Die Gläubiger sind gesetzlich nicht verpflichtet, den Kreditauskunfteien etwas zu melden, obwohl viele Unternehmen sich dafür entscheiden, pünktliche Zahlungen, verspätete Zahlungen, Käufe, Darlehensbedingungen, Kreditlimits und geschuldete Salden zu melden. Unternehmen melden in der Regel auch wichtige Ereignisse wie Kontoschließungen oder Ausbuchungen.
Regierungsorganisationen, die öffentliche Aufzeichnungen führen, melden sich nicht bei den Kreditbüros, die Aufzeichnungen werden jedoch in der Regel von ihnen selbst beschafft. Aus diesem Grund werden Insolvenzanträge und Steuerpfandrechte in der Regel auch in Kreditauskünften ausgewiesen.
Gläubiger wie Banken und Kreditkartenunternehmen müssen zahlen, um Informationen an eine der drei großen Kreditauskunfteien, Experian, Equifax und TransUnion, zu übermitteln. Aufgrund der damit verbundenen Kosten entscheiden sich einige Gläubiger dafür, nur einen der drei Dienste zu nutzen. Dies kann sich auch nachteilig auf die Kreditwürdigkeit eines verantwortlichen Kreditnehmers auswirken, da nicht alle Büros die gleichen positiven Informationen über die Zahlungshistorie des Verbrauchers erhalten, z. B. wenn eine Person eine langfristige Schuld wie eine Hypothek zurückzahlt.
Die meisten Gläubiger erstatten monatlich Bericht an die Büros, obwohl unterschiedliche Unternehmen an unterschiedlichen Tagen Bericht erstatten, was bedeutet, dass die Kreditauskunft einer Person kontinuierlich aktualisiert wird. Negative Informationen, wie verspätete oder versäumte Zahlungen, bleiben sieben Jahre lang im Bericht einer Person gespeichert. Danach entfernen die Auskunfteien die Daten automatisch.
Schuldner, die in ihren Kreditauskünften ungenaue Informationen finden, können beim Kreditbüro oder beim Gläubiger, der die falschen Daten angegeben hat, einen Rechtsstreit einlegen. Die meisten Ansprüche müssen innerhalb von 30 Tagen untersucht werden. Wenn der Anspruch begründet ist, müssen alle drei Büros den negativen Bericht entfernen.
