Was ist eine Sunrise-Rückstellung?
Eine Sunrise-Bestimmung, auch als Sunrise-Klausel bezeichnet, ist eine Vertragsbestimmung, die die Abdeckung auf Ereignisse erweitert, die vor Vertragsabschluss eingetreten sind. Versicherungs- und Rückversicherungsverträge verwenden Sunrise-Bestimmungen.
Sunrise Provision Explained
Versicherungs- und Rückversicherungsverträge bieten dem Versicherungsnehmer während eines festgelegten Zeitraums Schutz vor bestimmten Risiken. Der Zeitraum, in dem die Police in Kraft bleibt, ist einer der kritischsten Aspekte des Vertrags. Das Datum des Inkrafttretens begrenzt die Zeit, in der der Versicherer einem Risiko ausgesetzt ist, sowie die Zeit, in der der Versicherte vor Verlust geschützt ist. In einigen Fällen können Verluste Jahre nach Ablauf der effektiven Laufzeit des Versicherungsvertrags auftreten.
Sunrise Klausel Beispiel
Beispielsweise ist in einer Autoversicherung der Versicherte gegen die Gefahr eines Fahrzeugunfalls abgesichert. Das Erkennen eines Schadens ist in der Regel einfach, da Sachschäden sichtbar sind, sobald ein Autounfall passiert. Verluste aus anderen Arten von Risiken, wie etwa Fahrlässigkeit oder Fehlverhalten, sind möglicherweise nicht sofort erkennbar, da sie sich im Laufe der Zeit entwickeln können.
Beispielsweise kann es sein, dass ein Patient erst Jahre nach dem Eingriff Komplikationen durch eine Operation erleidet. Das späte Auftreten von Symptomen bietet die Möglichkeit, dass der Verlust nach Ablauf der Versicherungspolice festgestellt wird. Um den Versicherten vor Schäden zu schützen, deren Entstehung lange dauert, können Versicherungs- und Rückversicherungsverträge eine Sunrise-Bestimmung enthalten.
Sunrise Provision vs. Sunset Provision
Die Sunrise-Bestimmungen ermöglichen es dem Versicherten, sich gegen Schäden abzusichern, die während der Gültigkeit des aktuellen Versicherungsvertrags gemeldet wurden, jedoch in der Zeit vor dessen Inkrafttreten aufgetreten sind. Diese Art der Rückstellung wird in der Vertragssprache aufgrund der zunehmenden Inanspruchnahme von Verfallserklärungen immer seltener. Die Verfallsbestimmungen begrenzen die Zeit, die der Versicherte nach Vertragsende für die Meldung eines Schadens aufwenden muss.
Versicherer und Rückversicherer ziehen es vor, Verfallsklauseln anzuwenden, da diese eine strenge Frist für die Haftungsdauer der Versicherer vorsehen. Eine Sunrise-Rückstellung ermöglicht es dem Versicherten, trotz nicht mehr bezahlter Prämien auf den beendeten Vertrag einen Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.
Versicherungspolicen, für die Ansprüche geltend gemacht werden, enthalten möglicherweise häufiger Sonnenauf- und -untergangsbestimmungen als Versicherungspolicen. Die Richtlinien zum Auftreten von Ereignissen beziehen sich eher auf den Zeitpunkt des Ereignisses als auf das Berichtsdatum. Bei einer von Ansprüchen geltend gemachten Police liegt der Schwerpunkt auf dem Anmeldetag einer Klage gegen die Police.
Die Bestimmungen befinden sich im Abschnitt „Vermerke“ des Versicherungsvertrags und ändern nicht die Bestimmungen oder Bedingungen des restlichen Vertrags, die über die angegebene Bestimmung hinausgehen.
