Was ist eine Routing-Transitnummer?
Eine Routing-Transitnummer ist eine neunstellige Nummer, mit der eine Bank oder ein Finanzinstitut bei der Verrechnung von Geldbeträgen für elektronische Überweisungen oder bei der Verarbeitung von Schecks in den USA identifiziert wird. Die Routing-Transit-Nummern (oder Routing-Nummern) werden auch im Online-Banking und in Clearingstellen für Finanztransaktionen verwendet. Nur bundes- und staatlich gecharterte Banken erhalten Routing-Transitnummern.
Die zentralen Thesen
- Eine Routing-Transitnummer ist eine neunstellige Nummer, mit der eine Bank oder ein Finanzinstitut bei der Einlösung von Geldbeträgen oder der Bearbeitung von Schecks identifiziert wird. Die American Bankers Association (ABA) hat 1910 ABA-Routing-Nummern festgelegt Wird im Online-Banking und in Clearinghäusern für Finanztransaktionen verwendet. Routing-Transitnummern werden häufig beim Einrichten einer Überweisung oder Direkteinzahlung verwendet.
So funktionieren Routing-Transitnummern
Die Bankleitzahl einer Bank befindet sich am unteren Rand eines Schecks und besteht aus den ersten neun Ziffern ganz links. Die ersten vier Ziffern einer Bankleitzahl geben die Federal Reserve Bank des Distrikts an, in dem sich die Einrichtung befindet. Die nächsten vier Ziffern bezeichnen die Bank selbst, während die letzte Ziffer ein Klassifikator für den Scheck oder das handelbare Instrument ist.
Die Nummern nach der Transitnummer eines Schecks sind die Kontonummer und die Schecknummer der Bank, von der das Geld eingezogen werden soll. Alle Schecks, die auf staatlich oder bundesweit gecharterten Banken ausgestellt sind, haben Scheck-Transitnummern auf dem Boden ihrer Schecks.
Verwendung von Routing-Transitnummern
Routing-Transitnummern werden häufig beim Aufbau einer Überweisungsbeziehung mit der persönlichen oder geschäftlichen Bank verwendet. Eine Überweisung ist eine elektronische Geldüberweisung über ein Netzwerk, das von Hunderten von Banken weltweit verwaltet wird. Während sich während einer Überweisung keine physische Währung zwischen Finanzinstituten bewegt, werden Informationen zwischen Banken übertragen, einschließlich der Kontoinformationen des Empfängers, der Bankkontonummer des Empfängers und des Überweisungsbetrags. Folglich ist eine korrekte Routing-Transitnummer von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass vertrauliche Informationen an die entsprechende empfangende Partei weitergeleitet werden und die Transaktion reibungslos verläuft.
Routing-Transitnummern sind auch bei der direkten Einzahlung von Geldern von Arbeitgebern, die Arbeitnehmer bezahlen, und bei der Erstattung von Einkommenssteuern vom Internal Revenue Service (IRS) beteiligt. Durch eine direkte Einzahlung kann ein Absender anstelle eines Papierschecks Gelder direkt elektronisch auf das Bankkonto des Empfängers einzahlen.
Transitnummer vs. Routingnummer
Es gibt einige Begriffe, die zur Beschreibung von Routing-Nummern verwendet werden, einschließlich Transit-Nummern und ABA-Nummern. ABA steht für die American Bankers Association, die 1910 die Routing-Nummern festlegte. Die Begriffe Routing, Transit und ABA sind synonym und werden häufig synonym verwendet. ABA-Routing-Nummern wurden ursprünglich für Schecks eingerichtet, wurden jedoch seitdem so entwickelt, dass sie auch die Identifizierung von Banken bei elektronischen Transaktionen umfassen.
Routing Transit Fraud
Vor der Erfindung des Internets und der weit verbreiteten Nutzung von Computern war Scheckbetrug ein Hauptproblem. Betrüger könnten eine Transitnummer auf einem Scheck fälschen und versuchen, den Scheck bei einer örtlichen Bank einzulösen. Ohne die Banken in einem vernetzten Computersystem war es schwierig, die Transitnummern zu überprüfen, was zu Betrug und Diebstahl führte.
Trotz technologischer Fortschritte und Sicherheitsverbesserungen bei elektronischen Transaktionen ist Betrug weiterhin ein Problem für die Bundesbehörden. Im Januar 2018 befand eine Jury in Tennessee die Bürger Keith Beane und Heather Ann Tucci-Jarraf wegen Geldwäsche für schuldig. Auch Beane wurde des Drahtbetrugs für schuldig befunden.
Beane nutzte die automatischen Verzögerungen bei Geldüberweisungen innerhalb des Bankensystems der Vereinigten Staaten, um Einzahlungsscheine (CDs) unter Verwendung der Bankleitzahl der US-Notenbank zu kaufen. In Verbindung mit einer gefälschten Girokontonummer liquidierte Bean die CDs schnell und legte das neue Guthaben auf seinen USAA-Konten ab. Er hat diese Mittel unmittelbar vor der Genehmigung der Transaktion abgehoben.
Mit diesem Trick konnte er CDs im Wert von 30 Millionen US-Dollar öffnen, bevor die USAA den Betrug bemerkte. Laut Staatsanwaltschaft hat Beane Schulden getilgt und ein Wohnmobil im Wert von 500.000 USD gekauft. Die Routing-Transitnummer der US-Notenbank war ausschlaggebend dafür, dass er den finanziellen Stunt durchziehen konnte.
