Was ist eine selbst investierte persönliche Rente (SIPP)?
Eine selbst investierte private Altersrente (SIPP) ist ein in Großbritannien verfügbares steuereffizientes Altersguthaben. SIPPs geben Einzelpersonen die Freiheit, ihr Vermögen in eine breite Palette von Investitionen zu investieren, die von der britischen Steuerbehörde HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs) genehmigt wurden. Zu den genehmigten Anlagen zählen Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
Dies steht im Gegensatz zu von Unternehmen gesponserten Renten, bei denen das Unternehmen eine kurze Liste von Anlagemöglichkeiten auswählt. SIPPs wurden 1989 eingeführt und sind in Großbritannien aufgrund des Endes der Karriere und der lebenslangen Endgehaltsrente immer beliebter geworden.
Die zentralen Thesen
- Eine selbst investierte persönliche Rente oder SIPP ist ein beitragsorientierter Pensionsplan, der Bürgern des Vereinigten Königreichs angeboten wird. Teilnehmende von SIPP schieben einen Teil des Vorsteuereinkommens auf, wo sie unter anderem in Aktien, Anleihen und ETFs investieren können in steuerlich begünstigter Weise. Wie der 401 (k) -Plan in den USA wurden SIPP-Pläne als Alternative zu von Unternehmen gesponserten leistungsorientierten Pensionsplänen erstellt.
Grundlegendes zu selbst investierten persönlichen Renten
Die selbst investierte private Altersrente zeigt einige der Unterschiede zwischen den Altersversorgungsplänen in den USA und in Großbritannien. In den USA gibt es zwei Möglichkeiten, die Altersvorsorge zu entlasten. Die erste Möglichkeit besteht darin, Dollar vor Steuern zu investieren, innerhalb des Kontos steuerfrei zu wachsen und dann Steuern auf Abhebungen zu zahlen, wie bei einem traditionellen IRA oder 401 (k). Die zweite Möglichkeit besteht darin, nach Steuern in US-Dollar zu investieren, innerhalb des Kontos steuerfrei zu wachsen und steuerfrei Geld abzuheben, wie dies bei einem Roth IRA oder Roth 401 (k) der Fall ist.
Die britische SIPP setzt eine dritte Option ein. Es erhöht die Beiträge von Einzelpersonen um einen Prozentsatz, der auf dem Grenzsteuersatz basiert. Bei einer grundlegenden Steuersatzentlastung erhöht die Steuerbehörde den Beitrag von Einzelpersonen zu einem SIPP um 25 Prozent. Befindet sich beispielsweise eine Person in der Steuerklasse von 25 Prozent und zahlt 4.000 Pfund Sterling für einen SIPP, so wird die Regierung 1.000 Pfund Sterling für die grundlegende Steuersatzentlastung hinzufügen, und der Gesamtbeitrag der Person beträgt 5.000 Pfund Sterling. Der höchste Grenzsteuersatz in Großbritannien liegt bei 45%, sodass SIPPs Steuererleichterungen von bis zu 45% anbieten können.
SIPP Gebührenmanagement
Wie bei anderen Anlagekonten ist es wichtig, selbst angelegte persönliche Pensionsgebühren zu verwalten. Privatpersonen sollten vor Eröffnung eines Kontos prüfen, ob ein SIPP eine feste jährliche Gebühr, einen Prozentsatz des Portfoliowerts, Handelsprovisionen oder andere Gebühren erhebt. Es ist wichtig, eine kostengünstige Option zu wählen, um die langfristigen Anlagerenditen nicht zu beeinträchtigen. Beispielsweise kann eine feste Jahresgebühr für Personen mit einem hochwertigen Portfolio günstiger sein als eine jährliche prozentuale Gebühr.
Kontoinhaber können SIPP-Anlagen selbst online verwalten oder einen Anlageverwalter beauftragen.
Abhebungen von einem SIPP
Personen, die an einer selbstinvestierten persönlichen Rente teilnehmen, können ab dem 55. Lebensjahr Geld abheben, auch wenn sie noch beschäftigt sind. Normalerweise können Privatpersonen bis zu 25% ihres Fonds steuerfrei in Anspruch nehmen. Der Rest wird als Einkommen besteuert. Insbesondere können Gelder, die bei einem SIPP eingezahlt wurden, frei von Kapitalgewinnen und Einkommenssteuern im Vereinigten Königreich wachsen. Steuervorteile hängen von den spezifischen Umständen des Einzelnen ab.
