Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Wealthfront und Vanguard Personal Advisor Services gehören 2019 zu den besten Robo-Advisor-Optionen, wobei beide sehr gut abschneiden. Obgleich beide Dienstleistungen von Vorteil sind, hängt die richtige für Sie von Ihren Vorlieben in Bezug auf Digital und Mensch, dem Betrag, den Sie investieren müssen, und Ihrem Wunsch ab, Ihr Portfolio zu optimieren.
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
- Ideal für diejenigen, die alle ihre Finanzkonten miteinander verbinden möchten, um das Gesamtbild zu sehen. Geeignet für Personen, die ihre Ziele festlegen und verfolgen möchten. Zugriff auf eine Portfolio-Kreditlinie für alle, die an einem Darlehen interessiert sind. Wenn Sie ein Konto mit einem Wert von 100.000 USD oder mehr haben Sie erhalten Zugang zu zusätzlichen Sicherheiten
- Mindestkonto: 50.000 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30% des verwalteten Vermögens (ohne Bargeld)
- Nicht gut für Leute, die einen schnellen Einstieg in das Investieren als Kontoeinrichtung suchen, ist ein mühsamer Prozess und erfordert das Sprechen mit einem Berater. Das Beste für diejenigen, die mehr Geld zur Verfügung haben, um ein Konto zu eröffnen, da die Mindestkontogröße 50.000 US-Dollar beträgt Wer für große Ziele wie den Kauf eines Eigenheims oder die Bezahlung der Kindererziehung sparen möchte. Großartig für Menschen, die einen Beitrag von einem menschlichen Berater erwarten. Portfolios werden mindestens einmal im Jahr von einem Berater überprüft
Obwohl sowohl Wealthfront als auch Vanguard Personal Advisor Services Robo-Berater sind, werden ihre Angebote und Dienstleistungen unterschiedliche Zielgruppen ansprechen (und für diese geeignet sein).
Wenn Sie ein neuer Investor sind, sind die erstklassigen Planungstools und die geringen Mindestinvestitionen von Wealthfront eine gute Wahl, trotz eines Portfolios mit begrenzten Anpassungsmöglichkeiten. Es hat auch die höchsten Bewertungen in unseren 2019 Robo-Advisor-Bewertungen mit 4, 4 Sternen und einigen großen Vorteilen erhalten.
Für erfahrene Anleger, die Kapital bei einem Finanzinstitut mit einer langen und stabilen Geschichte anlegen möchten, bietet sich Vanguard Personal Advisor Services an, sofern die Kunden bereit sind, zusätzliche Kosten für Transaktionen und Beziehungen mit Dritten zu zahlen.
Ziele setzen
Vanguard und Wealthfront bieten beide die Zielplanung und -verfolgung, aber Wealthfront hat einen klaren Vorteil.
Die Planungstools von Wealthfront sind hervorragend. Das Dashboard zeigt Ihre Aktiva und Passiva an und gibt Ihnen einen schnellen Überblick über die Wahrscheinlichkeit, Ihre Ziele zu erreichen. Das Unternehmen stellt eine Verbindung zu Redfin her, um potenziellen Hausbesitzern dabei zu helfen, die Kosten einer Schule in ihrer gewünschten Nachbarschaft zu ermitteln. In Szenarien für College-Einsparungen werden die Kosten für zahlreiche US-amerikanische Universitäten geschätzt, und die Ausgabenprognosen umfassen nicht nur die Studiengebühren, sondern auch die Kosten für Unterkunft und Verpflegung sowie andere Kosten. Du bestimmst sogar, wie lange du ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen könntest, während andere Ziele funktionieren. Es gibt ein Hochzeitsplanungsziel und eine Datenbank, aus der hervorgeht, wie viel Ihr ideales Auto kostet.
Die Website von Vanguard Personal Advisor Services bietet umfangreiche Ressourcen für die Zielplanung, einschließlich Checklisten, Anleitungen und Taschenrechnern. Kunden können diese Tools anwenden, um ihre Gesamtkosten für den Ruhestand zu schätzen, die Vermögenswerte von oben nach unten zu überprüfen und wichtige Lebensziele zu planen, darunter Ersparnisse für das College, Wohneigentum oder einen Regentag-Fonds. Langfristige Prognosen und Empfehlungen in der Kontoschnittstelle helfen Kunden dabei, die Anlageziele basierend auf den Lebenssituationen und Zielen, die während des langwierigen Onboarding-Prozesses festgelegt wurden, besser zu erreichen. Der Kunde kann jederzeit Änderungen vornehmen, indem er das Risikoprofil ändert.
Ruhestandsplanung
Sowohl Wealthfront als auch Vanguard Personal Advisor Services bieten einige Optionen für Rentenkonten, einschließlich traditioneller und Roth IRAs, SEP IRAs und 401 (k) Rollovers.
Bei Wealthfront verwendet der Robo-Advisor Ihre Informationen, um Ihr Nettovermögen im Ruhestand und das, was Sie während Ihrer goldenen Jahre bequem pro Monat ausgeben könnten, zu schätzen. Mithilfe des Tools zur Pfadplanung können Sie Ihr prognostiziertes Ruhestandseinkommen mit Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten vergleichen, sodass Sie später feststellen können, ob Sie Ihren Lebensstil beibehalten können. Sie können verschiedene Eingaben wie das Rentenalter, die Ersparnisse, die angestrebten Rentenausgaben und die Lebenserwartung ändern, um zu sehen, wie sie sich auf das Ergebnis auswirken.
Die Website von Vanguard bietet eine beeindruckende Auswahl an Tools und Taschenrechnern, mit denen Kunden herausfinden können, wie viel Geld für das Erreichen von Zielen (z. B. Ruhestand) innerhalb eines realistischen Zeitrahmens bereitgestellt werden muss.
Kontotypen
Wealthfront und Vanguard Personal Advisor Services bieten eine ähnliche Mischung aus Steuer- und Rentenkonten. Auch hier hat Wealthfront ein breiteres Angebot, wobei 529 College-Sparplankonten ein wesentlicher Unterschied sind. Derzeit bieten weder Vanguard noch Wealthfront Depotkonten an, die als UGMA-Konten (Uniform Gift to Minors Act) oder UTMA-Konten (Uniform Transfer to Minors Act) bezeichnet werden.
Arten von Wealthfront- Konten:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Überschläge529 College-SparkontenHochverzinsliche Geldkonten (Einzel-, Sammel-, Treuhandkonten)
Kontotypen für Vanguard Personal Advisory Services:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Rollover
Funktionen und Zugänglichkeit
Die Funktionen von Wealthfront und Vanguard Personal Advisor Services sind sehr unterschiedlich und spiegeln die unterschiedlichen Zielgruppen wider. Wealthfront konzentriert sich auf eine jüngere Masse, die mit Technologie vertraut ist. Vanguard Personal Advisor Services bietet Funktionen für vermögende Kunden, die wahrscheinlich älter sind und mehr menschlichen Kontakt benötigen, um sich auf die Verwaltung ihres Portfolios verlassen zu können.
Wealthfront:
- 529 College-Ersparnisse: Mit Wealthfront können Sie ein 529 College-Ersparniskonto eröffnen, das unter Robo-Advisories selten vorkommt. (Die Gebühren für 529 Konten sind im Vergleich zu anderen Wealthfront-Konten geringfügig höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr enthalten.) Wealthfront-Geldkonto: Wealthfront bietet ein hochverzinsliches Geldkonto, das 2, 07% APY ohne Gebühren, unbegrenzte Überweisungen und eine FDIC-Versicherung bis zu 1 Million Dollar. Portfolio-Kreditlinie: Sobald Sie 25.000 USD auf Ihrem Privat-, Treuhand- oder Investmentkonto bei Wealthfront erreicht haben, haben Sie Zugang zu einer Kreditlinie mit einem Zins zwischen 4, 75% und 6%. Es gibt keine Auswirkung auf die Bonitätsprüfung oder Bonitätseinstufung, und Sie können bis zu 30% Ihres Kontos ausleihen. PassivePlus investieren. Dies ist der Begriff von Wealthfront für ihre regelbasierten Anlagestrategien, die darauf abzielen, Kundeninvestitionen mithilfe von Tax Loss Harvesting zu maximieren. Bei höheren Aktiva (über 100.000 US-Dollar) bietet das Unternehmen die Ernte von Steuerverlusten auf Aktienebene und die Risikoparität an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, mit dem die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet werden.
Vanguard Personal Advisor Services:
- Dedizierter Berater für große Konten: Während Konten bis zu 500.000 USD einer Gruppe von Beratern zugewiesen sind, erhalten Konten über dieser Ebene einen dedizierten Berater. Unternehmensübergreifende Bewerbung: Etwa 80% bis 90% der Bewerber dieses Beraters haben andere Vanguard-Konten, und das Investitionsminimum von 50.000 USD kann auf alle Vanguard-Vermögenswerte angewendet werden. Ganzheitliche Beratung: Obwohl Vanguard Personal Advisor Services Ihre anderen Konten (von Arbeitgebern gesponserte Altersvorsorgepläne, College-Sparpläne) nicht in diesen Beraterbereich einbeziehen kann, berücksichtigen Planer diese Bestände bei der Gestaltung Ihres Portfolios und bieten Beratung an. Zugang zu Beratern: Obwohl die Rampe langsam ist, wird das Portfolio jedes Kunden von einem zertifizierten Finanzplaner erstellt (anstatt automatisch durch die Beantwortung eines Fragebogens generiert zu werden), und es ist möglich, während der Geschäftszeiten einen Planer zu erreichen, der dies kann Beantworten Sie alle Fragen, die Sie haben. In diesem Punkt versteht sich Vanguard als „hybrider“ Beratungsdienst, der Robo-Advising mit der ständigen Anleitung eines menschlichen Beraters verbindet.
Gebühren
Wealthfront und Vanguard sind beide in der Branche wettbewerbsfähig, wenn es um Gebühren geht, aber auch hier hat Wealthfront die Nase vorn.
Die Gebührenstruktur von Wealthfront ist einfach: 0, 25% Ihres Portfolios, monatlich bewertet. Für Barguthaben werden keine Gebühren erhoben. Die ETFs, aus denen die meisten Portfolios bestehen, erheben jährliche Verwaltungsgebühren von 0, 08%. Größere Portfolios, die für das Smart Beta-Programm registriert sind, können in Fonds mit geringfügig höheren Verwaltungsgebühren investiert werden.
Vanguard Personal Advisor Services erhebt eine wettbewerbsfähige Beratungsgebühr von 0, 30%, die vierteljährlich gezahlt wird. Versteckte Kosten können sich jedoch summieren, da Kunden auch Transaktionsgebühren zahlen. Der Broker hat auch Zahlungen für Orderflow-Transaktionen mit Investmentfonds von Drittanbietern abgeschlossen, und der Kunde trägt auch die Rechnung für diese Gebühren. Die durchschnittliche Kostenquote der zugrunde liegenden Anlagen beträgt 0, 11 Prozent.
Mindesteinlagen
Wealthfront hat einen Wettbewerbsvorteil gegenüber Vanguard, wenn es um Mindesteinlagen geht. Der Robo-Advisor von Vanguard verlangt mindestens 50.000 US-Dollar, während Wealthfront nur 500 US-Dollar verlangt. Auch dies ist darauf zurückzuführen, dass die beiden Services unterschiedliche Kunden haben, aber Wealthfront ist damit der attraktivere Robo-Berater, den Sie ausprobieren können. Das Testen von Vanguard erfordert 100-mal mehr Kapital.
- Wealthfront: 500 USDVanguard Personal Advisor Services: 50.000 USD
Portfolios
Wealthfront und Vanguard Personal Advisory Services unterscheiden sich stark darin, wie lange es dauert, bis Ihr Portfolio startet.
Der Einstieg in ein Wealthfront- Konto ist recht unkompliziert, obwohl das Brokerage Ihnen keine Portfolio-Zuordnungen anzeigt, bevor Sie ihnen einige persönliche Informationen geben. Verknüpfen Sie ein Girokonto und beantworten Sie einige Fragen, um Ihre finanziellen Ziele, Ihre Risikobereitschaft und Ihren Zeithorizont genau zu bestimmen. Sie sehen zwar das genaue Portfolio, das Sie finanzieren möchten, können es jedoch nicht anpassen. Kunden mit einem Kontostand von mehr als 100.000 USD können ein Aktienportfolio anstelle eines ETF-Portfolios auswählen.
Bei Vanguard Personal Advisor Services ist die Vorarbeit ähnlich, der Zeitplan jedoch langwierig. Sie beantworten detaillierte Fragen zu Alter, Vermögen, Ruhestandsterminen, Risikotoleranz und Markterfahrung und generieren eine vorgeschlagene Portfolioallokation, die mit Vanguard-Fonds und „anderen Wertpapieren“ gefüllt ist. Das meiste wird von Algorithmen erledigt, aber vom neuen Kunden muss mit einem Finanzberater sprechen, um den maßgeschneiderten Plan zu vervollständigen, und das Kleingedruckte besagt, dass der endgültige Investitionsplan innerhalb von „ein paar Wochen“ nach der Konsultation erstellt wird. Dies ist ein schwerwiegender Nachteil im Vergleich zum raschen Einstieg bei Wettbewerbern. Der Kunde muss dem neuen Plan vor der Implementierung über ein anderes Beratungsgespräch zustimmen, was zu weiteren Verzögerungen führen kann.
Vermögensgegenstände
Bei Wealthfront können Kunden zwischen ETFs und Investmentfonds von Vanguard, Schwab, iShares und State Street wählen oder Geld sparen.
Vermögenswerte von Vanguard Personal Advisor Services
Die Methodik von Vanguard folgt den traditionellen MPT-Grundsätzen (Modern Portfolio Theory), wobei die Vorteile kostengünstiger Wertpapiere, die Diversifizierung und die Indexierung aufgrund langfristiger finanzieller Ziele hervorgehoben werden. Aktien- und Anleihenmethoden erhöhen die Diversifikation, indem sie Aktienfonds mit unterschiedlichen Kapitalisierungs- und Volatilitätsniveaus sowie Rentenfonds mit unterschiedlichen geografischen, zeitlichen und Kapitalrisiken einbeziehen.
Steuervorteilhaftes Investieren
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld effizient zu investieren, um übermäßige Steuern zu vermeiden. Eine solche Methode, das Sammeln von Steuerverlusten, wird von vielen Robo-Beratern verwendet. Tax Loss Harvesting ist der Verkauf von Wertpapieren mit Verlust, um eine Kapitalgewinnsteuerschuld auszugleichen.
Die wichtigste Methode von Wealthfront zur Senkung von Steuern ist die Ernte von Steuerverlusten. Es ist für alle steuerpflichtigen Konten verfügbar. Ein ETF, der einen Verlust ausweist, kann gegen einen ähnlichen ETF ausgetauscht werden, um Ihre Steuerbelastung zu senken. Konten über 100.000 US-Dollar können von Steuerverlusten auf Aktienebene profitieren.
Vanguard Personal Advisor Services beteiligt sich an der Erhebung von Steuerverlusten auf der Grundlage der MinTax-Kostenbasis, bei der ausgewählte Einheiten oder Mengen (als Lose bezeichnet) von Wertpapieren identifiziert werden, die bei jeder Verkaufstransaktion basierend auf bestimmten Bestellregeln verkauft werden sollen. Die MinTax-Kostenbasis-Methode minimiert in vielen Fällen, jedoch nicht unbedingt in jedem Fall, die steuerlichen Auswirkungen von Transaktionen. Sie müssen sich für MinTax anmelden.
Sicherheit
Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 USD geschützt. Die Site enthält einen Artikel darüber, warum die SIPC-Versicherung Investoren nicht so schützt, wie sie es für richtig hält, aber das Unternehmen hält immer noch die Deckung. Wealthfront hat auch die Option, die 2-Faktor-Authentifizierung für den weiteren Schutz Ihres Kontos zu aktivieren.
Vanguard hält dagegen Kundengelder in der Vanguard Marketing Group, die den Zugang zu SIPC und Selbstbehaltversicherungen ermöglichen. Bargeld wird jedoch in nicht FDIC-versicherte Geldmarktfonds verwandelt. Die Site verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und bietet außerdem eine Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Kundendienst
Bei Wealthfront können Kunden eine Support-Telefonnummer anrufen, wenn sie Hilfe mit einem vergessenen Passwort benötigen. Sie können ihnen auch auf Twitter eine Support-Frage stellen. Die meisten Fragen wurden relativ schnell beantwortet, obwohl die Beantwortung einer Frage mehr als eine Woche gedauert hat. Es gibt keine Online-Chat-Funktion auf der Website oder in mobilen Apps.
Bei Vanguard können Kunden jederzeit mit einem Finanzberater sprechen, indem sie einen Termin vereinbaren. Ungeplante Kontaktversuche führten zu einer Reihe von inakzeptablen Wartezeiten von mehr als fünf Minuten bis zu mehr als 13 Minuten. Es gibt keinen Live-Chat für potenzielle oder aktuelle Kunden, und es ist eine Registrierung erforderlich, um eine E-Mail über die sichere Nachrichtenanwendung des Unternehmens zu senden.
Unsere Stellungnahme
Wealthfront hat in den meisten Kategorien die Nase vorn bei den Vanguard Personal Advisor Services, mit Ausnahme von Dienstleistungen für anspruchsvolle Anleger. Wenn Sie ein vermögender Anleger sind und Ihr Geld bei einem großen, bekannten Unternehmen anlegen möchten, ist Vanguard mit seinem erschwinglichen und automatisch verwalteten Portfolio eine gute Wahl. Die Human Advisors bei Vanguard sind ein weiteres wichtiges Element, das vermögende Anleger von einem Unternehmen erwarten können, in das sie Millionen investiert haben.
Das heißt, wenn Sie einen bescheideneren Kontostand haben und einen hervorragenden Robo-Berater suchen, der Ihr Portfolio verwaltet, Sie bei der Planung Ihrer Anlageziele unterstützt und Sie auf dem Laufenden hält, ist es schwer, Wealthfront zu schlagen. Für jüngere Anleger sind die Tools zur Zielplanung und -verfolgung eine große Hilfe für den Einstieg, und auch ältere Anleger können von einem Service profitieren, der für den Einstieg nur 500 US-Dollar benötigt und die Probleme einer aktiven Portfolioverwaltung beseitigt. Angesichts der Wahl zwischen Wealthfront und Vanguard werden die meisten Menschen Wealthfront als die naheliegende Wahl ansehen.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
