Mehr als 22 Millionen Haushalte in den USA verfügen über Roth-Einzelrentenkonten (IRAs), auf die laut Investment Company Institute Ende 2018 ein Altersguthaben von 810 Milliarden US-Dollar entfiel. Die Vorsorgevehikel werden mit Nachsteuerdollar finanziert, dh die Ausschüttungen sind steuerfrei.
Roth IRA vs. Traditionelle IRA
Die Roth IRA wurde in den 1990er Jahren eingeführt und ist das jüngere Geschwisterkonto der traditionellen individuellen Altersvorsorge (IRAs), die mit US-Dollar vor Steuern finanziert werden und deren Ausschüttungen als ordentliches Einkommen besteuert werden. Sie sind bei Selbständigen beliebt, und ein Teil der bei der Ausschüttung gezahlten Steuern kann abhängig vom Einkommen des Steuerzahlers abgesetzt werden.
Traditionelle IRAs sind populärer, aber Roth IRAs sind die am schnellsten wachsenden unter den verschiedenen Arten von IRAs. Die Zahl der Haushalte, die Roth-IRA besitzen, ist zwischen 2000 und 2013 um durchschnittlich 5, 3% jährlich gestiegen, verglichen mit einer Wachstumsrate von 1, 3% für traditionelle IRA.
Obwohl es einige Ausnahmen gibt, können Sie so gut wie jede Investition in dieses immer beliebter werdende Rentenkonto halten. Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Geldmarktfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Annuitäten zählen zu den Angeboten.
Häufigste Investitionen
Die Roth IRAs umfassen durchschnittlich drei verschiedene Arten von Anlagen pro Konto, wie die Daten des Investment Company Institute belegen. Es überrascht nicht, dass Investmentfonds bei weitem die häufigste Investition in Roth IRAs sind. Sie machen 62% der Anlagen aus und umfassen Aktien-, Renten- und Ausgleichsfonds. Aktien-Investmentfonds sind mit Abstand die beliebtesten Fonds und machen mehr als die Hälfte (52%) der Investmentfonds in Roth-IRAs aus, während Anleihen- und Mischfonds jeweils 27% ausmachen.
Einzelne Aktien sind mit 31% der Roth IRA-Anlagen am zweithäufigsten, gefolgt von festen und variablen Annuitäten (22%) und Geldmarktfonds (18%). Einzelanleihen und US-Sparbriefe machen mittlerweile 15% und ETFs 9% der Anlagen in Roth IRAs aus.
Verbotene Investitionen
Es gibt eine Handvoll Anlagen, die Sie nicht in Roth IRAs halten dürfen. Sammlerstücke, einschließlich Kunstgegenstände, Teppiche, Metalle, Antiquitäten, Edelsteine, Briefmarken, Münzen, alkoholische Getränke wie erlesene Weine und bestimmte andere persönliche Gegenstände, die der Internal Revenue Service als Sammlerstück ansieht, sind verboten. Es gibt jedoch Ausnahmen für einige Münzen aus Edelmetallen. Lebensversicherungsverträge sind ebenfalls als Kapitalanlage verboten.
Margin Accounts
Einige Transaktionen und Positionen sind in Roth IRAs nicht zulässig. Das IRS erlaubt Ihnen nicht, mit geliehenem Geld in Ihre Roth IRA zu investieren. Infolgedessen ist die Investition in Margen in Roth IRAs im Gegensatz zu einem Brokerage-Konto, bei dem Margenkonten zulässig sind, nicht zulässig.
Margin-Konten sind Broker-Konten, mit denen Anleger Geld von ihrem Broker-Unternehmen ausleihen können, um Wertpapiere zu kaufen. Der Broker berechnet die Anlegerzinsen und die Wertpapiere werden als Sicherheit verwendet. Da es sich bei der Margin um eine Hebelwirkung handelt, werden die Gewinne oder Verluste von Wertpapieren, die auf Margin gekauft wurden, erhöht.
Bestimmte Handelsstrategien und Kontrakte erfordern Margin-Konten. Dies schließt zum Beispiel einige Optionskontrakte ein, die eine Kreditaufnahme auf der Marge erfordern. Sie können auch keine Aktien in Roth IRAs verkaufen. Leerverkäufe treten auf, wenn sich ein Investor auf Marge eine Aktie leiht, die darauf setzt, dass ihr Preis sinkt. Ein Gewinn wird erzielt, wenn der Anleger die Aktie zu einem niedrigeren Preis zurückkauft.
Roth und traditionelle IRAs sind eine Möglichkeit für Anleger, mit Steuervorteilen langfristig in den Ruhestand zu investieren und nicht schnell Gewinne zu erzielen. Der Kauf und Handel mit Margen ist riskant und nicht für Anfänger oder alltägliche Anleger.
Die Quintessenz
Roth-IRAs sind die am schnellsten wachsenden unter den verschiedenen Arten von IRAs, und einige glauben, dass die Zahlung der Steuer im Voraus einen Vorteil gegenüber der Zahlung der Steuer auf Ausschüttungen bietet, wie beispielsweise bei regulären IRAs. Roth IRAs erlauben die Investition in eine breite Palette von Anlageprodukten, obwohl es einige Ausnahmen gibt. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Maklerfirma, was diese zu bieten hat.
