Revolving Credit vs. Kreditlinie: Ein Überblick
Bei revolvierenden Krediten und Kreditlinien handelt es sich um Finanzierungsvereinbarungen zwischen einem Kreditinstitut und einem Unternehmen oder einer Einzelperson. Der Darlehensgeber bietet Zugang zu Geldern, die der Darlehensnehmer nach eigenem Ermessen verwenden kann, beispielsweise zu einem flexiblen, unbefristeten Darlehen. Tatsächlich ist eine revolvierende Kreditlinie eine Art Kreditlinie. Eine Kreditlinie ist eine einmalige Vereinbarung, und wenn die Kreditlinie ausgezahlt wird, wird das Konto geschlossen.
Beide Arten von Kreditlinien zeichnen sich durch zwei Merkmale aus, die sie besonders attraktiv machen: Kaufflexibilität und Zahlungsflexibilität. Wie bei einer Kreditkarte können diese je nach Bedarf verwendet und je nach Kreditrahmen nach Bedarf ausgezahlt werden.
Die zentralen Thesen
- Eine revolvierende Kreditlinie ist ein dynamisches Finanzprodukt. Wenn Sie das Guthaben abbezahlen, wird Ihnen möglicherweise mehr Guthaben zum Ausgeben angeboten, insbesondere wenn Sie regelmäßig konsistente Zahlungen auf einem revolvierenden Kreditkonto ausführen. Eine Kreditlinie ist eine einmalige finanzielle Vereinbarung oder ein statisches Produkt. Wenn Sie den festgelegten Kreditbetrag ausgegeben haben, wird das Konto geschlossen. Persönliche Kredite oder Kredite, die auf ein Eigenheim oder ein Auto zugeschnitten sind, bieten möglicherweise bessere Zinssätze und mehr Sicherheit für den Kreditnehmer als eine Kreditlinie. Es kommen sowohl revolvierende Kredite als auch Kreditlinien in ungesicherten und gesicherten Versionen. Revolvierende Kredite oder Kreditlinien sind mit den gleichen Risiken verbunden wie Kreditkarten.
Revolvierender Kredit
Revolvierendes Guthaben ist einer Kreditkarte sehr ähnlich. Einige Institute bezeichnen eine revolvierende Kreditvereinbarung sogar als revolvierende Kreditlinie. Das kreditgebende Institut gewährt Ihnen ein maximales Kreditlimit, mit dem Sie jederzeit und (normalerweise) für alle Waren Einkäufe tätigen können.
Viele Kleinunternehmer und Konzerne setzen revolvierende Kredite zur Finanzierung der Kapitalausweitung oder zur Absicherung bei Liquiditätsproblemen ein. Personen können es zum Schutz vor Überziehungen auf Sichteinlagen oder Girokonten oder zur Deckung großer, laufender Ausgaben wie Hausrenovierungen oder Arztrechnungen verwenden.
Ein Beispiel für eine revolvierende Kreditlinie ist eine Home-Equity-Kreditlinie, die auch als HELOC bezeichnet wird. Ein vorab genehmigter Kreditbetrag wird auf der Grundlage des Werts des Hauses des Kreditnehmers gewährt, was ihn zu einer sicheren Art des Kredits macht. Auf das Guthaben auf dem Konto kann auf verschiedene Arten zugegriffen werden: per Scheck, über eine mit dem Konto verbundene Kreditkarte oder per Überweisung. Sie zahlen nur Zinsen für das Geld, das Sie verwenden, und das Konto bietet Flexibilität, um bei Bedarf auf die Kreditlinie zuzugreifen.
Kreditlinie
Nicht revolvierende Kreditlinien haben die gleichen Merkmale wie revolvierende Kredite (oder eine revolvierende Kreditlinie). Es wird ein Kreditlimit festgelegt, die Mittel können für verschiedene Zwecke verwendet werden, die Zinsen werden normalerweise erhoben und Zahlungen können jederzeit erfolgen.
Es gibt eine wichtige Ausnahme: Der verfügbare Kreditpool wird nach erfolgten Zahlungen nicht wieder aufgefüllt. Sobald Sie die Kreditlinie vollständig abbezahlt haben, wird das Konto geschlossen und kann nicht mehr verwendet werden.
Ein Beispiel: Privatkreditlinien werden manchmal von Banken in Form eines Überziehungsschutzplans angeboten. Ein Bankkunde kann sich anmelden, um einen Überziehungsplan mit seinem Girokonto verknüpfen zu lassen. Wenn der Kunde den bei der Prüfung verfügbaren Betrag überschreitet, verhindert der Überziehungskredit, dass ein Scheck eingelöst oder ein Kauf abgelehnt wird. Wie bei jeder Kreditlinie muss ein Überziehungskredit mit Zinsen zurückgezahlt werden.
Revolving Credit vs. Kreditlinie
Besondere Überlegungen
Revolvierende Kreditlinien und Kreditlinien unterscheiden sich von anderen traditionellen Krediten. Die meisten Ratenkredite, wie Hypotheken, Autokredite oder Studentenkredite, dienen bestimmten Kaufzwecken. Sie müssen dem Kreditgeber im Voraus mitteilen, wofür Sie das Geld verwenden werden, und Sie dürfen im Gegensatz zu einer Kreditlinie oder einem revolvierenden Kredit nicht davon abweichen.
Traditionelle Kredite sind auch mit festen monatlichen Zahlungen ausgestattet, während dies bei den meisten Kreditlinien nicht der Fall ist.
Die Zahlungen auf Kreditlinien sind in der Regel unregelmäßiger, da Ihnen (anders als bei einem Kredit) nicht sofort ein Pauschalbetrag und Zinsen berechnet werden. Eine Kreditlinie ist eher die Fähigkeit, in Zukunft Mittel bis zu einem bestimmten Betrag aufzunehmen; Ihnen werden keine Zinsen berechnet, bis Sie tatsächlich anfangen, die Linie für Geldmittel anzuzapfen.
Wie bei Darlehen werden sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kreditlinien in gesicherten und ungesicherten Versionen angeboten. Ein besicherter Kredit wird gegen ein materielles Gut, wie ein Haus oder ein Auto, geliehen, das als Sicherheit dient. Infolgedessen sind die Zinssätze für besicherte Kreditkonten in der Regel viel niedriger als für unbesicherte Kreditkonten.
Ungesicherte Kreditlinien sind normalerweise nicht die beste Option, wenn Sie viel Geld ausleihen müssen. Wenn Sie vorhaben, einen einmaligen Kauf zu tätigen, ziehen Sie ein persönliches Darlehen anstelle einer Kreditlinie in Betracht. Kredite, die auf einen bestimmten Kauf zugeschnitten sind, z. B. ein Eigenheim oder ein Auto, sind häufig eine gute Alternative zur Eröffnung einer Kreditlinie.
