Inhaltsverzeichnis
- Sich selbst beurteilen
- Wenn die Zeit reif ist
- Pensionsausschüttungen
- Den richtigen Profi finden
- Bezahlen Sie Ihren Berater
- Die Quintessenz
Die zentralen Thesen
- Die Notwendigkeit eines Finanzberaters ergibt sich in der Regel aus Szenarien wie einem Investitionsverlust, der Notwendigkeit, für den Ruhestand zu sparen, oder einem Kapitaleinbruch. Erwarten Sie, dass Sie zwischen 0, 5 und 2% Ihres Kapitalbetrags pro Jahr an Ihren Berater zahlen. Viele Leute wechseln Von der Verwaltung der eigenen Investitionen bis hin zur Beauftragung eines Beraters, wenn Rentenverteilungen anfangen müssen. Es ist einfach, Berater fast überall zu finden, obwohl es allgemein als bewährte Methode gilt, zuerst Freunde und Familienmitglieder zu befragen. Möglicherweise erhalten Sie sogar eine niedrigere Rate, und Sie können ihrer Meinung vertrauen und ein realistisches Zeugnis abgeben.
Sich selbst beurteilen
Die Notwendigkeit einer kritischen Selbsteinschätzung ist von entscheidender Bedeutung, wenn es darum geht, einen Finanzberater einzustellen. Normalerweise ist die Person, die sich selbst am wenigsten kennt, natürlich sich selbst. Die folgenden Fragen sollen Ihnen dabei helfen, das Problem zu lösen:
- Haben Sie ein angemessenes Wissen über Anlagen, lesen Sie gerne über Vermögensverwaltung und Finanzthemen und recherchieren Sie nach bestimmten Vermögenswerten? Haben Sie Erfahrung mit Finanzinstrumenten? Haben Sie die Zeit, diese zu überwachen, zu bewerten und regelmäßige Änderungen an Ihrem Portfolio vorzunehmen?
Wenn die Zeit reif ist
Professionelle Berater sagen, dass es keine magische Anlagennummer gibt, die einen Anleger dazu zwingt, sich beraten zu lassen. Eher ist es ein Ereignis, das eine Person erschreckt und sie durch die Tür eines Beraters huschen lässt. Diejenigen, die über einen langen Zeitraum allein erfolgreich waren, werden in der Regel keine Hilfe in Anspruch nehmen, es sei denn, sie möchten sich aus der Investition zurückziehen, sind aber weiterhin aktiv.
Wer noch nie mehr als ein paar tausend Dollar ausgegeben oder verwaltet hat, sieht sich oft damit konfrontiert, sechsstellige Beträge oder eine Gruppe von Konten zu verwalten. Wenn dies jemandem passiert, der gerade in Rente geht, sind die Entscheidungen, die getroffen werden müssen, kritischer, da dieses Geld zuletzt verdient werden muss. Nehmen Sie zum Beispiel den 401 (k) -Plan.
Benötigen Sie einen Berater für die Verteilung der Altersrente
Laut Charles Hughes, einem zertifizierten Finanzplaner in Bayshore, NY, beinhaltet die Veranstaltung in der Regel entweder den Erhalt oder den Zugriff auf einen großen Geldbetrag, den die Person zuvor nicht hatte. Oder es könnte etwas sein, das erfordert, dass der Einzelne sein Vermögen selbst verwaltet - wie den Beginn der erforderlichen Mindestausschüttung von einem steuerlich begünstigten Konto wie einem IRA- oder 401 (k) -Plan.
"Wenn Sie an einem Punkt angelangt sind, an dem Sie ständig befürchten, mit Ihren Investitionen einen Fehler zu machen, brauchen Sie professionelle Beratung", sagt Raymond Mignone, zertifizierter Finanzplaner in Little Neck, NY
Wenn Sie einen Beitrag zum Plan leisten, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass dies nicht Ihr Geld ist: Sie können das Geld nicht abheben und ausgeben, da Sie dafür bestraft werden. Aber wenn der Ruhestand kommt und Sie auf dieses Geld zugreifen können, stellt sich oft die Frage, was Sie damit machen werden. Für viele kann dies zu der Erkenntnis führen, dass sie ein Portfoliomanagement von einer externen Behörde benötigen.
Den richtigen Finanzprofi finden
Wenn Sie bereit sind, nach dem richtigen Finanzberater zu suchen, fragen Sie zunächst nach Empfehlungen von Kollegen, Freunden oder Familienmitgliedern, die anscheinend ihre Finanzen erfolgreich verwalten.
Ein weiterer Weg sind professionelle Empfehlungen. Ein Wirtschaftsprüfer oder Rechtsanwalt kann eine Empfehlung abgeben. Berufsverbände können manchmal helfen. Dazu gehören die Financial Planning Association (FPA) und die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).
Bezahlen Sie Ihren Berater
Der Kunde muss auch überlegen, wie der Berater bezahlt wird. Einige Berater berechnen jedes Mal, wenn sie eine Transaktion durchführen oder Ihnen ein Produkt verkaufen, eine direkte Provision. Andere erheben eine Gebühr, die auf dem Betrag basiert, den sie für die Verwaltung erhalten haben. Einige Honorarberater berechnen ein Stundenhonorar.
Honorarberater behaupten, dass ihre Beratung überlegen ist, weil sie keinen Interessenkonflikt birgt: Berater auf Provisionsbasis erhalten ihre Einkünfte von dem Unternehmen, das hinter den von ihnen verkauften Produkten steht, was ihre Empfehlungen beeinflussen kann. Sie könnten auch einen Anreiz haben, Ihr Konto "abzuwandern", dh Transaktionen zu tätigen, um mehr Provisionen zu generieren. Als Reaktion darauf argumentieren die Berater der Kommission, dass ihre Dienstleistungen mit Sicherheit günstiger sind als die Zahlung von Gebühren, die bis zu 100 US-Dollar pro Stunde oder mehr betragen können.
Die Quintessenz
Die Entscheidung, ob Sie sich beraten lassen möchten, kann kritisch sein. Wenn Sie sich für eine Beratung entscheiden, wählen Sie sorgfältig den richtigen Fachmann für den Job aus, und Sie sollten auf dem Weg zu einem besseren Finanzplan sein. Wenn Sie sich für den Alleingang entscheiden, denken Sie daran, dass Sie es erneut versuchen oder einen Berater anrufen können, wenn Sie zunächst keinen Erfolg haben.
