DEFINITION DER RENDITE DES VERSICHERUNGSINHABERÜBERSCHUSSES
Die Verzinsung des Versicherungsnehmerüberschusses ist das Verhältnis des Nettoeinkommens eines Versicherungsunternehmens zu seinem Versicherungsnehmerüberschuss. Dies wird berechnet, indem das Ergebnis eines Versicherungsunternehmens nach Steuern und die Gewinne durch seinen Versicherungsnehmerüberschuss geteilt werden, wobei der Versicherungsnehmerüberschuss für das Vermögen des Versicherungsunternehmens steht. Sie ähnelt der Eigenkapitalrendite, die in anderen Branchen verwendet wird, und ist ein Maß für die Finanzkraft eines Versicherungsunternehmens. Es wird normalerweise als Prozentsatz ausgedrückt.
VERRINGERUNG DER RENDITE DES VERSICHERUNGSNEHMERS
Die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses zeigt, wie viel Gewinn ein Versicherungsunternehmen im Verhältnis zu den Einnahmen aus dem Abschluss von Versicherungsverträgen und den Anlageerlösen einbringen kann, wobei der Versicherungsnehmerüberschuss angibt, wie viel das Vermögen eines Versicherers seine Verbindlichkeiten übersteigt.
Krankenversicherung
Die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses wird durch die Art der abgeschlossenen Versicherungsverträge, die wirtschaftliche Gesundheit und die Wahrscheinlichkeit der Einreichung von Versicherungsansprüchen beeinflusst. Mangelnder Wettbewerb kann es dem Unternehmen ermöglichen, die Prämienpreise zu erhöhen, was zu höheren Einnahmen führen wird. Diese Einnahmen können dann in Wertpapiere investiert werden. Eine gesunde Wirtschaft, insbesondere in Bezug auf die Aktienmarktperformance, kann das Nettoeinkommen steigern, sobald Gewinne erzielt werden. Das Unternehmen profitiert auch von einem Mangel an Katastrophen wie schweren Stürmen, was dazu führt, dass viele Versicherungsnehmer gleichzeitig Ansprüche einreichen.
Anleger, die die Rendite eines Versicherers auf den Versicherungsnehmerüberschuss untersuchen, sollten sich die Mischung der Faktoren ansehen, die zu einer bestimmten Quote geführt haben. Hat sich der Aktienmarkt viel besser entwickelt als in früheren Zeiträumen und scheint die Performance nachhaltig zu sein? Zum Beispiel könnten Versicherer, die vor der Dotcom-Blase in Technologietitel investieren, sehr hohe Nettoeinkommen erzielen, obwohl das Wachstum im Nachhinein nicht nachhaltig war. Welche Art von Richtlinien bietet das Unternehmen an, und werden die Risiken dieser Richtlinien ordnungsgemäß berücksichtigt? Zum Beispiel könnte das Unternehmen eine Feuerversicherung in einem Gebiet anbieten, das zunehmend von Trockenheit bedroht ist.
Diese Kennzahlen sind in den meisten Staaten öffentliche Daten, und zwar im Rahmen des IRIS (National Association of Insurance Commissioners Insurance Regulatory Information System), einer Sammlung analytischer Solvabilitätsinstrumente und -datenbanken, die den staatlichen Versicherungsabteilungen einen integrierten Ansatz für die Prüfung und Analyse der Finanzlage von Versicherer, die in ihrem jeweiligen Land tätig sind. IRIS wurde von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden entwickelt, die an NAIC-Ausschüssen teilnehmen, und soll die staatlichen Versicherungsabteilungen bei der gezielten Beschaffung von Ressourcen für die Versicherer unterstützen, die größtmögliche regulatorische Aufmerksamkeit benötigen. IRIS soll laut NAIC nicht die gründlichen Solvabilitätsüberwachungsbemühungen der einzelnen staatlichen Versicherungsabteilungen wie Finanzanalysen oder -prüfungen ersetzen.
