegen die Policen verwendet werden.
Gegenseitige Versicherungsunternehmen können sowohl bewertbare als auch nicht bewertbare Policen ausgeben, wobei letztere die am häufigsten ausgegebene Police sind. Eine nicht bewertbare Police verhindert, dass dem Versicherungsnehmer ein zusätzlicher Geldbetrag in Rechnung gestellt wird, wenn die Kosten für den Betrieb des Gegenseitigkeitsvertrags höher sind als erwartet. Dies bedeutet, dass die finanziellen Verbindlichkeiten des Versicherungsnehmers auf die Kosten der Police begrenzt sind.
Ein gegenseitiger Versicherungsaustausch unterscheidet sich von einem Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit, bei dem Personen und Unternehmen mit ähnlichen Versicherungsbedürfnissen wie Ärzte zusammenkommen, um Risiken zu bündeln und bessere Sätze zu erzielen.
Geschichte der gegenseitigen Versicherungsbörsen
Die gegenseitigen Versicherungsbörsen begannen 1881, als sich sechs New Yorker Trockenwarenhändler wegen der gemeinsamen Unzufriedenheit mit Versicherungsunternehmen gegenseitig entschädigten. Alle Mitglieder dieser Gruppe verfügten über Gebäude von überlegener Bauart und waren in gutem Zustand, aber es wurden ihnen Prämien berechnet, die nicht den potenziellen Verlusten für ähnliche Geschäftsgebäude entsprachen. Zu dieser Zeit wendeten die Versicherungsunternehmen bei der Risikoklassifizierung breite Striche an. moderne Techniken zur Festlegung von Zinssätzen waren noch nicht ganz entwickelt. Die Händler, die gewisse Verluste auffangen konnten, hatten den Anreiz und die Fähigkeit, sich selbst zu versichern, um ihre Kosten zu senken.
