Was ist eine variabel verzinsliche Hypothek?
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz ist eine Art Wohnungsbaudarlehen, bei dem der Zinssatz nicht festgelegt ist. Stattdessen werden Zinszahlungen auf ein Niveau über einer bestimmten Benchmark oder einem bestimmten Referenzzinssatz (z. B. LIBOR + 2 Punkte) angepasst. Kreditgeber können Kreditnehmern variabel verzinsliche Zinsen für die Laufzeit eines Hypothekendarlehens anbieten. Sie können auch eine Hypothek mit variablem Zinssatz anbieten, die sowohl einen festen als auch einen variablen Zinssatz enthält, die regelmäßig zurückgesetzt werden.
Die Grundlagen einer variabel verzinslichen Hypothek
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz unterscheidet sich von einer Hypothek mit festem Zinssatz darin, dass die Zinssätze während eines Teils der Laufzeit des Darlehens als variabel strukturiert sind. Kreditgeber bieten sowohl variabel verzinsliche als auch variabel verzinsliche Hypothekarkreditprodukte mit unterschiedlichen variablen Zinsstrukturen an.
Im Allgemeinen können Kreditgeber Kreditnehmern entweder amortisierende oder nicht amortisierende Kredite anbieten, die unterschiedliche variabel verzinsliche Strukturen aufweisen. Kredite mit variablen Zinssätzen werden in der Regel von Kreditnehmern bevorzugt, die glauben, dass die Zinssätze im Laufe der Zeit fallen werden. In einem Umfeld mit fallenden Zinsen können Kreditnehmer sinkende Zinsen nutzen, ohne sich zu refinanzieren, da ihre Zinssätze mit dem Marktzins sinken.
Variable Zinssätze
Variable Zinssätze sind so strukturiert, dass sie einen indizierten Zinssatz und eine variable Zinsspanne enthalten. Wenn einem Kreditnehmer ein variabler Zinssatz berechnet wird, wird ihm im Rahmen des Zeichnungsprozesses eine Marge zugewiesen. Die meisten variabel verzinslichen Hypotheken zahlen einen vollständig indexierten Zinssatz, der auf dem indexierten Zinssatz zuzüglich der Marge basiert.
Einige Kreditnehmer haben möglicherweise die Berechtigung, nur den indexierten Zinssatz zu zahlen, der Kreditnehmern mit hoher Bonität in Form eines Darlehens mit variablem Zinssatz belastet werden kann. Die indizierten Zinssätze werden in der Regel mit dem Leitzins des Kreditgebers verglichen. Es kann jedoch auch mit dem LIBOR verglichen werden. Treasury-Sätze. Ein Darlehen mit variablem Zinssatz berechnet dem Kreditnehmer Zinsen, die mit Änderungen des indexierten Zinssatzes schwanken.
Vollfristige variabel verzinsliche Kredite
Bei variabel verzinslichen Darlehen mit voller Laufzeit werden variabel verzinsliche Zinsen für die gesamte Laufzeit des Darlehens berechnet. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz basiert der Zinssatz des Kreditnehmers auf dem indexierten Zinssatz und der erforderlichen Marge. Der Zinssatz für das Darlehen kann jederzeit während der Laufzeit des Darlehens schwanken.
Beispiel für Hypotheken mit variablem Zinssatz: Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz (ARMs)
Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung (ARM) sind eine gängige Art von Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung, die von Hypothekengebern angeboten werden. Diese Kredite belasten einen Kreditnehmer in den ersten Jahren des Kredits mit einem festen Zinssatz, gefolgt von einem variablen Zinssatz.
Die Darlehensbedingungen variieren je nach Produktangebot. Bei einem 2/28-ARM-Darlehen zahlt ein Darlehensnehmer beispielsweise zwei Jahre festverzinsliche Zinsen, gefolgt von 28 Jahren variabler Zinsen, die sich jederzeit ändern können.
Bei einem 5/1-Darlehen mit variablem Zinssatz würde der Darlehensnehmer für die ersten fünf Jahre einen festen Zinssatz mit variablem Zinssatz zahlen, während bei einem 5/1-Darlehen mit variablem Zinssatz der variable Zinssatz des Darlehensnehmers jedes Jahr auf der Grundlage des vollen Zinssatzes neu berechnet würde indizierte Rate zum Zeitpunkt des Rücksetzdatums.
