Die Frage, wie für einen großen Einkauf zu bezahlen ist, hängt von einer Reihe von Wahlmöglichkeiten ab. Bargeld oder Kredit? Sparen oder ausleihen? Jetzt oder später? Viele Menschen glauben, sie sollten vor dem Kauf sparen, um Schulden zu vermeiden. Überraschenderweise geben Experten an, dass es keine einfache, einheitliche Antwort auf die Frage nach dem Bargeld oder dem Kredit gibt.
Die Anschaffung eines Großbildfernsehers oder einer Waschmaschine ist oft sinnvoll, da Sie Zinsen vermeiden, die den Endpreis erhöhen, wenn Sie keine Schulden machen. Aber was ist, wenn Sie diese Waschmaschine sofort brauchen, weil Ihre derzeitige gerade kaputt ist? Was wäre, wenn nach einem Jahr der Ersparnis der Preis der Waschmaschine höher gewesen wäre als die Zinsen, die Sie dafür gezahlt hätten? Was ist, wenn die Waschmaschine für 12 Monate ohne Geldverlust und ohne Zinsen zum Verkauf steht?
Gründe um Geld zu sparen
Wenn Sie sparen und bar bezahlen, können Sie möglicherweise einen günstigeren Preis für ein nicht für Notfälle bestimmtes Big Ticket aushandeln. „Cash up front“ ist ein bewährtes Verhandlungsinstrument mit einer langen Geschichte. Obwohl die Zinssätze für Sparkonten zu diesem Zeitpunkt nicht besonders attraktiv sind, sind eingehende Zinsen besser als ausgehende Zinsen, so dass das Sparen zumindest in bescheidenem Umfang dem Einsteigen in Schulden vorzuziehen ist. Durch das Speichern für eine Anzahlung - egal ob für ein Auto oder ein Haus - können Sie diese Anzahlung verwenden, um die Gesamtkosten für die Ausleihe zu senken.
Manchmal sind die Menschen gezwungen zu sparen, weil ihre finanzielle Situation es ihnen nicht erlaubt, mehr Schulden aufzunehmen. Es kann besser sein, diesen großen Einkauf aufzuschieben, bis Sie das Geld in der Hand haben.
(Weitere Informationen finden Sie unter Sollten Sie bar bezahlen? )
Gründe für eine Kreditaufnahme
Es gibt natürlich Zeiten, in denen es sinnvoll ist, Schulden zu machen. Einer der häufigsten Gründe ist die Dringlichkeit. Wenn ein Gerät ausfällt, müssen Sie es sofort ersetzen. Wenn Sie also nicht genügend Ersparnisse haben, um es sofort zu kaufen, sind Schulden möglicherweise Ihre beste Option.
Eine bevorstehende Preiserhöhung oder eine spezielle Verkaufschance - auch wenn es sich nicht um einen Notfall handelt - können Sie auch dazu veranlassen, den Artikel in Rechnung zu stellen. Es ist wichtig sicherzustellen, dass die Einsparungen auch bei Zinsen höher sind als die Einsparungen, die Sie durch Barzahlung erzielen würden.
Wenn ein Kauf etwas darstellt, dessen Wert wahrscheinlich steigen wird, kann es sinnvoll sein, jetzt zu kaufen und Schulden zu machen. Beispiele wären das Bezahlen für das College oder der Kauf eines Eigenheims. Gleiches gilt, wenn Sie sich für eine Ausleihe entscheiden, anstatt von Kapitalanlagen, Sparguthaben oder einem Vorsorgekonto zu profitieren. In diesen Fällen machen langfristige Gewinne aus Kapitalanlagen oder Ersparnissen, ganz zu schweigen von den potenziellen Schäden für ein Rentenkonto, die Kreditaufnahme häufig zu einer besseren Option.
Das derzeitige Klima extrem niedriger Zinssätze könnte auch den pünktlichen Kauf zu einer besseren Wahl machen. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie der Meinung sind, dass die Zinssätze erheblich steigen könnten, bevor Sie genug Geld sparen können, um den Kauf abzuschließen. Beachten Sie jedoch, dass diese Zinssätze bei Verwendung einer Kreditkarte immer noch nicht so niedrig sind.
Sollten Sie Ersparnisse erschließen, um Schulden abzuzahlen?
Die Charge-It-and-Pay-It-Off-Option
Es gibt einen Weg, das Beste aus beiden Welten zu haben. In diesem Fall belasten Sie eine Kreditkarte mit einem hohen Betrag und zahlen diesen dann sofort oder innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens für Werbezinsen aus. Sie können Prämien in Form von Bonusmeilen oder -punkten oder sogar Cashback erhalten. Dies könnte einen zusätzlichen Rabatt bedeuten, und Sie würden es trotzdem vermeiden, Zinsen zu zahlen.
Kreditkarten bieten in der Regel erweiterte Produktgarantien, Reiseversicherungen oder andere Vorteile für den Verbraucherschutz. Wenn Sie die Gebühr berechnen und sofort abbezahlen, erhalten Sie die Vorteile kostenlos.
Wenn Kredit zu einer erstickenden Verschuldung wird
Es ist wichtig, dass Sie keine Kreditkarten oder Konten ausgeben. Verspätete Gebühren, zu hohe Gebühren und andere Kosten können den Vorteil jeglicher Einsparungen schnell zunichte machen. Fallen Sie nicht in die Falle, wenn Sie Ihren Plan, eine hohe Gebühr zu bezahlen, nicht einhalten, weil Sie einen weiteren großen Einkauf tätigen möchten. So kann der Zugang zu Krediten schnell zu einer erstickenden Verschuldung werden.
Stellen Sie sicher, dass Sie tatsächlich über genügend Guthaben auf der Bank verfügen, um den Restbetrag bis zum Monatsende oder bis zum Ende der Null-Prozent-Zinsperiode zurückzuzahlen. Wenn Sie das nicht tun können, vermeiden Sie es, den Kauf zu belasten.
Die Quintessenz
Fragen Sie sich bei der Entscheidung, ob Sie sparen oder ausleihen möchten, zunächst, wie schnell Sie den Artikel benötigen. Wenn es kein Notfall ist, ist Sparen oft die beste Option. Wenn es sich um einen Notfall handelt, überprüfen Sie Ihre Ausleihoptionen und wählen Sie die Option aus, die am wenigsten kostet. Wenn es sich nicht um einen Notfall handelt, Sie jedoch zu dem Schluss gekommen sind, dass ein pünktlicher Kauf aus einem der aufgeführten Gründe sinnvoll ist, sollten Sie vor dem Fortfahren sicherstellen, dass Sie richtig liegen.
Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie, insbesondere wenn Sie darüber nachdenken, Schulden zu machen, einen Plan zur Tilgung dieser Schulden haben, falls das Unvorhergesehene eintritt, z.
(Weitere Informationen finden Sie unter Kreditkarte oder Bargeld? )
