Was ist ein Sweep-Konto?
Ein Sweep-Konto ist ein Bankkonto, das automatisch Beträge, die ein bestimmtes Niveau überschreiten oder unterschreiten, am Ende eines jeden Geschäftstages in eine höher verzinsliche Anlageoption umwandelt. Üblicherweise wird das überschüssige Bargeld in Geldmarktfonds gefegt.
Die zentralen Thesen
- Ein Sweep-Konto transferiert Bargeld am Ende eines jeden Geschäftstages automatisch in eine sichere, aber höher verzinsliche Anlageoption, z. B. in einen Geldmarktfonds. Mit Sweep-Konten wird versucht, den Leerlauf des Bargeldes zu minimieren, indem die sofortige Verfügbarkeit hochverzinslicher Wertpapiere genutzt wird Konten. Ein Sweep-Account-Service ist möglicherweise nicht immer kostenlos. Möglicherweise müssen Sie Gebühren an Ihren Broker zahlen, wodurch der Gewinn auf Nettobasis möglicherweise nicht so attraktiv wird.
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So funktioniert ein Sweep-Account
Die Verwendung eines Kehrfahrzeugs wie eines Kehrfonds bietet dem Kunden die größtmögliche Verzinsung bei minimaler persönlicher Intervention, indem am Ende des Tages Geld auf ein hochverzinsliches Konto überwiesen wird. In einem Kehrprogramm analysieren die Computer einer Bank die Verwendung von überprüfbaren Einlagen durch Kunden und kassieren Gelder auf Geldmarkt-Einlagenkonten.
Ab 2016 verfügten einige Broker-Konten über ähnliche Funktionen, die es den Anlegern ermöglichten, eine zusätzliche Rendite für nicht genutztes Bargeld zu erzielen. Sweep-Konten sind einfache Mechanismen, mit denen jedes Geld, das über oder unter einem festgelegten Schwellenwert in einem Girokonto liegt, in ein besseres Anlageinstrument gewickelt werden kann. Sweep-Konten wurden in der Vergangenheit benötigt, weil die bundesstaatlichen Bankvorschriften die Verzinsung von Girokonten untersagten.
Sweep-Konten wurden ursprünglich entwickelt, um eine Regierungsverordnung zu umgehen, die Banken daran hinderte, Zinsen für kommerzielle Girokonten anzubieten.
Ob für geschäftliche oder private Zwecke, Sweep-Konten bieten eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass das Geld auf einem Niedrigzinskonto nicht untätig bleibt, wenn es höhere Zinssätze in besseren liquiden Geldanlagevehikeln erzielen könnte. Zu diesen Anlageinstrumenten, die höhere Zinssätze bieten und dennoch Liquidität bieten, gehören Geldmarktfonds, hochverzinsliche Anlage- oder Sparkonten und sogar Kurzfristzertifikate mit einer Laufzeit von 30, 60 oder 90 Tagen für bekannte Anlagestopps.
Unternehmen und Privatpersonen müssen die Kosten von Sweep-Konten im Auge behalten, da der Vorteil höherer Renditen von Anlagevehikeln außerhalb des Girokontos durch die für das Konto berechneten Gebühren ausgeglichen werden kann. Viele Makler oder Bankinstitute erheben Pauschalgebühren, während andere einen Prozentsatz der Rendite erheben.
Besondere Überlegungen: Personal Sweeps vs. Business Sweeps
Aufhebungskonten für einzelne Anleger werden in der Regel von Maklern verwendet, um zu reinvestierendes Geld wie Dividenden, eingehende Bareinzahlungen und Geld aus Verkaufsaufträgen zu parken. Diese Gelder werden in der Regel auf hochverzinsliche Konten oder in Geldmarktfonds gewickelt, bis ein Anleger eine Entscheidung über zukünftige Anlagen trifft oder bis der Broker bereits bestehende Aufträge innerhalb des Portfolios ausführen kann.
Sweep-Konten sind ein typisches Geschäftstool, insbesondere für kleine Unternehmen, die auf den täglichen Cashflow angewiesen sind, aber das Ertragspotenzial der vorhandenen Liquiditätsreserven maximieren möchten. Ein Unternehmen legt ein Mindestguthaben für sein Hauptkontokorrent fest, über das etwaige Gelder in ein höher verzinsliches Anlageprodukt eingezogen werden. Sollte der Kontostand jemals unter den Schwellenwert fallen, wird das Guthaben vom Anlagekonto auf das Girokonto zurückgezahlt.
Je nach Institut und Anlageinstrument wird der Abrechnungsprozess in der Regel täglich vom Girokonto aus festgelegt, während bei der Rückzahlung von Geldern möglicherweise Verzögerungen auftreten können. Mit den Änderungen der Vorschriften für Girokonten bieten einige Bankinstitute auch hohe Zinssätze für Beträge über bestimmten Salden an.
