Was ist die Verordnung Nr
Regulation N ist eine Verordnung des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und der Federal Trade Commission (FTC) zur Umsetzung der Anforderungen des Gesetzes über die Verantwortlichkeit und Offenlegung von Kreditkarten von 2009 (CARD Act) und des Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherfinanzschutzgesetz von 2010 (Dodd-Frank-Gesetz).
AUFGLIEDERUNG Verordnung Nr
Die Vorschrift N wird auch als Werberegel für Hypothekengesetze und -praktiken oder MAPs-Regel bezeichnet, da sie regelt, wie Hypothekengeber, Dienstleister, Makler, Werbeagenturen und andere für Hypothekendienste werben können. Die Vorschrift verbietet irreführende Angaben in der Hypothekenwerbung und anderen kommerziellen Mitteilungen, die Hypothekenmakler, Kreditgeber, Dienstleister und Werbeagenturen an Verbraucher richten. Hypothekengeber und Inserenten, bei denen ein Verstoß gegen Vorschrift N festgestellt wurde, können mit zivilrechtlichen Sanktionen belegt werden.
Beispiele für betrügerische Hypothekenansprüche, die gemäß der Verordnung Nr
Die Bestimmung N entspricht Abschnitt 5 des FTC-Gesetzes, der falsche Werbung und irreführende Angaben in der Werbung verbietet. Einige Beispiele für betrügerische Behauptungen, die nach Vorschrift N verboten sind, umfassen falsche Darstellungen von:
- Art, Höhe oder Existenz von Verbrauchergebühren im Zusammenhang mit einem Hypothekenprodukt; Art der angebotenen Hypothek; Bedingungen, Zahlungen, Beträge oder andere Anforderungen des Hypothekenvertrags, einschließlich derer im Zusammenhang mit Versicherungen und Steuern; Variabilität der Zinssätze; Zahlungsbeträge, Laufzeit und andere Hypothekenkonditionen, die Wahrscheinlichkeit, dass der Verbraucher die Hypothek oder ihre Konditionen refinanziert oder ändert, oder die Fähigkeit des Verbrauchers, dies zu tun, die Quelle kommerzieller Kommunikation oder von Hypothekenprodukten.
Beispielsweise kann ein trügerischer Hypothekengeber einen niedrigen festen Zinssatz anbieten, ohne anzugeben, dass dieser Zinssatz nur für einen Einführungszeitraum gilt und dass dieser Einführungszeitraum nur 30 Tage betragen kann. Andere irreführende Faktoren können die Zahlungsraten mit den Zinssätzen in Konflikt bringen oder den Verbraucher nicht darüber informieren, dass die Zahlungsraten möglicherweise nicht die monatlich fälligen Zinsen abdecken, was zu einer negativen Abschreibung führt. In dieser Situation steigt der Darlehensbetrag im Laufe der Zeit, weil monatlich unbezahlte Zinsen anfallen zum Kapitalbetrag hinzugerechnet. Viele betrügerische Hypotheken könnten es versäumen, wesentliche Darlehensbedingungen zu besprechen. Einige können auch implizieren, dass der betreffende Hypothekengeber einer Regierungsbehörde angeschlossen ist, wenn dies nicht der Fall ist.
