Was ist Verkäuferfinanzierung?
Verkäuferfinanzierung ist ein Immobilienvertrag, bei dem der Verkäufer den Hypothekenprozess anstelle eines Finanzinstituts abwickelt. Anstatt eine herkömmliche Bankhypothek zu beantragen, unterzeichnet der Käufer eine Hypothek beim Verkäufer.
Eigentümerfinanzierung ist eine andere Bezeichnung für Verkäuferfinanzierung. Es wird auch eine Kaufgeldhypothek genannt.
So funktioniert die Verkäuferfinanzierung
Käufer, die sich für Verkäuferfinanzierungen interessieren, finden es häufig schwierig, einen konventionellen Kredit zu erhalten, möglicherweise aufgrund von schlechten Krediten. Im Gegensatz zu einer Bankhypothek ist die Finanzierung durch Verkäufer in der Regel mit geringen oder keinen Abschlusskosten verbunden und erfordert möglicherweise keine Bewertung. Verkäufer sind in der Höhe der Anzahlung oft flexibler als eine Bank. Außerdem ist der Verkäuferfinanzierungsprozess viel schneller und wird häufig innerhalb einer Woche abgewickelt.
Die zentralen Thesen
- Bei einem verkäuferfinanzierten Verkauf eines Eigenheims kauft der Käufer direkt beim Verkäufer ein und beide Parteien kümmern sich um die Abwicklung. Oft beinhaltet die Finanzierung des Verkäufers eine Ballonzahlung mehrere Jahre nach dem Verkauf. Bei der Finanzierung eines Eigenheimverkaufs sind Risiken zu berücksichtigen. Wenn der Käufer beispielsweise aufhört zu zahlen, können für Sie als Verkäufer ebenfalls hohe Rechtskosten anfallen.
Für Verkäufer kann die Finanzierung der Hypothek des Käufers den Verkauf eines Hauses erheblich erleichtern. Während eines rückläufigen Immobilienmarktes und wenn die Kredite knapp sind, bevorzugen Käufer möglicherweise eine Verkäuferfinanzierung. Darüber hinaus können Verkäufer damit rechnen, eine Prämie für das Finanzierungsangebot zu erhalten, was bedeutet, dass sie auf dem Käufermarkt mit größerer Wahrscheinlichkeit ihren Angebotspreis erzielen.
Die Verkäuferfinanzierung gewinnt und verliert an Popularität, zusammen mit der allgemeinen Enge des Kreditmarktes. In Zeiten, in denen Banken risikoavers sind und nur ungern Kredite an andere als die kreditwürdigsten Kreditnehmer vergeben, können durch Verkäuferfinanzierungen viel mehr Menschen Immobilien kaufen. Verkäuferfinanzierung kann es auch einfacher machen, ein Haus zu verkaufen. Wenn dagegen die Kreditmärkte locker sind und Banken begeistert Geld verleihen, ist die Verkäuferfinanzierung weniger attraktiv.
Verkäufer sind wie Banken dem Risiko eines Kreditausfalls ausgesetzt. Sie müssen dieses Risiko jedoch alleine tragen.
Nachteile der Verkäuferfinanzierung
Der Hauptnachteil für Käufer besteht darin, dass sie mit ziemlicher Sicherheit höhere Zinsen zahlen als für eine marktgerechte Hypothek von einer Bank. Finanzinstitute haben mehr Flexibilität bei der Änderung des Zinssatzes durch das Angebot von nichtkonventionellen Darlehen. Langfristig könnte das höhere vom Verkäufer angebotene Interesse die Einsparungen zunichte machen, die durch die Vermeidung von Abschlusskosten erzielt wurden. Käufer müssen weiterhin nachweisen, dass sie in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen.
Wie bei jedem Immobilienkauf zahlen sie auch für eine Titelsuche, um sicherzustellen, dass die Tat genau beschrieben und frei von Belastungen ist. Andere Gebühren, die sie möglicherweise zahlen müssen, umfassen Umfragegebühren, Dokumentenstempel und Steuern. Im Gegensatz zu Banken verfügen Verkäufer nicht über Mitarbeiter, die kriminellen Zahlungen nachjagen und Zwangsvollstreckungsbescheide einreichen.
Ein Gericht kann dem Käufer die Erstattung dieser Kosten anordnen. Sollte der Käufer jedoch in Konkurs gehen, spielt dies keine Rolle. Wenn der Verkäufer noch einen Hypothekenzettel auf dem Grundstück hat, hat er wahrscheinlich eine Due-On-Sale-Klausel oder eine Veräußerungsklausel. Diese Klauseln erfordern die vollständige Rückzahlung der aktuellen Hypothek beim Verkauf der Immobilie. All dies bedeutet auch, dass beide Seiten erfahrene Immobilienanwälte damit beauftragen sollten, die Unterlagen für den Abschluss des Vertrags zu erstellen und sicherzustellen, dass alle Eventualitäten abgedeckt sind.
