Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Wealthfront- und E * TRADE-Kernportfolios kommen aus verschiedenen Richtungen in den Robo-Advisor-Bereich. Wealthfront wurde als Robo-Berater gegründet und hat sich mit der Branche weiterentwickelt. E * TRADE-Kernportfolios sind dagegen eine von vielen Optionen, aus denen Kunden des Online-Discount-Brokers wählen können. Natürlich sind beide Plattformen darauf ausgelegt, ein automatisch verwaltetes Portfolio mit kostengünstigen Exchange Traded Funds (ETFs) nach den Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT) zu füllen. Abgesehen von dieser übergreifenden Ähnlichkeit gibt es jedoch viele wesentliche Unterschiede zwischen Wealthfront- und E * TRADE-Kernportfolios, die Sie bei der Auswahl des für Ihre finanziellen Bedürfnisse besten Portfolios unterstützen.
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
- Ideal für Leute, die nach einem einfachen, benutzerfreundlichen Robo-Berater suchen, um ihr Geld zu verwalten. Geeignet für Leute, die ihren Fortschritt in Richtung der festgelegten finanziellen Ziele verfolgen möchten. Ideal für Leute, die einen einzigen Service benötigen, um Finanzkonten miteinander zu verbinden und das Gesamtbild von Investoren mit über 100.000 USD zu zeigen Mit Wealthfront erhalten Sie Zugang zu zusätzlichen Investitionsmöglichkeiten
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30%
- Zielgruppe sind Anleger, die eine einfache Möglichkeit suchen, ihr Bargeld an den Märkten zum Laufen zu bringen und keine großen Anstrengungen unternehmen müssen, um die finanziellen Ziele zu ermitteln. Dies ist einfach für diejenigen, die Kunden der Standard-E * TRADE-Plattform waren, um ein Kernportfoliokonto mit einem sozial verantwortlichen Portfolio zu erstellen Optionen für Anleger, die über das dreifache Ergebnis besorgt sind
Ziele setzen
Es gibt große Unterschiede zwischen Wealthfont- und E * TRADE-Kernportfolios, wenn es darum geht, finanzielle Ziele zu erreichen.
Die Zielplanung von Wealthfront ist die beste aller Services, die wir in diesem Jahr überprüft haben, mit sehr spezifischen Methoden zur Prognose Ihres Finanzbedarfs. Wenn eines Ihrer Ziele darin besteht, ein Haus zu kaufen, verwendet Wealthfront Quellen von Drittanbietern wie Redfin und Zillow, um die Kosten abzuschätzen. Die College-Planung wird äußerst detailliert, mit Prognosen zu Studiengebühren und Kosten an Tausenden von US-Universitäten des Bildungsministeriums. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Aktiva und Passiva an und ermöglicht Ihnen einen schnellen visuellen Check-in zur Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ziele erreicht werden. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie sich ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen können, während Ihre anderen Ziele funktionieren.
E * TRADE-Kernportfolios werden nicht von der Zielplanung bestimmt. Sie erstellen einen einzigen Topf mit Geld, um alle Ihre Ziele zu finanzieren. Laut E * TRADE hatten die Kunden das Gefühl, dass eine Vielzahl unterschiedlicher Ziele das Wasser trübte und die Erfahrung verwirrender machte. Sie haben jedoch weiterhin Zugriff auf alle Forschungs- und Bildungsangebote von E * TRADE, die einige Planungstools enthalten. Diese Funktionen sind jedoch nicht in die Erfahrung von Core Portfolios integriert. Die Berichterstattung über Ihre Fortschritte bei der Erreichung des von Ihnen festgelegten Einzelziels ist gut strukturiert, Sie erhalten jedoch keine Vorschläge zur Aufstockung des Kontos, wenn Sie ins Hintertreffen geraten. Wenn Sie über andere E * TRADE-Konten verfügen, können Sie die Gesamtperformance Ihrer Bestände in der Firma anzeigen. Sie können jedoch keine Vermögenswerte aus anderen Finanzkonten importieren, um ein vollständiges Bild zu erhalten.
Ruhestandsplanung
Die Altersvorsorge von Wealthfront berücksichtigt die Projektionen der sozialen Sicherheit. Sobald alle Ihre Finanzkonten wie IRAs und 401 (k) s sowie alle anderen möglichen Investitionen erfasst sind, zeigt Ihnen Wealthfront ein Bild Ihrer aktuellen Situation und Ihres Rentenfortschritts. All dies kann getan werden, ohne mit einem Menschen zu sprechen. Mithilfe des Tools zur Pfadplanung können Sie Ihr prognostiziertes Ruhestandseinkommen mit Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten vergleichen, sodass Sie später feststellen können, ob Sie Ihren Lebensstil beibehalten können.
Wie bereits erwähnt, können E * TRADE- Kunden alle Forschungs- und Schulungsangebote des Brokers nutzen, einschließlich Altersrentenrechnern. Dies ist jedoch der Umfang der rentenbezogenen Planungsunterstützung, die Sie von E * TRADE-Kernportfolios erhalten.
Kontotypen
Wealthfront- und E * TRADE-Kernportfolios bieten eine Vielzahl von Kontotypen. Die Auswahl eines Gewinners in dieser Kategorie hängt davon ab, was Sie brauchen. Beispielsweise ist Wealthfront einer der wenigen Robo-Berater, die 529 College-Sparplankonten anbieten, während E * TRADE-Kernportfolios Konten nach dem UGMA-Gesetz (Uniform Gift to Minors Act) und nach dem UTMA-Gesetz (Uniform Transfer to Minors Act) anbieten, die Wealthfront nicht anbietet.
Arten von Wealthfront- Konten:
- Individuelle steuerpflichtige Konten Gemeinsame steuerpflichtige KontenVertrauenswürdige steuerpflichtige Konten Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Überschläge529 College-Sparkonten Hochverzinsliche Geldkonten
E * TRADE-Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Funktionen und Zugänglichkeit
Wie bei jedem Vergleich von Robo-Advisors sind die tatsächlich verwendeten Funktionen wichtiger als die angebotenen Funktionen. Sowohl das Wealthfront- als auch das E * TRADE-Kernportfolio bieten Kreditoptionen, die Anleger ansprechen können, die die Idee mögen, auf ihr Kapital zugreifen zu können, ohne das Portfolio zu liquidieren. Ein wesentlicher Unterschied in Bezug auf Funktionen und Zugänglichkeit ist die Tatsache, dass E * TRADE Core Portfolios über den Zugang zu Finanzberatern verfügt, während Wealthfront an seinem Ansatz festhält, dass nur digitale Lösungen verfügbar sind.
Wealthfront:
- 529 College-Ersparnisse: Diese Konten sind unter den Robo-Advisories selten. Die Gebühren sind etwas höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr enthalten. Wealthfront-Bargeldkonto: Wealthfront bietet ein hochverzinsliches Bargeldkonto, das 2, 32% APY ohne Gebühren, unbegrenzte Überweisungen und eine FDIC-Versicherung von bis zu 1 Million USD zahlt. Portfolio-Kreditlinie: Konten mit mehr als 25.000 USD haben Zugang zu einer Kreditlinie mit einem Zinssatz von 4, 75% bis 6%. Es gibt keine Auswirkung auf die Bonitätsprüfung oder Bonitätseinstufung, und Sie können bis zu 30% Ihres Kontos ausleihen. PassivePlus-Investition: Die regelbasierten Anlagestrategien von Wealthfront zielen darauf ab, die Kundeninvestitionen mithilfe von Tax Loss Harvesting zu maximieren. Bei höheren Aktiva (über 100.000 US-Dollar) bietet das Unternehmen die Ernte von Steuerverlusten auf Aktienebene und die Risikoparität an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, mit dem die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet werden.
E * TRADE-Kernportfolios:
- SRI und Smart Beta: Kunden können zwischen sozial verantwortlichen oder Smart Beta-Investitionen wählen. Gesicherte Kredite: Sie können Kredite mit einem verfügbaren Guthaben von über 50.000 USD auf Ihrem Konto aufnehmen, obwohl die Zinssätze hoch sind. Leicht lesbares Dashboard: Das digitale Dashboard auf der E * TRADE-Website oder in der mobilen App bietet einen klaren Überblick über die Portfolio-Performance und die Allokation. Persönliche Hilfe: Finanzberater stehen telefonisch oder in einer der E * TRADE-Niederlassungen zur Verfügung.
Gebühren
Obwohl E * TRADE Core Portfolios sehr wettbewerbsfähig ist, ist Wealthfront in Bezug auf Gebühren kaum zu übertreffen.
Wealthfront hat einen einzigen Plan, der eine jährliche Beratungsgebühr von 0, 25% bei einem Minimum von 500 USD festsetzt. Es fallen keine zusätzlichen Handelsgebühren an. Größere Konten bei Wealthfront berechtigen zu zusätzlichen Dienstleistungen. Konten über 100.000 US-Dollar haben Anspruch auf einen Steuerverlust-Harvesting-Service auf Aktienebene, und Konten über 500.000 US-Dollar können sich für das Smart Beta-Programm entscheiden, das die Bestände in Ihrem Portfolio mithilfe des proprietären Systems von Wealthfront neu gewichtet.
E * TRADE Core Portfolios berechnet 5 zusätzliche Basispunkte oder 0, 30% des verwalteten Vermögens, die vierteljährlich auf der Grundlage des durchschnittlichen täglichen Saldos ermittelt und von den verfügbaren Barmitteln abgezogen werden. Portfolios sind so konzipiert, dass sie ungefähr 1% Barmittel halten, hauptsächlich um diese Gebühren zu decken. Es fallen keine zusätzlichen Handelsgebühren an.
Für beide Unternehmen fallen Verwaltungsgebühren für die zugrunde liegenden ETFs an, die Ihre Kosten um 0, 10% bis 0, 25% erhöhen. Diese sind jedoch für Sie unsichtbar, da sie von den ETF-Anbietern bewertet werden.
Mindesteinzahlung
Wealthfront- und E * TRADE-Kernportfolios haben identische Mindesteinlagen bei sehr vernünftigen 500 USD.
- Wealthfront: 500 € * TRADE-Kernportfolios: 500 €
Portfolios
Um das Portfolio zu bestimmen, in das Sie investieren, werden bei Wealthfront einige Fragen zu Ihrer Einstellung zum Risiko und zu dem Zeitpunkt gestellt, zu dem Sie möglicherweise das Geld benötigen. Vor dem Aufladen Ihres Kontos wird Ihnen das genaue Portfolio angezeigt, aber Sie können das voreingestellte Portfolio überhaupt nicht anpassen. Wealthfront verwendet in erster Linie preisgünstige Exchange Traded Funds (ETFs) zur Abdeckung von 11 Anlageklassen, ohne Bargeld. Die ETFs, die diese Anlageklassen abdecken, werden von den üblichen Verdächtigen wie Vanguard, Schwab, iShares und State Street bereitgestellt. Wenn Sie mehr als 100.000 USD auf Ihrem Wealthfront-Anlagekonto haben, können Sie ein Aktienportfolio anstelle von ETF-Portfolios auswählen. Sie können auch einige Unternehmen auf eine eingeschränkte Liste setzen, wenn Sie lieber nicht in sie investieren möchten.
E * TRADE Core Portfolios verwendet ETFs von iShares, Vanguard und JP Morgan. Zu den sozial verantwortlichen Portfolios gehören ETFs von iShares. Smart Beta-Portfolios sind so konzipiert, dass sie besser als Indexfondsinvestments sind und höhere Verwaltungsgebühren erheben. Die Konten des E * TRADE-Kernportfolios werden halbjährlich oder immer dann neu gewichtet, wenn sich das Portfolio zu weit von der angestrebten Asset-Allokation entfernt. Die Anzeige des Portfoliomanagements konzentriert sich auf die Asset-Allokation und Leistungsmetriken. Die Zielallokation für Bargeld liegt bei 4%, was einiges mehr ist als bei den meisten anderen verwalteten Konten. Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, entnimmt der Algorithmus zuerst verfügbares Bargeld und verkauft dann andere Investitionen, um die vorgeschriebene Asset-Allokation beizubehalten. Es wird ein Bildschirm angezeigt, der Ihre potenzielle Steuerrechnung nach dem Verkauf anzeigt, was eine ungewöhnliche Sache ist.
Steuervorteilhaftes Investieren
Wealthfront hat einen erheblichen Vorteil gegenüber E * TRADE-Kernportfolios, wenn Sie ein steuerpflichtiges Konto in Betracht ziehen. Wealthfront verfügt über eines der robustesten Steuerverlustprogramme aller Robo-Berater. Das Unternehmen verfügt über ein exzellentes Whitepaper, in dem der Prozess erläutert wird. Sie können jedoch sicher sein, dass die Methodik solide ist und Ihrem Portfolio im Laufe der Zeit zugute kommt. E * TRADE Core Portfolios bietet derzeit keine Steuerverluste an, obwohl Ihre potenzielle Steuerbelastung angezeigt wird, nachdem Sie einen Verkaufsauftrag erteilt haben.
Sicherheit
Sowohl das Wealthfront- als auch das E * TRADE-Kernportfolio bieten auf ihren Webplattformen strenge Sicherheit und bieten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung sowie biometrische Anmeldungen für ihre mobilen Apps.
Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 USD geschützt. Die Site enthält einen Artikel darüber, warum die SIPC-Versicherung Investoren nicht so schützt, wie sie es für richtig hält, aber das Unternehmen hält immer noch die Deckung. Wealthfront-Geschäfte werden bei RBC Correspondent Services abgewickelt, einem kanadischen Unternehmen, das sich auf Vermögensverwaltung und Finanzberater konzentriert und nicht auf Clearingfirmen, die Broker / Dealer mit sehr aktiven Händlern bedienen.
Da E * TRADE ein Online-Broker ist, werden die Kundengelder intern verwaltet. E * TRADE Core Portfolios-Konten sind bei SIPC für bis zu 500.000 US-Dollar versichert, bei London Insurance für eine Überschuss-SIPC-Versicherung mit einem Gesamtlimit von 600.000.000 US-Dollar.
Kundendienst
E * TRADE-Kernportfolios genießen ein höheres Kundenservice-Rating als Wealthfront.
Wealthfront verfügt weder auf seiner Website noch in seinen mobilen Apps über eine Online-Chat-Funktion. Es gibt eine Kundensupport-Telefonleitung, wenn Sie Hilfe mit einem vergessenen Passwort benötigen. Die meisten Support-Fragen, die auf ihrem Twitter-Konto gestellt werden, werden relativ schnell beantwortet, obwohl wir eine gesehen haben, die mehr als eine Woche gedauert hat, bis eine Antwort eingegangen ist.
E * TRADE Core Portfolios bietet einen Online-Chat, der rund um die Uhr über die E * TRADE-Website und auf Mobilgeräten verfügbar ist. Obwohl die Telefonvertreter, mit denen wir sprachen, kompetent und hilfsbereit waren, dauerte es durchschnittlich fast sieben Minuten, bis ein Mensch verfügbar war. Sie können telefonisch mit einem Finanzberater sprechen oder sich an einen stationären Ort begeben, um Hilfe zu erhalten. Die Telefondienstzeiten sind wochentags von 8.30 bis 20.30 Uhr Ostküstenzeit. Die Online-FAQs sind etwas unvollständig und wären leichter zu lesen, wenn die Fragen thematisch gegliedert wären.
Unsere Stellungnahme
Insgesamt leisten sowohl das Wealthfront- als auch das E * TRADE-Kernportfolio hervorragende Arbeit beim Aufbau eines diversifizierten, kostengünstigen Portfolios. Beide Dienste haben dies auch jüngeren Anlegern durch eine geringe Mindesteinlage und angemessene Gebühren zugänglich gemacht. Wealthfront- und E * TRADE-Kernportfolios teilen jedoch auch die Tatsache, dass sie Sie auffordern, etwas aufzugeben. Bei Wealthfront ist das Opfer die menschliche Unterstützung im Austausch für einen sehr wettbewerbsfähigen Service, der sich mit wachsendem verwalteten Vermögen verbessert. Bei E * TRADE-Kernportfolios werden Sie aufgefordert, Ihre eigenen Ziele zu setzen, ohne viel Handarbeit im System zu stecken. Theoretisch sollte ein Investor, der einen Robo-Berater sucht, sich in beiden Fällen wohlfühlen. Im Vergleich zu Wealthfront fordert E * TRADE Core Portfolios Sie jedoch auch auf, die Steuerverlusterhebung auf steuerpflichtigen Konten aufzugeben und zusätzliche Gebühren in Höhe von 5 Basispunkten zu erheben. Aus diesem Grund ist Wealthfront auf lange Sicht die bessere Wahl für die meisten Anleger, insbesondere für jüngere Anleger, die vom zielorientierten Ansatz profitieren und wahrscheinlich nichts gegen den Mangel an menschlichen Beratern haben.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
