Was ist eine Wartezeit?
Eine Wartezeit ist die Zeit, die ein Versicherter warten muss, bevor ein Teil oder die gesamte Deckung in Kraft tritt. Der Versicherte erhält möglicherweise keine Leistungen für Ansprüche, die während der Wartezeit geltend gemacht wurden. Wartezeiten können auch als Eliminierungs- und Wartezeiten bezeichnet werden.
Versicherungsnehmer müssen bei der Wahl der Wartezeit für eine Police ihre Zahlungsfähigkeit berücksichtigen.
ABBRUCH Wartezeit
Die Wartezeit oder die Ausschlussfrist vor dem Versicherten kann je nach Versicherer, Versicherungspolice und Versicherungsart variieren. Bei längeren Wartezeiten, bevor die Deckung aktiv ist, können sich die Kosten einer Prämie geringfügig verringern. In der Krankenversicherung gibt es verschiedene Arten von Wartezeiten.
Eine Wartefrist des Arbeitgebers setzt voraus, dass ein Arbeitnehmer eine bestimmte Zeitspanne (z. B. drei Monate) abwartet, bevor er vom Unternehmen subventionierte Gesundheitsdienste erhält. Oft ist eine solche Regelung für ein Unternehmen vorgesehen, das eine hohe Fluktuationsrate bei den Mitarbeitern erwartet. Sobald sich ein Mitarbeiter anmeldet, kann es sein, dass er eine zusätzliche Wartezeit hat, bevor er Anspruch auf den Versicherungsschutz erhebt.
Health Maintenance Organizations (HMO) haben Wartefristen für die Zugehörigkeit. Das Gesetz über die Portabilität und Rechenschaftspflicht von Krankenversicherungen (HIPAA) regelt die Wartezeiten für die Mitgliedschaft und sieht vor, dass sie drei Monate nicht überschreiten.
Eine vorher festgelegte Ausschlussfrist beträgt zwischen einem und 18 Monaten. Diese Wartezeiten beziehen sich auf bestimmte Krankheitszustände, die eine Person in den sechs Monaten vor der Anmeldung zu einer Krankenversicherung haben kann. Der Versicherungsschutz kann für den bereits bestehenden Zustand begrenzt oder ausgeschlossen sein. Wenn der Versicherte jedoch vor dem Wechsel der Versicherungspolicen nachweisen kann, dass die Versicherung nicht unterbrochen wurde, kann dieser Versicherungsschutz zum Ausschluss einer bereits bestehenden Bedingung hinzugerechnet werden. Ausnahmen ermöglichen es Personen, die mindestens ein Jahr lang an einem Arbeitsplatz und nicht länger als 63 Tage in der Gruppe krankenversichert sind, diese Bestimmung zu umgehen.
Viele Krankenkassen haben für bestimmte Versicherungsarten lange Wartezeiten.
- Bei der Behandlung von Krebs und Herz-Kreislauf-Erkrankungen kann es zu Wartezeiten von bis zu zwei Jahren kommen. Die Wartezeit bei Mutterschaft kann 10 bis 12 Monate betragen, beträgt jedoch normalerweise 30 bis 90 Tage. Die Wartezeit für die Zahnpflege beträgt in der Regel 6 bis 12 Monate. Einige Versicherungsunternehmen schreiben auch Beschränkungen oder zusätzliche Wartezeiten vor, die bestimmen, wie oft der Versicherte bestimmte zahnärztliche Behandlungen erhalten darf. Beispielsweise kann der Prothesenwechsel auf alle fünf Jahre beschränkt werden.
Wartezeiten für andere Versicherungsarten
Die Wartezeiten für Hausbesitzer-Versicherungen betragen in der Regel 30 bis 90 Tage, bevor der Versicherungsschutz in Kraft tritt. Nach Ablauf der Wartezeit können die Versicherungsnehmer Ansprüche gegen die Police erheben. Die Wartezeiten variieren je nach Versicherer. In einigen Regionen, z. B. in Küstengebieten, treten neue Richtlinien erst in Kraft, wenn der Sturm vorüber ist.
Einige Staaten können Wartezeiten für andere Versicherungsprodukte vorschreiben. Als Beispiel wird Texas eine 60-Tage-Wartezeit für eine neue Autoversicherung festlegen. In diesem Zeitraum kann der Anbieter entscheiden, ob der Fahrer in sein Risikoprofil passt. Während des Zeitraums von 60 Tagen kann das Unternehmen die Auto-Police kündigen, wenn Bedenken hinsichtlich des Risikoprofils oder nicht offengelegter Probleme bestehen.
Bei kurzfristiger Deckung von Behinderungen kann es zu Wartezeiten von nur wenigen Wochen kommen, bei diesen Policen fallen jedoch höhere Prämien an. Die meisten kurzfristigen Policen warten 30 bis 90 Tage auf die Deckung. Langzeitwartezeiten für Behinderungen können zwischen 90 Tagen und einem vollen Jahr liegen. Wie bei anderen Versicherungsprodukten sind während der Probezeit keine Leistungen zu zahlen. Bei den Sozialversicherungsleistungen beträgt die Wartezeit fünf Monate.
