Was ist eine freiwillige Unfallversicherung (VAD & D)?
Die freiwillige Todesfall- und Verstümmelungsversicherung (VAD & D) ist ein finanzieller Sicherungsplan, der dem Begünstigten Bargeld zur Verfügung stellt, falls der Versicherungsnehmer versehentlich getötet wird oder einen bestimmten Körperteil verliert. VAD & D ist eine eingeschränkte Form der Lebensversicherung und in der Regel günstiger als eine vollständige Lebensversicherung.
Grundlegendes zur Versicherung gegen freiwilligen Tod und Verstümmelung (VAD & D)
Die freiwillige Unfall- und Entlassungsversicherung (VAD & D) ist eine optionale Leistung, die von einigen Arbeitgebern angeboten wird. Die Prämien richten sich nach der Höhe des Versicherungsschutzes. Diese Art der Versicherung kann für Arbeitnehmer in Berufen sinnvoll sein, in denen sie einem hohen Verletzungsrisiko ausgesetzt sind. Die meisten Richtlinien werden regelmäßig mit überarbeiteten Bedingungen erneuert, obwohl die Zustimmung des Kunden zur Erneuerung häufig implizit vorausgesetzt wird.
Wie viel die Police im Schadenfall zahlt, hängt nicht nur von der Höhe der erworbenen Deckung ab, sondern auch von der Art der eingereichten Klage. Zum Beispiel könnte die Police 100 Prozent bezahlen, wenn der Versicherungsnehmer getötet wird oder querschnittsgelähmt wird, aber es könnten nur 50 Prozent für den Verlust einer Hand oder den dauerhaften Verlust des Sehvermögens auf einem Auge bezahlt werden.
Die zentralen Thesen
- Die freiwillige Todesfall- und Verstümmelungsversicherung (VAD & D) deckt nicht alle tödlichen oder verletzungsbedingten Umstände ab. Einige Leistungen der VAD & D-Versicherung decken nur das 10-fache des Gehalts eines Mitarbeiters ab. Die freiwillige Todesfall- und Verstümmelungsversicherung ähnelt einer Lebensversicherung.
Arten von AD & D und Ausnahmen
Es werden vier gängige Arten von Gruppen-AD & D-Plänen angeboten: 1) Group Life Supplement, das im Rahmen eines Gruppen-Lebensversicherungsvertrags enthalten ist und dessen Leistung in der Regel der Gruppen-Lebensleistung entspricht; 2) Freiwillige AD & D, die Mitgliedern einer Gruppe als gesonderte Wahlleistung angeboten wird, und Prämien, die im Rahmen von Lohnabzügen gezahlt werden; 3) Reiseunfall, der im Rahmen eines Vorsorgeplans für Arbeitnehmer bereitgestellt wird und den Arbeitnehmern zusätzlichen Unfallschutz bietet, während sie geschäftlich im Unternehmen unterwegs sind; und 4) Angehörige, die die Angehörigen der Arbeitnehmer versichern.
Bestimmte Todesumstände sind von vielen AD & D-Richtlinien ausgeschlossen, einschließlich Tod durch Krankheit, Selbstmord, nichtkommerzielle Strahlung und natürliche Ursachen.
Obwohl der Tod unter dem Einfluss von nicht verschriebenen Drogen oder Alkohol steht, ist er höchstwahrscheinlich von der Deckung ausgenommen.
Eine Überdosierung mit giftigen oder giftigen Substanzen und die Verletzung eines Athleten während eines professionellen Sportereignisses können ebenfalls das Recht auf einen Anspruch aufheben. Einige Versicherungsträger sind bereit, die Deckung ihrer Kunden zu ändern, um einige dieser Risiken einzubeziehen. Jede solche Verlängerung führt jedoch in der Regel zu höheren Prämien für den Kunden.
Besondere Überlegungen
Die Inanspruchnahme einer AD & D-Leistung kann langwierig sein, und der verstorbene Kunde kann sich einer Autopsie unterziehen, bevor die Leistungen von der Versicherungsgesellschaft ausgezahlt werden. Darüber hinaus werden die Todesfälle häufig offiziell untersucht, bevor ein Versicherer einen Anspruch genehmigt.
