Das kanadische Altersguthaben (LIRA) ist ein ungewöhnliches und sehr spezifisches Altersguthaben, dessen Regeln glasklar sind.
- Wenn Sie eine LIRA haben und vor Erreichen des Renteneintrittsalters sterben, wird der Restbetrag auf Ihr Konto an Ihren Ehepartner oder Lebenspartner überwiesen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner oder Lebenspartner aufgrund einer Störung Ihrer Beziehung vor dem Tod getrennt gelebt haben Wenn Sie keinen Ehegatten oder Lebensgefährten haben, geht der Restbetrag in Ihrer LIRA entweder an einen bestimmten Begünstigten oder, falls es keinen Begünstigten gibt, an diesen, dann zu deinem Nachlass.
Grundlegendes zu einem gesperrten Altersvorsorgekonto (LIRA)
In Kanada ist ein Altersguthaben (LIRA) ein registriertes Altersguthaben. Sie können eine LIRA in jedem Alter eröffnen, um von einem Pensionsplan übertragene Mittel zu halten, wenn Sie Ihre Mitgliedschaft in einem Pensionsplan kündigen, indem Sie den Arbeitgeber verlassen, der diesen Plan initiiert hat.
Das Altersguthaben ist ausdrücklich dazu bestimmt, Pensionsfonds für ein ehemaliges Planmitglied, einen ehemaligen Ehegatten oder Lebenspartner oder einen überlebenden Ehegatten oder Lebenspartner zu halten. Der LIRA wird als "Locked-In" bezeichnet, da ein LIRA im Gegensatz zum in Kanada registrierten Altersvorsorgeplan (RRSP), den Sie bei jeder Entscheidung einlösen können, keine solche Option bietet. Es geht darum, dein Geld für dich oder jemanden, den du bestimmst, zu behalten, bis du entweder in Rente gehst oder stirbst.
Die zentralen Thesen
- In Kanada ist das gesperrte Rentenkonto ausdrücklich dazu bestimmt, Pensionsfonds für ein ehemaliges Pensionskassenmitglied oder dessen Berechtigte zu halten. Die Regeln für LIRA-Sterbegeld sind im Allgemeinen im ganzen Land gleich. Im Allgemeinen können Sie keine LIRA aus dem LIRA übertragen Provinz, in der es registriert wurde. Sterbegeld ist nicht an eine Person gebunden und kann in bar ausgezahlt werden, oder der Restbetrag kann an eine andere Pensionskasse des Inhabers überwiesen werden.
Im Tod ist Ihre LIRA nicht mehr "eingesperrt"
Sterbegeld ist nicht an eine Versicherung gebunden und kann in bar ausgezahlt werden, oder der Restbetrag kann an den RRSP oder die registrierte Pensionskasse (RRIF) des Empfängers überwiesen werden. Für den Fall, dass der LIRA-Saldo aus der Rentenleistung einer anderen Person als dem Eigentümer resultiert, entfällt die Sterbegeldleistung. Die Regeln für LIRA-Sterbegeld variieren in den kanadischen Provinzen nur geringfügig, und im Allgemeinen kann ein LIRA nicht aus der Provinz übertragen werden, in der er registriert wurde.
Wenn Ihr Begünstigter nicht teilnehmen möchte
Ihr Ehepartner, Partner oder Begünstigter kann vor oder nach Ihrem Tod auf jegliche Ansprüche auf die Sterbegeldleistung verzichten. Dazu muss die Person zunächst alle vorgeschriebenen Informationen vom LIRA-Planverwalter erhalten. Er muss dann eine Verzichtserklärung unterzeichnen und diese dem Administrator geben.
Verzichtet Ihr Ehepartner, Partner oder Begünstigter auf die Sterbegeldzahlung, geht der Restbetrag der LIRA in Ihr Vermögen. Als Eigentümer der LIRA können Sie und Ihr Ehepartner den Todesfallverzicht widerrufen, indem Sie einen gemeinsamen Brief unterschreiben und ihn bei der Bank oder dem Finanzinstitut, das die LIRA besitzt, einreichen.
