Im Jahr 1913 richtete der Federal Reserve Act das Federal Reserve System ein, eine unabhängige staatliche Einrichtung, die der US-Regierung als Zentralbank diente. Neben dem Board of Governors, dem Board of Directors und dem Federal Open Market Committee bildete das Gesetz zwölf Federal Reserve Banks, die über die Vereinigten Staaten verteilt waren. Die Aufgabe der Banken ist es, der Nation eine stabile Geldpolitik und ein sicheres und flexibles Finanzsystem zu bieten. Aber was tun die Reservebanken wirklich?
Die 12 Reservebanken überwachen die regionalen Mitgliedsbanken, schützen die regionalen wirtschaftlichen Interessen und stellen sicher, dass die Öffentlichkeit Einfluss auf die Entscheidungen der Zentralbanken hat. Obwohl die Federal Reserve Banks nicht gewinnorientiert operieren, erzielen sie Erträge aus Zinsen auf Staatsanleihen, die durch geldpolitische Maßnahmen der Fed und Finanzdienstleistungen für Depotbanken erworben wurden. Nach Abzug der operativen Aufwendungen geben die Regionalbanken jedes Jahr überschüssige Einnahmen an das US-Finanzministerium zurück. Insgesamt sind diese Regionalbanken mit vier allgemeinen Aufgaben befasst: Geldpolitik formulieren, Finanzinstitute überwachen, Regierungspolitik erleichtern und Zahlungsdienste erbringen.
Erleichterung der Geldpolitik
Die Regionalbanken setzen die vom Verwaltungsrat festgelegte Geldpolitik durch, indem sie sicherstellen, dass alle Verwahrstellen - kommerzielle und gegenseitige Sparkassen, Sparkassen- und Kreditverbände sowie Kreditgenossenschaften - Zugang zu Bargeld zum aktuellen Diskontsatz haben.
Sie unterstützen auch das FOMC und die Federal Reserve, indem sie zur Formulierung der Geldpolitik beitragen. Jede Regionalbank beschäftigt Forscher, die Informationen über ihre Region sammeln, Wirtschaftsdaten analysieren und Entwicklungen in der Wirtschaft untersuchen. Diese Forscher beraten die Präsidenten der Regionalbanken in politischen Fragen und veröffentlichen die Informationen dann in ihren Wahlkreisen, um die öffentliche Meinung zu erheben.
Aufsicht über die Mitgliedsinstitutionen
Der Gouverneursrat delegiert die meisten Aufsichtspflichten über die Mitgliedsinstitute an die Reservebanken, die damit beauftragt sind, Prüfungen vor Ort und außerhalb des Standortes durchzuführen, staatlich zugelassene Banken zu inspizieren und Banken zur Zulassung zu ermächtigen. Sie stellen auch sicher, dass die Depotbanken den angemessenen Mindestreservesatz einhalten - die Anforderung, die den Anteil der Einlagen angibt, die als Barmittel in der Reserve gehalten werden müssen. Darüber hinaus sind die Reservebanken dafür verantwortlich, Vorschriften für Verbraucherkreditgesetze zu erlassen und sicherzustellen, dass die Gemeinden Zugang zu ausreichenden Krediten von Banken haben.
Der Regierung dienen
Die Reservebanken erbringen auch Finanzdienstleistungen für die Bundesregierung, indem sie als Verbindungsstelle zwischen dem Finanzministerium und den Verwahrstellen fungieren. Die Regionalbanken erheben Arbeitslosen- und Einkommenssteuern, verbrauchen Steuern für die Einzahlung beim Finanzministerium und geben Anleihen aus und tauschen sie ein, um die gewünschte Höhe der Bankreserven aufrechtzuerhalten.
Darüber hinaus unterhalten die Reservebanken die Transaktions- und Betriebskonten des Finanzministeriums, indem sie Sicherheiten für Regierungsbehörden hinterlegen, um Gelder zu sichern, die derzeit bei privaten Instituten hinterlegt sind. Die Banken leisten auch regelmäßige Zinszahlungen für ausstehende staatliche Verpflichtungen.
Verwahrstellen bedienen
Die Verteilung von Papiergeld an gecharterte Verwahrstellen ist eine weitere Aufgabe der Reservebank. Überschüssiges Bargeld wird bei geringer Nachfrage bei den Reservebanken hinterlegt. Bei hoher Nachfrage können die Institute von den Banken abheben oder Kredite aufnehmen. Die Regionalbanken verfügen über die elektronische Infrastruktur für die Abwicklung von Überweisungen und überweisen Gelder zwischen ihren 7.800 Depotinstituten.
Darüber hinaus sind die Reservebanken ein Scheck-Clearing-System, das jährlich 18 Milliarden Schecks verarbeitet und an die richtige Verwahrstelle weiterleitet. Die Reservebanken stellen auch automatisierte Clearingstellen zur Verfügung, die es den Verwahrstellen ermöglichen, Zahlungen auszutauschen, um Gehaltsabrechnungen für direkte Einzahlungen und Hypothekenzahlungen vorzunehmen.
Die Quintessenz
Das oft als Bank für Banken bezeichnete Netzwerk von Reservebanken führt die Anweisungen der Fed aus, unterstützt Mitgliedsbanken im ganzen Land und pflegt sichere Bankpraktiken. Viele der von diesen Banken erbrachten Dienstleistungen ähneln den Dienstleistungen, die normale Banken anbieten, mit der Ausnahme, dass die Reservebanken diese Dienstleistungen nicht für Privatpersonen oder Geschäftskunden, sondern für Banken erbringen. Reservebanken halten Barreserven und vergeben Kredite an Verwahrstellen, vertreiben Währungen und erbringen Zahlungsdienste für Tausende von Banken.
Ohne diese Regionalbanken wäre die Federal Reserve nicht in der Lage, ihre Politik im ganzen Land zu sanktionieren, die Tausenden von Depotinstituten zu regieren oder sicherzustellen, dass die Zentralbank die Stimmen der Menschen aus jeder Region hört, wenn sie politische Urteile fällen. Sie sind die Finanzagenten und die operativen Arme der Zentralbank.
