Millionen von Menschen ziehen sich im Ausland zurück, um ein besseres Klima, neue Erfahrungen, Zugang zu erschwinglicher Gesundheitsversorgung und niedrigere Lebenshaltungskosten zu erreichen. Während sich viele etablierte Auswanderergemeinschaften auf der halben Welt befinden (denken Sie an Thailand und Vietnam), ist ein Ziel ein kurzer Flug von zweieinhalb Stunden von Miami oder nur vier Stunden von New York City (NYC): Puerto Rico.
Dieses US-Territorium im Nordosten der Karibik ist ein Archipel, das für seine atemberaubende Landschaft, die wunderschönen Strände und das beneidenswerte Klima bekannt ist - ganz zu schweigen von einer Vielzahl von Rumsorten sowie lokal angebauten und gerösteten Kaffeespezialitäten. Hier ist ein kurzer Überblick darüber, wie lange in Puerto Rico 200.000 US-Dollar gespart werden und was die aktuellen wirtschaftlichen Probleme des Landes für angehende Rentner bedeuten könnten.
Lebenskosten
Auf der Website der Stadt- und Länderdatenbank www.numbeo.com werden mehrere Indizes geführt, in denen die Kosten in verschiedenen Städten auf der ganzen Welt im Verhältnis zu den gleichen Kosten in NYC verglichen werden. Einer dieser Indizes ist der Verbraucherpreisindex ohne Miete (CPI), der ein relativer Indikator für die Preise von Verbrauchsgütern, einschließlich Lebensmitteln, Restaurants, Transportmitteln und Versorgungsunternehmen, ist. Der VPI für Puerto Rico beträgt 68, 43, was bedeutet, dass die Kosten für Konsumgüter in Puerto Rico etwa 68% ihrer Kosten in NYC betragen.
Ein weiterer Index, der Consumer Price Plus Rent Index, vergleicht die Kosten für Verbrauchsgüter plus Miete für eine bestimmte Stadt (wiederum relativ zu NYC). Für Puerto Rico beträgt dieser Indexwert 43, 06, sodass die Lebenshaltungskosten insgesamt etwa 43% der Kosten in NYC betragen. In dem Wissen, dass NYC notorisch teuer ist, wie sind die Kosten im Vergleich zu den USA im Allgemeinen? Die Verbraucherpreise einschließlich der Miete sind in den USA um 21, 43% höher als in Puerto Rico, und die Mietkosten sind in den USA im Durchschnitt um 78, 47% höher als in Puerto Rico.
Wohnkosten
Wie überall in Puerto Rico hängt die Miete von der Lage, Größe und Ausstattung der Unterkunft ab. Die durchschnittliche monatliche Miete für ein Apartment mit einem Schlafzimmer im Stadtzentrum beträgt laut numbeo.com 590 USD. Außerhalb eines Stadtzentrums sinkt die Miete auf durchschnittlich 477 USD pro Monat. Für Apartments mit drei Schlafzimmern beträgt die durchschnittliche monatliche Miete 984 US-Dollar in einer Stadt und 768 US-Dollar in anderen Städten.
Es gibt keine Beschränkungen für den Besitz von Immobilien im Ausland. Abhängig von Ihrer Situation kann es finanziell sinnvoll sein, ein Haus zu kaufen und nicht zu mieten. Laut numbeo.com betragen die durchschnittlichen Kosten pro Quadratfuß für den Kauf in einem Stadtzentrum 142 US-Dollar. Außerhalb einer Stadt liegt der Durchschnittspreis bei 124 US-Dollar pro Quadratfuß oder bei 124.000 US-Dollar für eine 1.000-Quadratfuß-Eigentumswohnung. (Beachten Sie, dass Numbeo seine Daten regelmäßig aktualisiert und diese Zahlen möglicherweise etwas von den Zahlen abweichen.)
Budgetvoranschläge und Ihre 200.000 US-Dollar
Die Lebenshaltungskosten in Puerto Rico sind im Laufe des Jahres gestiegen und sind im Vergleich zu vielen beliebten Ruhestandsdestinationen im Ausland wie Belize, Ecuador, Nicaragua, Vietnam, den Philippinen und Thailand hoch. Obwohl einige Dinge billiger sind - wie die Grundsteuer -, sind andere Kosten, wie die Nebenkosten, viel höher als in den USA. Allerdings würden Sie nicht unbedingt nach Puerto Rico ziehen, um niedrigere Lebenshaltungskosten zu finden und Geld zu sparen Es ist möglich, von ungefähr 80% des Geldes zu leben, das Sie zuhause ausgeben. Wenn Ihr Budget zu Hause 2.000 US-Dollar pro Monat für die Grundkosten (Miete, Lebensmittel, Versorgung und Transport) beträgt, könnten Sie in Puerto Rico 1.600 US-Dollar pro Monat erwarten (vorausgesetzt, Sie halten sich von teuren Gegenden wie San Juan fern).
Wenn Ihr monatliches Budget zu Hause 4.000 US-Dollar beträgt, liegt es in Puerto Rico möglicherweise näher bei 3.200 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie in einer teuren Stadt in den USA (z. B. NYC) leben, können Ihre Kosten in Puerto Rico weniger als 80% der Kosten ausmachen, die Sie normalerweise ausgeben. Wenn Sie derzeit in einem relativ günstigen Teil der USA leben, könnte Ihr Budget in Puerto Rico in etwa dem entsprechen, was Sie bereits ausgeben. Egal, wo Sie sich befinden - in den USA oder im Ausland - was Sie jeden Monat verbringen, hängt von Ihrem speziellen Lebensstil, Ihren Vorlieben und Ihren Ausgabegewohnheiten ab.
Wie lange halten Ihre Einsparungen von 200.000 US-Dollar? Wenn Sie sparsam sind und Ihr Budget am unteren Ende liegt - sagen wir 1.600 US-Dollar pro Monat -, können Ihre Einsparungen etwa 10 Jahre dauern (200.000 US-Dollar - 1.600 US-Dollar = 125 Monate oder 10, 41 Jahre). Beachten Sie, dass dies ein stark vereinfachtes Beispiel ist, das davon ausgeht, dass Ihre monatlichen Ausgaben über die Jahre hinweg gleich bleiben und dass Sie kein anderes Geld haben, das hereinkommt oder ausgeht.
Mehr als Ihre Ersparnisse
Wahrscheinlich haben Sie im Ruhestand mehr als nur Ersparnisse. Auch ohne Rente, 401 (k) oder individuelles Rentenkonto (IRA) haben Sie wahrscheinlich monatliche Sozialversicherungsleistungen während Ihrer gesamten Rentenjahre. Neun von zehn Personen über 65 Jahren erhalten diese Leistungen, was etwa 38% ihres Einkommens entspricht. Im Jahr 2015 beträgt die Sozialversicherungsleistung für Rentner im Durchschnitt 1.328 USD pro Monat, womit ein guter Teil des Monatsbudgets in Puerto Rico gedeckt werden könnte.
Der aktuelle Wirtschaftsausblick
Wenn Sie überlegen, sich nach Puerto Rico zurückzuziehen, ist es auch wichtig, die wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu berücksichtigen. Laut einem unabhängigen Bericht der Government Development Bank (GDB) schwächen insbesondere drei Faktoren die puertoricanische Wirtschaft. Diese sind:
• Eine "unbezahlbare" Schuld. Puerto Ricos Schulden sind mit 73 Mrd. USD höher als die der meisten US-Bundesstaaten. Da es sich nicht um einen Staat handelt, ist es Puerto Rico untersagt, Konkurse zur Umschuldung zu verwenden. Vier US-Senatoren haben einen Gesetzesentwurf in den Kongress eingebracht, der es den öffentlichen Körperschaften von Puerto Rico ermöglichen soll, einen Insolvenzantrag nach Bundesgesetzen zu stellen.
• Wirtschaftliche Nöte. Die Wirtschaft des Landes kämpft seit fast einem Jahrzehnt. Im Jahr 2006 wurden Steuervergünstigungen für US-amerikanische Produktionsunternehmen, die in Puerto Rico tätig sind, aufgehoben, was dazu führte, dass viele große Unternehmen auf der Insel das Land verließen. Als US-Territorium war Puerto Rico auch stark von der Rezession von 2008 betroffen.
• Eine rückläufige Bevölkerung. Die Rezession von 2008 hat die Migration in die USA angekurbelt, und Puerto Ricos Bevölkerung ist infolgedessen zurückgegangen. Schätzungen zufolge wird die Bevölkerung weiterhin um 1% pro Jahr sinken.
Die Quintessenz
Der GDB-Bericht stellt fest, dass das Land mit hoher Arbeitslosigkeit, hoher Armutsquote, verminderter Wettbewerbsfähigkeit und sinkenden Tourismuszahlen zu kämpfen hat. Was bedeutet das für angehende Rentner, die nach Puerto Rico reisen? Wie jedes Land, das mit ernsthaften wirtschaftlichen Problemen zu kämpfen hat, steht Puerto Rico vor einer ungewissen Zukunft. Im Moment ist es wahrscheinlich die beste Wahl, am Rande zu sitzen, während die Regierung versucht, ihre Schulden umzustrukturieren. Rentner, die bereit sind, es trotz der wirtschaftlichen Unsicherheit zu versuchen, können ihren Renteneintritt immer kurzfristig oder versuchsweise planen.
