Die meisten Amerikaner möchten ein Eigenheim besitzen, aber die hohe Anzahlung, die für den Kauf eines Eigenheims erforderlich ist, macht den Besitz eines Eigenheims für viele zu einem Wunschtraum.
Viele Kreditgeber oder Banken verlangen eine Anzahlung von 20% des Kaufpreises für das Eigenheim. Wenn Sie weniger bezahlen, müssen Sie PMI oder eine private Hypothekenversicherung abschließen. PMI ist eine Versicherung, die den Kreditgeber schützt, falls ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät. In diesem Fall kann der Kreditnehmer keine Zahlungen mehr leisten. Der Einkaufsmanagerindex verschwindet, sobald die Hypothek unter 80% des Kaufpreises des Eigenheims liegt.
Für diejenigen, die ein Haus kaufen möchten, erhöht die PMI-Versicherung den monatlichen Bargeldaufwand für Zahlungen. Auf der anderen Seite, wenn Sie nicht viel Geld gespart haben oder wohlhabende Wohltäter, kann es eine ziemliche Herausforderung sein, 20% für ein 200.000- oder 300.000-Dollar-Haus zu erhalten.
Potenzielle Hausbesitzer haben keine Optionen mehr, und wir überprüfen einige der gebräuchlichsten Methoden, um das für eine Anzahlung benötigte Bargeld zu erhalten.
Suchen Sie nach Anzahlungsunterstützungsprogrammen
Die meisten Menschen, die nicht genug für die Anzahlung haben, akzeptieren private Hypothekenversicherungen als notwendiges Übel, ohne vorher zu prüfen, ob sie für die angebotenen Hilfsprogramme in Frage kommen. Viele Banken zum Beispiel haben ihre eigenen Programme, um denjenigen zu helfen, die ein Haus kaufen möchten. Es lohnt sich also, die örtlichen Banken in Ihrer Nachbarschaft zu überprüfen.
Die Federal Housing Administration (FHA) bietet Darlehen für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen über von der FHA zugelassene Banken oder Kreditgeber an. Die Hypotheken sind von der US-Regierung besichert, was bedeutet, dass der Kreditgeber kein Risiko hat. Infolgedessen haben Kreditnehmer eine günstigere Behandlung mit FHA-Darlehen als mit herkömmlichen Hypotheken. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise nur eine Anzahlung in Höhe von 3, 5% leisten, während die Banken normalerweise nur 20% wünschen. Auch wenn Ihre Kredit-Geschichte nicht perfekt ist, können FHA Darlehen helfen, da Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von über 580 für das Programm qualifizieren können. Ein Kredit-Score ist lediglich eine numerische Darstellung des Kreditverlaufs einer Person, die Faktoren wie verspätete Zahlungen und die Anzahl der Kreditkonten umfasst.
Die zentralen Thesen
- Die meisten Amerikaner möchten ein Eigenheim besitzen, aber die Anzahlung, die erforderlich ist, kann den Besitz zu einem Traum werden lassen. Potenzielle Eigenheimbesitzer können sich die Anzahlung leisten, indem sie einen Teilzeitjob annehmen oder von der Familie Kredite aufnehmen - Sie können Tausende von Dollar pro Jahr einsparen.Programme wie die Federal Housing Administration (FHA), die Hypothekendarlehen über von der FHA zugelassene Banken anbietet, können Abhilfe schaffen.
Veteranen und aktive Militärangehörige können ebenfalls Hilfe erhalten, indem sie sich für VA-Darlehen qualifizieren, die vom US-Veteranenministerium bereitgestellt werden. VA-Darlehen oder -Hypotheken erfordern eine Null-Abwärtsbewegung und bieten in der Regel einen günstigen Zinssatz. Die Staaten bieten den Verbrauchern auch eine Anzahlungshilfe durch eine Vielzahl von Programmen an. Viele der Programme richten sich an Erstkäufer, die bestimmte Kredit-, Einkommens- und Eigenheimpreisanforderungen erfüllen. Andere Programme zielen jedoch darauf ab, Menschen zum Kauf von Häusern in einer bestimmten Nachbarschaft oder Region zu ermutigen.
Ergänzen Sie Ihr Einkommen mit einem Teilzeitjob
Leider ist eine der Konsequenzen der Finanzkrise von 2008 und der sich daraus ergebenden großen Rezession, dass Banken keine einkommensunabhängigen Überprüfungsdarlehen, Zero-Document-Darlehen oder Hypotheken mehr für 100% des Hauswerts anbieten.
Heutzutage verlangen Banken und Kreditgeber eine Einkommensüberprüfung und ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von nicht mehr als 43%. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist eine Metrik, die misst, wie viel von Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen für Schuldenzahlungen verwendet wird. Wenn Sie beispielsweise ein Bruttoeinkommen von 5.000 US-Dollar haben und Schulden in Höhe von 1.500 US-Dollar pro Monat begleichen, beträgt Ihr DTI 30% oder ((1.500 / 5.000 US-Dollar) x 100, um einen Prozentsatz zu erstellen). Schuldenzahlungen können aus einer Hypothek, Studentendarlehen und Kreditkarten erfolgen.
Einige Kreditgeber akzeptieren eine niedrigere Anzahlung, aber die Kreditnehmer zahlen möglicherweise in Form eines höheren Zinssatzes. Für Kreditnehmer, die weniger als 20% für die Hypothek abziehen, wird der PMI gezahlt, der zusätzlich zur Hypothekenzahlung fast 100 USD pro Monat kosten kann.
Aufgrund der strengeren Einkommensanforderungen müssen potenzielle Kreditnehmer möglicherweise eine Teilzeitbeschäftigung erhalten, um ihr Einkommen aufzubessern. Das zusätzliche Geld sollte in ein Sparfahrzeug gesteckt werden, um nur für die Anzahlung verwendet zu werden.
Verkaufen Sie einige Ihrer Sachen
Menschen, die bereit sind, den Schritt in das Wohneigentum zu wagen, haben in der Regel eine Menge Dinge, die sie auf dem Weg erworben haben. Diese Dinge mögen dem Besitzer wertlos erscheinen, aber dieses alte Auto oder Möbelstück könnte das sein, was jemand anderes kaufen möchte. Der Verkauf gebrauchter Waren kann dazu beitragen, Ihr Einkommen zu erhöhen, um das dringend benötigte Bargeld für die Anzahlung aufzubringen. Das Internet macht es einfach, alles von Kleidung bis Elektronik zu verkaufen. Auf einigen Websites können Sie dies kostenlos tun, während andere Ihren Gewinn einschränken.
Verkleinern Sie Ihren Lebensstil
Bitten Sie um ein Geschenk von der Familie
Familie oder Freunde um Geld zu bitten, scheint möglicherweise nicht die ideale Option zu sein. Wenn Sie jedoch eine Lieblingstante, einen Großelternteil oder einen Cousin haben, der viel Geld hat, kann dies für Sie beide eine Win-Win-Situation sein. Wenn sie Ihnen einen Teil oder die gesamte Anzahlung schenken, werden sie nicht nur eine gute Tat vollbringen, sondern können auch eine Steuerabschreibung davon erhalten.
Der Internal Revenue Service (IRS) ermöglicht es Menschen, Spenden in Höhe von mehreren Tausend US-Dollar pro Jahr steuerfrei für Spender und Empfänger zu machen. Die Befreiung von der Schenkungssteuer hängt von der Höhe der Schenkung ab. Laut der IRS-Website können jedoch innerhalb eines Jahres 15.000 US-Dollar geschenkt werden, ohne Steuern zu zahlen. Bitte überprüfen Sie das IRS auf Änderungen der Steuergesetze, bevor Sie Bargeldgeschenke annehmen. Wenn ein Geschenk nicht in Frage kommt, können Sie das Geld ausleihen und einen Tilgungsplan erstellen, der auch Zinsen enthält.
Die Quintessenz
Wohneigentum ist für viele der Traum, aber die Anzahlung kann einige davon abhalten, diesen Traum zu verwirklichen. Obwohl es auf den ersten Blick unmöglich erscheint, mit Tausenden von Dollars zu rechnen, gibt es viele nicht-traditionelle Möglichkeiten, Bargeld für Ihre Anzahlung zu sammeln.
