Jede Branche hat ihre leuchtenden Sterne und schlechten Äpfel. Die Hypothekenbranche ist keine Ausnahme. Für die meisten Verbraucher ist eine Hypothek der größte Einzelkauf, den sie in ihrem Leben getätigt haben. Umso wichtiger ist es, den richtigen Hypothekengeber zu finden. Woher wissen Sie, welche Unternehmen Sie meiden sollten? Suchen Sie nach diesen verräterischen Zeichen.
Betrugszeichen
1. Ihre Zahlungsfähigkeit nicht berücksichtigen
Ihre Hypothekenzahlung sollte nicht mehr als 28% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens betragen. Es ist nicht die Aufgabe des Hypothekenunternehmens, Ihr Haushaltsbudget aufzustellen, aber es sollte eine Menge Fragen in Bezug auf Ihre Finanzen geben. Wenn nicht, ist es wahrscheinlich kein Unternehmen, mit dem Sie sich befassen möchten.
2. Sie haben nicht die Möglichkeit, Punkte zu erwerben
Ein "Punkt" oder "Diskontpunkt" ist wie die Vorauszahlung Ihrer Hypothekenzinsen. Kreditnehmer erwerben Punkte, um den Zinsbetrag zu senken, den sie für das Darlehen zahlen. Ihr Kreditgeber sollte Ihnen die Möglichkeit geben, Ihren Zinssatz durch den Kauf von Punkten zu senken.
3. Überhöhte Darlehenskosten
Viele der Darlehenskosten werden unabhängig davon, wie viel Sie ausleihen, festgelegt. Für eine größere Hypothek erwarten Sie Abschlusskosten Ihrer Hypothek zwischen 2% und 5%. Wenn Sie weniger als 150.000 USD ausleihen, können die Kosten 5% übersteigen. Einige Kreditgeber werden die Kosten in Form eines höheren Zinssatzes in das Darlehen einarbeiten, aber der Kreditgeber sollte Ihnen dies klar mitteilen. Sprechen Sie immer mit mehreren Kreditgebern über die Gesamtkosten des vorgeschlagenen Kredits. Und wenn die Kosten weit über 5% liegen, fragen Sie nach dem Grund, bevor Sie dem Darlehen zustimmen.
4. Vorauszahlungsstrafen
Kreditgeber sollten keine Strafe verlangen, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig abbezahlen. Skrupellose Kreditgeber können Vorauszahlungsstrafen von 5% oder mehr verlangen. Diese Gebühren sind jetzt in Eigenheimen illegal. Wenn Sie es sehen, ist der Kredit definitiv ein Betrug.
5. Broker und Kreditgeber, die nicht klar angeben, wie sie bezahlt werden
Wenn Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten, fragen Sie, wie er oder sie bezahlt wird. Makler erhalten einen Prozentsatz des Gesamtdarlehens und müssen angeben, was sie verdienen. Hypothekenbanker, Banken und direkte Kreditgeber können zusätzliche Gebühren erheben, ohne offen zu legen, was sie machen. Siehe Vor- und Nachteile der Verwendung eines Hypothekenmaklers .
6. "Bad Credit spielt keine Rolle."
7. Ballonzahlungen.
Eine Ballonzahlung ist eine Pauschale, die am Ende der Laufzeit fällig wird. Manchmal kann die Ballonzahlung so hoch sein wie der ursprünglich finanzierte Betrag. Ballonzahlungen sind für Wohneigentum nicht mehr zulässig, für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien jedoch weiterhin. Prüfen Sie sorgfältig, ob eine Ballonzahlung für Sie geeignet ist.
8. Einkommens- oder Hauswertinflation
Ein Kreditgeber sollte Ihnen nicht dabei helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, indem Sie Ihr Einkommen oder den Wert Ihres Eigenheims erhöhen. Erstens ist es nicht ethisch oder legal und zweitens kann man sich den Kredit sowieso nicht leisten. Wenn sie bereit sind, für dich zu lügen, sind sie bereit , dich anzulügen. Keine Firma, mit der Sie Geschäfte machen wollen.
9. Keine Schätzung des guten Glaubens
Innerhalb von drei Werktagen nach Eingang Ihres Hypothekenantrags muss ein Kreditgeber eine Schätzung in gutem Glauben vorlegen. (GFE). Die GFE bietet Ihnen grundlegende Informationen zum Kredit, einschließlich der geschätzten Kosten des Kredits. Die Schätzung basiert auf einem standardisierten HUD-GFE-Formular, das verwendet werden muss. Wenn es in einer anderen Form vorliegt oder Sie die GFE nicht innerhalb von drei Tagen erhalten, verwenden Sie diese Firma nicht.
10. Vom GFE abweichende Gebühren
Ihre Schätzung in gutem Glauben enthält eine detaillierte Liste der mit der Hypothek verbundenen Kosten mit einigen sehr genauen Zahlen. Aufgrund bestimmter Faktoren bleibt es nicht unbedingt unverändert, wenn Sie die endgültige Hypothekenunterzeichnung erhalten. Einige der Gebühren dürfen sich um bis zu 10% ändern. Andere sollten sich überhaupt nicht ändern. Klicken Sie hier, um die Gebührenerklärung des Consumer Financial Protection Bureau zu lesen. Lesen Sie auch Sind Schätzungen nach Treu und Glauben (GFEs) korrekt?
Die Quintessenz
Das alte Sprichwort klingt immer noch wahr. Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das auch. Fallen Sie nicht auf räuberische Kreditstrategien herein, die Sie in einen Kredit verwandeln können, den Sie sich nicht leisten können und der schlechte Konditionen hat.
Nutzen Sie die zahlreichen Websites, um die richtige Hypothek zu finden. Sprechen Sie außerdem mit Ihrer Bank oder Ihrer Kreditgenossenschaft und lesen Sie, wie Sie einen räuberischen Kreditgeber ausfindig machen und, wenn Sie sich gegen einen dieser Betrüger wenden , 5 Reverse Mortgage Scams .
