Was ist Gefahrübergang?
Ein Risikotransfer, der als Grundprinzip von Versicherungstransaktionen angesehen wird, ist eine Risikomanagementmethode, bei der sich das Risiko von einer Partei auf eine andere verschiebt. Risiken können zwischen Einzelpersonen, von Einzelpersonen zu Versicherungsunternehmen oder von Versicherern zu Rückversicherern übertragen werden. Wenn eine Person beispielsweise eine Hausratversicherung abschließt, bezahlt sie eine Versicherungsgesellschaft, um die mit dem Wohneigentum verbundenen Risiken zu übernehmen.
Runterbrechen Gefahrübergang
Beim Abschluss einer Versicherung verpflichtet sich der Versicherer, einen Versicherungsnehmer bis zu einem bestimmten Betrag für einen bestimmten Schaden gegen Zahlung zu entschädigen. Im Allgemeinen sammeln die meisten Versicherungsunternehmen jährlich Prämien in Millionenhöhe. Die Prämien entschädigen den Versicherer für Verwaltungs- und Betriebskosten, Tod oder andere Leistungen, die er auszahlen muss, und Gewinne für das Unternehmen.
Da die Schadenszahlungen erheblich sein können, verlassen sich die Versicherer bei der Prognose der Anzahl der Todesfälle pro Jahr auf versicherungsmathematische Statistiken und andere Informationen. Da diese Zahl relativ gering ist, geht das Unternehmen davon aus, dass die Gesamtprämien die gezahlten Sterbegeldleistungen übersteigen werden. Darüber hinaus ist die Wahrscheinlichkeit eines Versicherers, nach dem Tod eines Versicherungsnehmers einen finanziellen Verlust zu erleiden, im Vergleich zu der Wahrscheinlichkeit, dass eine Familie einen finanziellen Verlust erleidet, wenn ein einkommensverdienendes Mitglied stirbt, minimal.
Risikotransfer an Rückversicherungsunternehmen
Wenn Versicherungsunternehmen zu viel Risiko eingehen, übertragen sie oft einen Teil dieses Risikos auf Rückversicherungsunternehmen. Zum Beispiel kann eine Versicherungsgesellschaft ohne Rückversicherung ein Limit von 10 Mio. USD für eine Police aufschreiben. Mit der Rückversicherung kann das Versicherungsunternehmen Verträge über höhere Beträge abschließen, da sie einen Teil der Obergrenze von mehr als 10 Mio. USD an den Rückversicherer abtreten. Wenn die Versicherungsgesellschaft einen Schaden von mehr als 10 Mio. USD bezahlt, zahlt der Rückversicherer dem Versicherer einen Teil des im Vertrag angegebenen Selbstbehalts.
Sachversicherungsrisikoübertragung
Der Kauf eines Eigenheims ist wahrscheinlich der wichtigste Kauf, den eine Person tätigen wird. Um ihre Investition zu schützen, werden die meisten Hausbesitzer eine Hausbesitzer-Versicherung abschließen. Mit der Eigenheimversicherung gehen die damit verbundenen Risiken vom Eigenheimbesitzer auf den Versicherer über.
Versicherungsunternehmen bewerten Risiken, um Versicherbarkeit und Prämien zu bestimmen. Zum Beispiel ist die Abschlussversicherung für einen Kunden mit einem beeinträchtigten Kreditprofil und mehreren Hunden riskanter als die Versicherung für jemanden mit einem perfekten Kreditprofil und ohne Haustiere. Die Police für den ersten Antragsteller verlangt eine höhere Prämie, da der Risikoübergang vom Antragsteller auf den Versicherer höher ist.
