Was ist ein Share-Draft-Konto?
Ein Share-Draft-Konto ist eine Version eines Girokontos, es sei denn, es wird von einer Kreditgenossenschaft anstelle einer Bank angeboten. Um zu verstehen, was ein Share-Draft-Konto ist, ist es zunächst wichtig, den Unterschied zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft zu kennen.
Banken sind Unternehmen, die mit dem Angebot von Finanzprodukten wie Darlehen, Spar- und Girokonten, Einlagenzertifikaten (CD) und Kreditkarten für Verbraucher Gewinne erzielen wollen. Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die allen Mitgliedern oder Kontoinhabern gemeinsam gehören. Sie existieren nicht, um Gewinn zu machen, sondern um den Kontoinhabern zu nützen. Wenn Sie Geld auf ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft einzahlen, kaufen Sie technisch gesehen Anteile an dieser Kreditgenossenschaft.
Die zentralen Thesen
- Ein Share-Draft-Konto ist ein Kreditgenossenschaftskonto, das dem Girokonto einer Bank ähnelt, mit dem Unterschied, dass es dem Kauf eines Anteils an der Kreditgenossenschaft entspricht. Für Share-Draft-Konten gelten keine Mindestguthabenanforderungen oder Kontoführungsgebühren. Sie verdienen auch Zinsen, die auf vierteljährlicher Basis zusammengesetzt werden. Share-Draft-Konten wurden gemäß dem Consumer Checking Account Equity Act von 1980 erstellt.
Grundlegendes zu Share-Draft-Konten
Ein Share-Draft-Konto bezieht sich auf ein Kreditgenossenschaftskonto, das dem Girokonto einer Bank ähnelt. Share-Draft-Konten wurden gemäß dem Consumer Checking Account Equity Act von 1980 erstellt. Sie ermöglichen Mitgliedern der Kreditgenossenschaft den Zugriff auf ihre Aktienguthaben, indem sie Entwürfe auf ihre Konten schreiben. Share-Draft-Konten ermöglichen das Ausstellen einer unbegrenzten Anzahl von Schecks, und einer ihrer Hauptvorteile besteht darin, dass sie mit einer Bundesversicherung abgesichert sind. Zinserträge aus Aktienentwürfen werden vierteljährlich berechnet.
Diese Konten ähneln JETZT-Konten (Order ofdrawal), bei denen es sich im Wesentlichen um verzinsliche Sparkonten handelt, gegen die Wechsel geschrieben werden können. Share-Draft-Konten werden jedoch von Kreditgenossenschaften angeboten, während NOW-Konten Bankprodukte sind.
In der Praxis funktioniert ein Share-Draft-Konto fast genau wie ein Girokonto. Kontoinhaber können unbegrenzt Schecks gegen das Konto ausstellen, und Kreditgenossenschaften stellen in der Regel Debitkarten aus, mit denen Käufe und Abhebungen unter Verwendung der Anteile des Kontos getätigt werden können. Kontoinhaber können mit ihren Debitkarten POS-Käufe tätigen, Geld an Geldautomaten abheben oder online einkaufen. Kontoinhaber können auch in eine Zweigstelle einer Kreditgenossenschaft gehen, um Geld von einem Share-Draft-Konto einzuzahlen oder abzuheben.
Unterschiede zwischen Share-Draft-Konten und Girokonten
Ein wesentlicher Unterschied zwischen Share-Draft-Konten und vielen Girokonten besteht darin, dass erstere Zinsen verdienen. Die Kreditgenossenschaften zahlen Zinsen und Dividenden auf die von Kontoinhabern gehaltenen Anteile, sodass das in eine Kreditgenossenschaft eingezahlte Geld Dividenden und Zinsen einbringt, die vierteljährlich zusammengesetzt werden. Zwischen 1933 und 2011 durften in den USA Sichtkonten nicht verzinst werden. Nachdem das Zinsverbot für Sichteinlagen aufgehoben wurde, bieten einige Girokonten Zinsen an.
Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen Girokonten und Girokonten besteht darin, dass viele Banken ein monatliches Mindestguthaben verlangen oder monatliche Gebühren für die Führung eines Girokontos verlangen. Kreditgenossenschaften berechnen ihren Mitgliedern keine monatlichen Gebühren oder verlangen Mindestguthaben auf Konten mit Aktienentwurf. Dies macht sie zu einer attraktiven Option für Verbraucher, die Gebühren vermeiden oder Mindestguthaben einhalten müssen, insbesondere jetzt, da viele Kreditgenossenschaften ihre Türen für die breite Öffentlichkeit geöffnet haben.
