Die Berufshaftpflichtversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der Back-End-Ressourcensuite der Finanzberater. Dieses Produkt kann mit Ihrer Hausbesitzer-Versicherung verglichen werden. Sie werden es vielleicht nie brauchen, aber wenn Sie dies tun, werden Sie sehr froh sein, dass Sie es haben.
Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?
Diese Spezialversicherung schützt Finanzberater vor Fahrlässigkeit und anderen Ansprüchen ihrer Kunden. Diese Versicherung wird auch als Fehler- und Unterlassungsversicherung (E & O-Versicherung) bezeichnet und deckt möglicherweise Ansprüche wegen Fahrlässigkeit, Fehlverhalten oder falscher Darstellung ab. In den meisten Fällen ist für Finanzplaner keine Berufshaftpflichtversicherung erforderlich. Wenn Sie jedoch mit der Öffentlichkeit üben, ist es wichtig, auf den unerwarteten Schaden vorbereitet zu sein, der Sie und Ihre potenzielle finanzielle Notlage in Mitleidenschaft ziehen kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherung - Berufs- und Direktorenhaftpflicht .)
Nehmen wir also an, Sie haben entschieden, dass dies eine wichtige Berichterstattung ist. Folgendes müssen Sie über die Berufshaftpflichtversicherung wissen:
- Zweck des VersicherungsschutzesWer ist versichertWelche Dienstleistungen sind versichertWas ist vom Versicherungsschutz ausgeschlossenWie ist gemäß der Berufshaftpflichtrichtlinie zu praktizieren?
Warum es bekommen?
Finanzplaner sind am Puls der Zeit ihrer Kunden. Wenn ein Kunde durch Ihr Verschulden Geld verliert oder nicht, kann der Verbraucher Sie verklagen. Fehler passieren, und selbst wenn sie nicht auftreten, können Kunden mit Ihren Dienstleistungen unzufrieden werden. Die Finanzmärkte gehen auf und ab, und finanzielle Verluste können eine unglückliche Kundin dazu veranlassen, ihren Anwalt anzurufen. Klagen sind zeitaufwändig und stressig; Die Berufshaftpflichtversicherung kann einen Teil dieser möglichen Belastungen abbauen. Erfolgreiche Unternehmen sind auf das Unerwartete vorbereitet, und hier kommt die Berufshaftpflichtversicherung ins Spiel. (Weitere Informationen finden Sie unter: Haftpflichtversicherung für Ihr Unternehmen .)
Dienstleistungen und Abdeckung
In der Police wird speziell festgelegt, was und wer abgedeckt ist. Die Richtlinie wird wahrscheinlich Verstöße gegen die Treuhandpflicht, mangelnde Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und gesetzlichen Schutzes abdecken. Im Allgemeinen ist die E & O-Versicherung so strukturiert, dass sie den Fachmann abdeckt, wenn der Berater einen Fehler macht oder wegen Fehlverhaltens angeklagt wird. Unabhängig davon, ob der Berater gesetzlich verantwortlich ist oder nicht, werden die Kosten für die Beantwortung von Rechtsansprüchen durch die Versicherung ausgeglichen. ( Weiterführende Informationen finden Sie unter: Schutz von Vermögenswerten für den Geschäftsinhaber .)
Sie fragen sich vielleicht, was passieren würde, wenn der Front-End-Mitarbeiter oder ein Berater, der für das Unternehmen arbeitet, einen Fehler macht. Kämmen Sie die Versicherungspolice und verstehen Sie, wer versichert ist. Manchmal sind W-2-Mitarbeiter versichert, aber keine unabhängigen Vertragspartner. Wenn Sie diese kleinen Unterschiede in der Police kennen, kann dies zu einem hohen Preis führen, wenn ein Anspruch geltend gemacht wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Schließen der Lücken in der allgemeinen Haftpflichtversicherung .)
Was ist von der Deckung ausgeschlossen?
Verstehen Sie Ihre Politik. Ist eine Ermessensberatung ausgeschlossen? Dies ist für viele Versicherungsmakler ein Überraschungsausschluss, da er spezifisch für das Finanzberatungsgeschäft ist.
Ein weiterer möglicher Ausschluss kann eintreten, wenn Ihr Unternehmen Rechnungen für den Kunden bezahlt. Eine Klientin bat ihren Berater, die Rechnungen für die Pflege ihres Mannes im Pflegeheim abzuwickeln. Einige Jahre später stellt sie fest, dass Ihr Unternehmen das Pflegeheim erheblich überbezahlt hat und sie die Überzahlung nicht zurückerhalten kann. Ihre Haftungsrichtlinie deckt möglicherweise nicht alle Rechnungszahlungsdienste ab, da sie unter den Ausschluss einer diskretionären Beratung fallen.
Überprüfen Sie alle Aspekte der Berufshaftpflichtversicherung mit dem Versicherungsmakler und erfahren Sie, was abgedeckt ist und was nicht. Eine Einwilligung zur Abwicklung ist eine weitere Klausel, die der Berater verstehen muss. Auf diese Weise vermeidet der Planer Überraschungen, wenn Sie gezwungen sind, eine Forderung zu begleichen, anstatt sie zu bekämpfen. Stellen Sie sicher, dass die Unternehmensrichtlinien auf den Versicherungsschutz abgestimmt sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Versicherungsschutz: Eine geschäftliche Notwendigkeit .)
Die Quintessenz
Wenden Sie sich wie bei jeder Art von Versicherung an einen vertrauenswürdigen Versicherungsvertreter, um die beste Police für Ihre Bedürfnisse zu finden. Kaufen Sie die Police bei einem Makler, der mit dem Finanzberatungsgeschäft vertraut ist. Stellen Sie sicher, dass Sie die Deckungen und Ausschlüsse in der Police kennen. Berücksichtigen Sie auch die Abdeckung für Mitarbeiter. Erfahren Sie, wie Sie im Voraus eine Klage einreichen können, damit Sie in der Hitze eines Rechtsstreits fortfahren können. Üben Sie abschließend so, dass sichergestellt ist, dass die Bürorichtlinien und -verfahren auf die Berufshaftpflichtversicherung abgestimmt sind. Wenn der Berater das Produkt der Berufshaftpflichtversicherung und den Schadenprozess versteht, hat er die größte Wahrscheinlichkeit für eine erfolgreiche Lösung, wenn ein Schaden geltend gemacht wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Gründen Sie Ihr eigenes Finanzplanungsunternehmen und die wichtigsten Tools, die jeder Finanzberater benötigt .)
