Was ist eine Single-Purpose-Reverse-Hypothek
Eine Single-Purpose-Reverse-Hypothek ist eine Vereinbarung, durch die Kreditgeber Zahlungen an Kreditnehmer im Austausch für einen Teil des Eigenheimkapitals des Kreditnehmers leisten. Die Kreditnehmer müssen diese Zahlungen für einen bestimmten vom Kreditgeber genehmigten Zweck verwenden.
Umgekehrte Hypothek
BREAKING DOWN Single-Purpose-Reverse-Hypothek
Eine Single-Purpose-Reverse-Hypothek bietet dem Hausbesitzer die Möglichkeit, das vorhandene Eigenheim in eine stabile Einnahmequelle umzuwandeln. Wie bei jeder umgekehrten Hypothek leisten die Kreditgeber Zahlungen an die Kreditnehmer als Vorschuss auf ihre Eigenmittel. In den meisten Fällen erwarten die Kreditgeber eine Rückzahlung, wenn der Kreditnehmer das Haus verlässt oder verstirbt. Zu diesem Zeitpunkt würde der Verkauf des Hauses theoretisch die Rückzahlung des Kredits abdecken, da der Kreditgeber die Zahlungen des Kredits auf der Grundlage des vorhandenen Eigenkapitals des Kreditnehmers vornimmt.
Reverse-Hypotheken sind in der Regel am sinnvollsten für ältere Kreditnehmer, die ihre Wohnung bezahlt haben und eine gleichbleibende Einnahmequelle benötigen. Hausbesitzer behalten sich das Eigentum an ihrem Haus vor, wenn sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen. Da Zahlungen einen Vorschuss auf das Eigenkapital darstellen, berücksichtigen die staatlichen Stellen diese nicht als Einkommen, was bedeutet, dass sie weder die Steuerbelastung des Kreditnehmers erhöhen noch in der Regel die Berechtigung zum Erhalt von Geldern aus der Sozialversicherung oder von Medicare beeinträchtigen.
Zweckgebundene umgekehrte Hypotheken beschränken die Verwendungszwecke, für die die Kreditnehmer die erhaltenen Zahlungen leisten können. Beispielsweise können Kreditgeber darauf bestehen, dass Gelder für die Instandhaltung und den Unterhalt des Eigenheims verwendet werden, oder zur Deckung allgemeiner Zahlungen, die unter die Zinsen des Kreditgebers fallen, wie z. B. Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherungen. Aus diesem Grund sind sie für Kreditnehmer in der Regel leichter zu bekommen und zu niedrigeren Zinssätzen als andere Arten von umgekehrten Hypotheken. Andererseits kann es für Kreditnehmer schwierig sein, Kreditgeber zu finden, die diese Art von Krediten anbieten. Die meisten zweckgebundenen umgekehrten Hypotheken werden von Regierungsbehörden und gemeinnützigen Organisationen ausgegeben.
Andere Arten von umgekehrten Hypotheken
Das US-Department of Housing and Urban Development (HUD) versichert die gängigste Form von Reverse-Hypotheken, Hypotheken zur Umwandlung von Eigenheimen. Kreditnehmer können Zahlungen aus diesen umgekehrten Hypotheken für jeden gewünschten Zweck verwenden. HUD behält jedoch Beschränkungen hinsichtlich des Betrags bei, den Kreditnehmer über eine Hypothek zur Umwandlung von Eigenheimen erhalten können. Für diejenigen mit teureren Häusern, die sich für höhere Zahlungen qualifizieren möchten, bieten einige Finanzunternehmen privat besicherte Kredite an, die als proprietäre umgekehrte Hypotheken bezeichnet werden.
HUD verlangt von den Kreditnehmern, dass sie sich mit einem Berater einer unabhängigen Wohnungsberatungsagentur treffen, bevor sie eine Hypothek zur Umwandlung von Eigenheimen beantragen. Kreditnehmer, die nach anderen Arten von Hypotheken suchen, können die mit einem Beratungsgespräch verbundene Gebühr vermeiden, indem sie direkt zu den Kreditgebern gehen. Die Federal Trade Commission (FTC) warnt die Verbraucher jedoch davor, sorgfältig einzukaufen, verschiedene Ratschläge von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen und hohe Vorsicht walten zu lassen Verkaufsgespräche oder versteckte Gebühren.
