Rentner, die in ihren goldenen Jahren ein verlässliches Einkommen suchen, können sich nicht mehr auf Geldmarktfonds und Einlagenzertifikate (CD) verlassen, da der Zinssatz zu niedrig ist, um sie zu einem tragfähigen Primärsparinstrument für den Ruhestand zu machen. Ein Schlüssel zur Bekämpfung steigender Lebenshaltungskosten ist vielmehr die intelligente Diversifizierung der Mittel. Transamerica bietet ab 2018 eine relativ schmale Aufstellung von nur 133 Fonds. Mit diesen fünf Fonds kann jedoch ein gut diversifiziertes Notgroschen geschaffen werden, das Sie während des gesamten Ruhestands begleiten wird.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Dieser Anleihenfonds bietet steuerfreie Einnahmen aus kommunalen Staatsanleihen in den Vereinigten Staaten. Die durchschnittliche Laufzeit der Anleihen beträgt 6, 91 Jahre, die durchschnittliche Duration 5, 82 Jahre. Die Bonität liegt überwiegend bei AA (61%), gefolgt von A (11%). Morningstar hat diesem Fonds trotz einer überdurchschnittlichen Aufwandsquote von 0, 68% vier Sterne verliehen. Seit seiner Auflegung am 31. Oktober 2012 hat der Fonds die Wertentwicklung von Barclays Municipal TR kontinuierlich übertroffen.
Transamerica Dividend Focused Fund (TDFAX)
Dieser Fonds unterhält eine kleinere Anzahl von Beteiligungen (35 bis 45) im Mid- bis Large-Cap-Bereich, die eine Dividendenhistorie von mindestens 25 Jahren aufweisen können. Ziel ist es, durch eine Kombination aus Dividendenrendite, Dividendenwachstum und Kapitalzuwachs eine Gesamtrendite zu erzielen. Die größten Sektoren sind Finanzen, Gesundheitswesen und Industrie; Die meisten Beteiligungen sind inländisch, aber etwa 7% sind ausländisch. Als langfristige Komponente eines Altersvorsorgeportfolios bietet es ein relativ stabiles Einkommen bei geringem Risiko. Die Fondsaufwandsquote beträgt 1, 01% und das Morningstar-Rating drei Sterne.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
Der Transamerica Large Cap Value Fund ähnelt möglicherweise auf den ersten Blick dem Dividend Focused Fund, mit einer kleinen Anzahl überwiegend inländischer Aktien im Large Cap-Bereich, aber die Bestände unterscheiden sich erheblich. Dieser Fonds konzentriert sich eher auf den Wert als auf Dividenden, was ihn zu einer geeigneten Minderheitenportfoliokomponente für den Erhalt und das Wachstum des Kapitals insgesamt macht. Die größten Sektoren sind Finanzen, Gesundheitswesen und Basiskonsumgüter mit fast ausschließlich inländischen Beteiligungen. Die Aufwandsquote beträgt 1, 06% ohne Gebühren. Morningstar verleiht diesem Fonds vier Sterne.
Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Dieser Rentenfonds birgt ein erhebliches Risiko, bietet jedoch im Vergleich zu sichereren Optionen auch überlegene Renditen. Die Kursentwicklung des Nettoinventarwerts (NAV) spricht eine deutliche Sprache - einige Jahre wie 2009, in denen ein beachtlicher Zuwachs von 56, 42% zu verzeichnen war, oder 2016, in denen ein Wachstum von 14, 15% zu verzeichnen war, werden Anleger zum Lächeln bringen. Andere Jahre wie 2008, in denen der Fonds einen Rückgang von -25, 28% verzeichnete, oder 2016, in denen ein Nettoinventarwertverlust von -4, 66% verzeichnet wurde, können schwierig sein. Dieser Vier-Sterne-Fonds kann Wunder wirken, um die Gesamteinnahmen zu steigern, solange das Portfolio künftigen Rückgängen standhält. Der Fonds hat eine 30-Tage-SEC-Rendite von 5, 10% und eine jährliche Durchschnittsrendite von 7, 83% seit Auflegung am 14. Juni 1985. Die Bestände umfassen über 95% hochverzinsliche Junk-Bonds mit einem Rating von BB, BBB oder niedriger. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt 6, 09 Jahre und die durchschnittliche Duration 3, 77 Jahre. Die Kostenquote beträgt 1, 04%.
Transamerica Emerging Markets Debt Fund (EMTAX)
Das Einbringen eines kleinen Teils eines Notgroschens in Schwellenmarktanleihen birgt bestimmte Risiken, aber dank des globalen Umfangs besteht nur ein begrenztes Engagement in einer bestimmten Region. Dieser Fonds ist zu rund 60% an ausländischen Regierungen beteiligt, wobei Argentinien (9, 29%), Mexiko (7, 73%) und Südafrika (5, 74%) die drei wichtigsten Staatsanleihen sind. Die verbleibenden Schulden verteilen sich auf mehrere Sektoren in verschiedenen Ländern, wobei die Sektoren Finanzen, Energie und Telekommunikation die höchsten Sektoren sind. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt 9, 62 Jahre und die durchschnittliche Duration 4, 8 Jahre. Die Bonität weist mit 2, 39% bei AAA, 10, 93% bei A, 21, 79% bei BBB und dem Rest bei BB oder darunter einen signifikanten Spread auf. Die Kostenquote beträgt 1, 12%.
