Rent-to verstehen

Inhaltsverzeichnis

• Gute Gutschrift gegen schlechte Gutschrift
• So funktioniert Rent-to-Own
• Rent-to-Own vs. Subprime-Darlehen
• Was ist mit Leasing?
• Vor- und Nachteile von Mietkauf
• Zahlungsverteilung
• Vorzeitige Beendigung
• Die Quintessenz

Sich auf Familie oder Freunde zu verlassen, kann in Ordnung sein - bis es nicht mehr so ​​ist. Und wenn Sie mit einem Subprime-Darlehen nicht weiterkommen, zahlen Sie einen höheren Satz als jemand, der über eine ausgezeichnete oder gute Bonität verfügt. Tatsächlich lag der durchschnittliche Zinssatz für ein Subprime-Autokredit laut Interest.com im vierten Quartal 2019 bei 9, 25% und könnte je nach Ihrer Kreditwürdigkeit sogar noch höher sein. Vergleichen Sie dies mit Kreditnehmern mit guter Bonität, die einen Kredit von 5% oder weniger erhalten können.

Das lässt eine Option übrig: Mietkauf, der unter Berücksichtigung hoher Zinssätze besser aussehen könnte. Sie müssen jedoch alle Aspekte des Geschäfts berücksichtigen, um zu entscheiden, ob es tatsächlich die bessere Wahl für Sie ist.

Gute Gutschrift gegen schlechte Gutschrift

Die Zinssätze für Autokredite sind immer noch sehr erschwinglich, aber im Allgemeinen nur für diejenigen, die über hervorragende Kredite verfügen. Händler, die versuchen, Sie durch ihre Tür auf den Fahrersitz einer neuen Fahrt zu bringen, werden mit Sicherheit großartige Anreize bieten. Einige Händler bieten Zinssätze von nur 1, 9% an, während andere Verbraucher mit einem Zinssatz von satten 0% verführen - vorausgesetzt, Sie finanzieren mit ihnen. Das ist ziemlich gut, aber auch das nur, wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen. Die meisten Menschen mit guten Kredit-Scores können immer noch einen guten Preis bekommen. Wie bereits erwähnt, liegen die Zinssätze bei anderen Händlern und anderen Kreditgebern unter der Schwelle von 5%. Aber was ist, wenn Sie bei Ihren vorherigen Zahlungen etwas nachlässig waren, was zu einer niedrigen Punktzahl führte? Sie können Ihren Kauf noch finanzieren, aber es kostet Sie.

Vergleichen wir zunächst die Konditionen für einen Autokredit in Höhe von 10.000 US-Dollar, wenn Sie über eine gute Gutschrift verfügen, und die Konditionen für eine schlechte Gutschrift. Die monatliche Zahlung für einen dreijährigen Autokredit in Höhe von 10.000 USD zu 5% für jemanden mit guter Bonität beträgt 291 USD. Dasselbe Darlehen für einen Subprime-Kreditnehmer zu 9, 25% beträgt 303, 50 USD pro Monat.

In diesem Szenario zahlt der Subprime-Kreditnehmer für dasselbe Auto insgesamt 425 USD mehr Zinsen - zusätzlich 12, 50 USD pro Monat für 36 Monate - als für eine Person mit guter Bonität. Wenn die monatliche Verpflichtung für Sie zu hoch ist, ist die Miete möglicherweise eine Überlegung wert, sie spart Ihnen jedoch möglicherweise weder viel noch Geld.

Die zentralen Thesen

• Der Kauf eines Fahrzeugs über eine Mietkaufoption ist viel einfacher als die Finanzierung oder das Leasing für diejenigen, die schlechte oder keine Kredite haben. Bei Mietkauf sind keine Bonitätsprüfungen und keine Zinsen erforderlich. Verbraucher zahlen häufiger für überteuerte Kredite Autos durch Miet-zu-Eigen-Programme, aber Fahrzeuge kommen ohne Gewährleistungen.

So funktioniert Rent-to-Own

Ein Vorteil von Mietautos ist, dass sie leichter zu bekommen sind. Der Mietkaufmarkt ermöglicht es den Menschen, ein Auto zu bekommen, ohne eine Bonitätsprüfung zu benötigen. Dies macht es viel einfacher, sich für den Kauf zu qualifizieren, wenn Ihr Kredit weniger als hervorragend ist - selbst ein Subprime-Kredit erfordert eine Bonitätsprüfung. Alles, was Sie vorweisen müssen, ist der Nachweis von Identität, Wohnsitz und Einkommen.

Die Zahlungen erfolgen eher wöchentlich als monatlich und liegen in der Regel zwischen 75 und 100 US-Dollar pro Woche, abhängig vom Grundpreis des Fahrzeugs. Sie müssen wahrscheinlich auch eine Anzahlung für Ihr Auto leisten. Es fallen keine Zinskosten an, aber für verspätete Zahlungen wird normalerweise eine Gebühr von 25 USD erhoben. Im Allgemeinen leisten Sie Zahlungen direkt an das Autohaus. Wenn Sie jedoch in einer großen Kette einkaufen, können Sie die Zahlungen über einen nationalen Rechnungszahlungsdienst verwalten. Es ist so etwas wie das Leasing eines Autos, mit der Ausnahme, dass ein Teil der Zahlung für den Kauf am Ende der Leasingdauer verwendet wird.

Rent-to-Own-Programme haben eine höhere Zahlungshäufigkeit, sodass Sie möglicherweise wöchentliche oder zweiwöchentliche Zahlungen für Ihr Fahrzeug leisten.

Autohändler, die Mietkaufoptionen anbieten, richten sich in der Regel an den Subprime-Markt und treiben mechanisch einwandfreie Autos mit hoher Laufleistung voran, die ansonsten für 5.000 bis 6.000 US-Dollar versteigert werden könnten. Sie verkaufen diese Autos für mindestens 100% Aufschlag des Auktionspreises und stützen den Mietpreis auf diesen Aufschlag. Wenn Ihnen also ein Mietkaufhändler einen Preis von 10.000 US-Dollar anbietet, ist es wahrscheinlich, dass er das Auto für 5.000 US-Dollar bei einer Auktion gekauft hat.

Sie müssen eine Anzahlung und wöchentliche Zahlungen leisten, die sich auf den Preis von 10.000 US-Dollar belaufen. Während der Händler Ihnen keine Zinsen berechnet, verdient er sein Geld mit dem 100% igen Aufschlag auf seine ursprünglichen Kosten für das Auto zuzüglich etwaiger Mietgebühren, die er während der Mietdauer hinzufügt.

Rent-to-Own vs. Subprime-Darlehen

Hier ist ein Beispiel für die Mietkosten. Für dieses 10.000-Dollar-Auto kann der Händler 156 Wochen lang mit einer Anzahlung von 2.000 Dollar und einer wöchentlichen Zahlung von 75 Dollar rechnen - das sind insgesamt drei Jahre. In diesem Szenario zahlen Sie am Ende wöchentlich 11.700 US-Dollar (156 x 75 US-Dollar). Die Gesamtkosten, einschließlich der Anzahlung in Höhe von 2.000 USD, betragen 13.700 USD. Zum Vergleich: Wenn Sie die Zahlungen monatlich berechnen, belaufen sich die Beträge auf 325 USD oder.

Wenn Sie Rent-to-Own im Vergleich zu einem Subprime-Autokredit in Betracht ziehen, sollten Sie eine ähnliche Berechnung durchführen, um sicherzustellen, dass die Rent-to-Own-Option für Sie sinnvoll ist. In diesem Beispiel stecken Sie mit einer Anzahlung und nur geringfügig niedrigeren monatlichen Kosten fest. Ein Subprime-Darlehen könnte die bessere Wahl sein.

Was ist mit Leasing?

Leasing ist eine weitere Option und bei vielen Fahrern sehr beliebt. Zahlungen sind billiger als die Finanzierung eines Fahrzeugs, und Sie haben den zusätzlichen Anreiz, Ihr Auto alle drei oder vier Jahre zu wechseln, abhängig von der Laufzeit Ihres Mietvertrags. Aber diese Option kann immer noch nicht sinnvoll sein, wenn Sie schlechte oder keine Gutschrift haben.

Leasing ist wie Finanzierung - es ist eine Art Darlehen mit einer leichten Wendung. Anstatt den gesamten Kaufpreis durch Ihre monatlichen Zahlungen zu bezahlen, mieten Sie das Auto im Grunde genommen für die Dauer Ihres Mietvertrags. Sie zahlen monatlich für die Abschreibung des Fahrzeugs zuzüglich Zinsen und Gebühren. Wenn Sie das Ende erreicht haben, haben Sie die Möglichkeit, es zu kaufen oder ein anderes Fahrzeug zu leasen.

Dies bedeutet, dass der Händler eine Bonitätsprüfung durchführen muss. Wenn Sie über ein gutes Guthaben verfügen, erhalten Sie eine niedrigere Rate, die Ihre monatliche Zahlung senkt. Schlechter Kredit oder kein Kredit bedeutet eine viel höhere oder schlechtere Zahlung, überhaupt kein Leasing. Und Ihre Zahlungshistorie wird dem Kreditbüro gemeldet.

Vor- und Nachteile von Mietkauf

Hier sind die guten Aspekte, um ein Auto durch ein Mietprogramm zu bekommen:

• Eigentum: Am Ende der Mietdauer besitzen Sie das Fahrzeug. Prüfen Sie jedoch, ob Sie zuerst eine zusätzliche Zahlung leisten müssen, bevor Sie das Auto besitzen. Keine Bonitätsprüfung: Eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich. Es empfiehlt sich jedoch, den Händler zu bitten, Ihre Zahlungshistorie zu melden, damit Sie in Zukunft eine bessere Bonitätsprüfung aufbauen können. Dies gilt natürlich, solange Sie pünktliche Zahlungen leisten. Keine Zinsen: Denken Sie daran, dass Sie nur die Mietgebühr zahlen, die für die gesamte Summe Ihres Kredits gilt. Es gibt also keine Zinsen. Aber denken Sie daran, Sie zahlen wahrscheinlich den Dealer Markup.

Vorteile

• Wagentitel am Ende

• Keine Bonitätsprüfung

• Keine Zinszahlungen

Nachteile

• Große Aufschläge

• Wöchentliche Zahlungen

• Keine Garantie

Und hier sind die Nachteile:

• Überteuerte Autos: Mietautos werden in der Regel höher bewertet als andere Gebrauchtwagen, da der Händler auf diese Weise Gewinne erzielt, da für diese Autos keine Zinsen gezahlt werden und er nicht vom Verkauf eines Subprime-Kredits profitiert. Häufige Zahlungen: Sie zahlen den Kredit wöchentlich zurück - weitaus häufiger als der durchschnittliche Autokäufer, der monatlich zahlt. 52 Zahlungen pro Jahr können dazu führen, dass eine Zahlung übersehen wird und eine verspätete Gebühr anfällt. Keine Garantie: In der Regel gibt es keine Garantie für einen Mietvertrag. Wenn das Auto also in der Woche nach Vertragsunterzeichnung eine Panne hat, müssen Sie das Problem beheben.

Zahlungsverteilung

Die Höhe Ihrer wöchentlichen Zahlung für den Kauf des Autos am Ende der Mietdauer ist unterschiedlich. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel von dieser wöchentlichen Zahlung in den Besitz des Autos fließt und wie viel in die Vermietung fließt. Außerdem kann am Ende der Mietdauer mehr Geld fällig sein. Stellen Sie also sicher, dass Sie schriftlich wissen, wie hoch dieser Betrag sein wird, falls Sie zu diesem Zeitpunkt entscheiden, dass Sie das Auto kaufen möchten.

Vorzeitige Beendigung

Überprüfen Sie Ihren Vertrag hinsichtlich der Bedingungen für eine vorzeitige Kündigung. Dies kann kritisch sein, wenn Sie feststellen, dass das Auto viele Reparaturen benötigt. Sie können ein paar Monate oder sogar ein Jahr später entscheiden, dass Sie das Auto nicht besitzen möchten und die Vermietung beenden möchten. Möglicherweise verlieren Sie Ihre Anzahlung und das Geld, das Sie für den Kauf des Autos gezahlt haben, aber Sie müssen nicht unbedingt einen Subprime-Kredit für ein Auto aufnehmen, das nicht mehr funktioniert.

Die Quintessenz

Ein Mietauto-Deal spart möglicherweise kein Geld, ist jedoch abhängig von Ihrem Wochenbudget eine praktikable Option. Wahrscheinlich fällt es Ihnen auch leichter, aus einem Mietvertrag auszusteigen als aus einem Subprime-Kredit.