Die Mittelung der Dollarkosten ist eine einfache Technik, bei der in regelmäßigen Abständen über einen langen Zeitraum ein fester Geldbetrag in denselben Fonds oder dieselbe Aktie investiert wird.
Machen Sie keinen Fehler, die Mittelung der Dollarkosten ist eine Strategie, die mit ziemlicher Sicherheit zu Ergebnissen führt, die so gut oder besser sind als das Ziel, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen. Wie Ihnen viele Experten sagen werden, kann niemand den Markt zeitlich festlegen.
So investieren Sie mit Dollar-Cost-Averaging
Die Strategie könnte nicht einfacher sein. Investieren Sie in regelmäßigen Abständen, etwa monatlich, den gleichen Geldbetrag in die gleiche Aktie oder den gleichen Investmentfonds. Ignorieren Sie die Kursschwankungen Ihrer Investition. Egal, ob es hoch oder runter geht, Sie stecken den gleichen Geldbetrag hinein.
Die Anzahl der monatlich gekauften Aktien hängt vom Aktienkurs der Anlage zum Zeitpunkt des Kaufs ab. Wenn der Aktienwert steigt, kauft Ihr Geld weniger Aktien pro investiertem Dollar. Wenn der Aktienkurs gesunken ist, bringt Ihnen Ihr Geld mehr Aktien.
Im Laufe der Zeit werden die durchschnittlichen Kosten pro ausgegebener Aktie wahrscheinlich recht günstig mit dem Preis verglichen, den Sie gezahlt hätten, wenn Sie versucht hätten, die Zeit zu bestimmen.
Belohnungen für die Mittelung der Dollarkosten
Langfristig ist dies eine sehr strategische Art zu investieren. Wenn Sie mehr Aktien kaufen, wenn die Kosten niedrig sind, senken Sie im Laufe der Zeit Ihre durchschnittlichen Kosten pro Aktie.
Die Mittelung der Dollarkosten ist besonders attraktiv für neue Investoren, die gerade erst anfangen. Es ist ein Weg, langsam aber sicher Wohlstand aufzubauen, selbst wenn Sie mit einem kleinen Einsatz anfangen.
Beispiel für die Mittelung der Dollarkosten
Nehmen Sie beispielsweise an, ein Anleger zahlt ab Januar jeden Monats 1.000 USD in den Investmentfonds XYZ ein. Wie bei jeder Anlage schwankt dieser Fonds von Monat zu Monat im Preis.
Im Januar lag der Investmentfonds XYZ bei 20 USD je Anteil. Am 1. Februar lag der Preis bei 16 USD, am 1. März bei 12 USD, am 1. April bei 17 USD und am 1. Mai bei 23 USD.
Der Anleger legt am ersten eines jeden Monats kontinuierlich 1.000 USD in den Fonds ein, während die Anzahl der Anteile, die dieser Geldbetrag erwirbt, variiert. Im Januar kauften 1.000 US-Dollar 50 Aktien. Im Februar wurden 62, 5 Aktien gekauft, im März 83, 3 Aktien, im April 58, 2 Aktien und im Mai 43, 48 Aktien.
Nur fünf Monate nach dem Beginn der Einzahlung in den Fonds hält der Anleger 298, 14 Anteile des Investmentfonds. Die Investition von 5.000 US-Dollar hat sich in 6.857, 11 US-Dollar verwandelt. Der Durchschnittspreis dieser Aktien beträgt 16, 77 USD. Basierend auf dem aktuellen Aktienkurs hat sich die Investition von 5.000 USD in 6.857, 11 USD verwandelt.
Wenn der Anleger zu irgendeinem Zeitpunkt in diesem Zeitraum die gesamten 5.000 USD auf einmal ausgegeben hätte, könnte der Gesamtgewinn höher oder niedriger sein. Durch die Staffelung der Käufe konnte das Investitionsrisiko erheblich reduziert werden.
Die Mittelung der Dollarkosten ist eine sicherere Strategie, um einen insgesamt günstigen Durchschnittspreis pro Aktie zu erzielen.
Gründe für die Verwendung von Investmentfonds
Wenn es um die Anwendung der Strategie zur Mittelung der Dollarkosten geht, gibt es möglicherweise kein besseres Anlageinstrument als den aufladungsfreien Investmentfonds. Die Struktur dieser Investmentfonds, die ohne Provisionsgebühren gekauft und verkauft werden, scheint im Hinblick auf die Durchschnittskosten in US-Dollar konzipiert worden zu sein.
Die Kostenquote, die Investmentfonds-Anleger zahlen, ist ein fester Prozentsatz des Gesamtbeitrags. Dieser Prozentsatz entzieht einer Investition in Höhe von 25 USD oder einem regulären Teilbetrag den gleichen relativen Anteil wie einer Investition in Höhe von 250 USD oder 2.500 USD. Im Vergleich zum Börsenhandel, bei dem für jede Transaktion eine Pauschalprovision berechnet wird, ist der Wert der festen prozentualen Aufwandsquote verblüffend klar.
Wenn Sie beispielsweise in einem Investmentfonds eine Ratenzahlung in Höhe von 25 USD geleistet haben, für die eine Kostenquote von 20 Basispunkten berechnet wird, zahlen Sie eine Gebühr von 0, 05 USD, was 0, 2% entspricht. Für eine Kapitalinvestition von 250 USD in denselben Fonds würden Sie 0, 50 USD oder 0, 2% zahlen.
Ein Online-Discount-Broker würde sicherlich weniger kosten, da er normalerweise pauschal 4, 95 USD pro Transaktion berechnet.
Die Verfügbarkeit von Investmentfonds ohne Belastung, für die per Definition keine Transaktionsgebühren erhoben werden, in Kombination mit ihren geringen Mindestanlageanforderungen bietet nahezu jedem den Zugang zu Anlagen. Tatsächlich verzichten viele Investmentfonds auf Mindestanforderungen für Anleger, die automatische Beitragspläne aufstellen. Diese Pläne setzen die Mittelung der Dollarkosten in die Tat um.
Um die Kosten wirklich zu senken, können Sie Indexfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) in Betracht ziehen. Diese Fonds werden nicht aktiv verwaltet und sind so konzipiert, dass sie der Wertentwicklung eines bestimmten Index entsprechen. Da keine Verwaltungsgebühren anfallen, betragen die Kosten einen Bruchteil eines Prozentsatzes.
Eine langfristige Strategie
Unabhängig von der Summe, die Sie investieren müssen, ist die Mittelung der Dollarkosten eine langfristige Strategie.
Während sich die Finanzmärkte in ständigem Wandel befinden, tendieren die meisten Aktien über lange Zeiträume dazu, sich in die gleiche allgemeine Richtung zu bewegen, begleitet von größeren Strömungen in der Wirtschaft. Ein Bärenmarkt oder ein Bullenmarkt kann Monate oder sogar Jahre dauern. Dies reduziert den Wert der Mittelung der Dollarkosten als kurzfristige Strategie.
Darüber hinaus ändern Investmentfonds und sogar einzelne Aktien ihren Wert in der Regel nicht von Monat zu Monat drastisch. Sie müssen Ihre Investition in schlechten und guten Zeiten halten, um den tatsächlichen Wert der Mittelung der Dollarkosten zu ermitteln. Im Laufe der Zeit wird Ihr Vermögen sowohl die Premiumpreise eines Bullenmarktes als auch die Abschläge eines Bärenmarktes widerspiegeln.
