Studentendarlehensschulden können das größte finanzielle Problem sein, mit dem junge Erwachsene heute konfrontiert sind. Fast 70% der jüngsten Hochschulabsolventen haben eine Studentenschuld, und da die Studiengebühren und sonstigen Kosten weiterhin steigen, ist es oft unvermeidlich, sich Geld auszuleihen, um einen Abschluss zu verdienen.
Obwohl das Aufnehmen von Studentenkrediten für Studenten oder Absolventen in der Regel nur die Person betrifft, die den Abschluss erworben hat, und möglicherweise auch deren Eltern, ist es eine andere Geschichte, herauszufinden, wie diese Kredite nach der Heirat zurückgezahlt werden können.
Hier finden Sie einige Ratschläge, die engagierten Paaren dabei helfen sollen, die Schulden ihrer Schüler im Voraus zu planen.
Die zentralen Thesen
- Bewerten Sie, was Sie jeweils schulden und wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen möchten. Entwickeln Sie eine Schuldenmanagement-Strategie. Vergleichen Sie vor der Konsolidierung von Studentendarlehen die Auswirkungen dieser Vorgehensweise, während Sie noch ledig sind, im Vergleich zu nach der Heirat Schulden entstehen, wenn Sie verheiratet sind.
Finden Sie heraus, wo Sie (beide) stehen
Viele Absolventen mit Studentenschulden wissen nicht genau, wie viel sie schulden, wie hoch die Zinssätze ihrer Darlehen sind oder welche Tilgungspläne ihnen zur Verfügung stehen. Der erste Schritt für Sie beide ist also, Ihre Schulden einzuschätzen. Erstellen Sie eine Liste mit Ihren und denen, die Sie schulden, und machen Sie sich mit den Zinssätzen und den Rückzahlungsbedingungen der einzelnen Kredite vertraut.
Sprechen Sie über Ihren Plan
Während einige Paare einfach ihre Finanzen zusammenführen, wenn sie heiraten, entscheiden sich andere möglicherweise dafür, Teile von ihnen getrennt zu halten. Jeder Ansatz kann eine Vielzahl von Konsequenzen haben. Wenn Sie beispielsweise eine gemeinsame Bundessteuererklärung einreichen und Ihr kombiniertes Einkommen auflisten, kann sich Ihre monatliche Zahlung in einem einkommensbasierten Tilgungsplan für ein Bundesdarlehen erhöhen. Wenn Sie jedoch Ihre Steuern gemeinsam einreichen, hat dies andere finanzielle Vorteile, die es möglicherweise zu Ihrer besten Option machen.
Die Ehegatten sind im Allgemeinen nicht für die Schulden der Studenten verantwortlich, die der andere Ehegatte vor ihrer Heirat eingegangen ist.
Unabhängig davon, wie Sie und Ihr Ehepartner Ihre Finanzen verwalten möchten, ist es wichtig, dass Sie beide hinsichtlich Ihrer allgemeinen Spar-, Ausgaben- und Schuldenmanagementstrategien auf einer Seite sind. Mehr oder weniger verdienen als Ihr Partner; planen eine Auszeit zu nehmen, wieder zur Schule zu gehen oder die Karriere zu wechseln; und / oder die Versorgung von Kindern kann die Angelegenheit weiter erschweren. Besprechen Sie diese Fragen und versuchen Sie, einen Plan zu finden, mit dem Sie beide zufrieden sind.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Abhilfe zu schaffen, sollten Sie einen Certified Financial Planner (CFP) zu Rate ziehen, um sachkundigen Rat zu erhalten. Ihre Bank bietet möglicherweise auch kostenlose Unterstützung bei der Finanzplanung an, obwohl sie möglicherweise versucht, Sie in Richtung ihrer Finanzprodukte zu lenken. Auf Investopedia und anderen seriösen Websites erhalten Sie selbstverständlich zahlreiche kostenlose Ratschläge.
Schuldenmanagement-Strategien
Unabhängig davon, ob es sich um Studentendarlehen oder andere Arten von Schulden handelt, wie z. B. Kreditkarten, können Sie mit diesen Maßnahmen Prioritäten setzen und diese effizient abbezahlen.
- Zahle zuerst die Kredite mit den höchsten Zinsen ab. Egal, wer was schuldet, wenn Sie Ihre Bemühungen auf die Kredite mit den höchsten Zinssätzen ausrichten, verringern Sie Ihre Gesamtzahlungen als Familie. Machen Sie regelmäßige Zahlungen, egal wie klein. Diese regelmäßigen Zahlungen, auch wenn sie nur den fälligen Mindestbetrag darstellen, sorgen dafür, dass Sie mit Ihrem Darlehensgeber in Kontakt bleiben, und können Ihnen eine Hebelwirkung verschaffen, wenn Sie über Ihre Zahlungen verhandeln möchten. Während der Betrag, den Sie bezahlen, eine Rolle spielt, zeigt sich auch, dass Sie ein beständiger und zuverlässiger Kunde sind. Wenn Sie sich die Zahlungen nicht leisten können, greifen Sie zum Telefon. Über den traditionellen 10-Jahres-Zahlungsplan hinaus gibt es oft viele Rückzahlungsoptionen. Wenn Sie wieder mit Ihrem Kreditgeber kommunizieren, werden Sie viel weiter kommen, als wenn Sie die Karte ablegen. Sie werden weder das erste Paar sein, das mit Schulden zu kämpfen hat, noch das letzte. Beachten Sie, dass es spezielle Optionen für die Rückzahlung von Studentendarlehen des Bundes oder für die Gewährung eines Darlehens gibt.
Neue Schulden aufnehmen
Weder Sie noch Ihr Ehepartner haften für eine Studentendarlehensschuld, die vor Ihrer Heirat entstanden ist, es sei denn, Sie unterschreiben zufällig mit. Wenn jedoch einer von Ihnen einen neuen Kredit aufnimmt, könnte dies der Fall sein.
Durch die Konsolidierung der Kredite könnten die Ehegatten für die Schulden des jeweils anderen haften, selbst wenn die ursprünglichen Kredite vor der Heirat aufgenommen wurden.
Aus diesem Grund ist es wichtig, alle Bedingungen in einem Darlehensvertrag zu kennen, die einer von Ihnen in Zukunft in Betracht ziehen könnte. Obwohl das Gesetz von Staat zu Staat unterschiedlich ist, besteht die Möglichkeit, dass Sie für die Studentendarlehensschuld Ihres Ehepartners haften - wenn die Darlehen während der Ehe gewährt wurden und abhängig davon, ob das Geld für Lebenshaltungskosten verwendet wurde -, wenn Sie sich scheiden lassen oder wenn dein Ehepartner stirbt. In einem Common Law-Staat können Sie möglicherweise nicht für einen Kredit haften, wenn nur der Name Ihres Ehepartners darauf steht. in community property state () können Sie.
Im Allgemeinen werden Bundesdarlehen im Todesfall nicht an einen Ehegatten weitergegeben, aber private Darlehensschulden entstehen häufig, wenn sie während der Ehe entstanden sind und / oder der überlebende Ehegatte als Mitunterzeichner des Darlehens diente. Wenn Sie in Erwägung ziehen, Studentendarlehen bei einem privaten Darlehensgeber zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie alle bundesstaatlichen Schutzbestimmungen verstehen, die Ihr oder Ihr Ehepartner dadurch verlieren könnte.
Selbst wenn Sie nicht für die Schulden Ihres Partners verantwortlich sind, kann dies jederzeit zum Tragen kommen, wenn Sie gemeinsam einen Kredit beantragen, z. B. eine gemeinsame Kreditkarte oder eine Hypothek auf beide Namen.
Paare, die heiraten möchten, sollten eine Ehevereinbarung erwägen, in der festgelegt ist, welche Person für welche Schulden während der Ehe verantwortlich ist, falls Sie sich später scheiden lassen. Während ein Prenup nicht als romantisch angesehen werden kann, ist es ein legales Instrument, das Sie und Ihren Ehepartner vor unerwarteten finanziellen Ausfällen schützen kann. Bereits verheiratet? Auch nachträgliche Vereinbarungen bestehen und sind ebenso rechtsverbindlich.
Die Quintessenz
So wie keine zwei Ehen gleich sind, gibt es auch keine einheitliche Strategie für die Eheschuldung. Wie bei anderen wichtigen finanziellen Entscheidungen ist es auch beim Umgang mit den Schulden von Studierenden von entscheidender Bedeutung, dass Sie und Ihr zukünftiger Ehepartner ehrlich miteinander kommunizieren und versuchen, eine Vorgehensweise zu vereinbaren. Dies könnte auch eine gute Vorschau darauf sein, wie Sie andere finanzielle Herausforderungen gemeinsam angehen, wenn Sie diesen wichtigen Übergang in Ihrem Leben vollzogen haben.
