Inhaltsverzeichnis
- 1. Lass es
- 2. Übertragen Sie es
- 3. Überrollen
- 4. Cash It Out
Ihre Roth 401 (k) -Optionen
Ein Roth 401 (k) funktioniert wie ein traditioneller 401 (k) -Plan, da die Beiträge durch Abgrenzungen von Gehältern geleistet werden und die im Plan enthaltenen Vermögenswerte bis zu ihrer Auszahlung im Ruhestand steuerlich abgegrenzt werden. Ein Roth 401 (k) -Plan ist jedoch eine Option nach Steuern. Beiträge sehen keine Vorauskasse für das zu versteuernde Einkommen vor. Stattdessen sind Roth 401 (k) Beiträge und Einkünfte ab einem Alter von 59½ Jahren steuerfrei.
Wenn Sie Ihren Job bei einem Arbeitgeber verlassen, der einen Roth 401 (k) -Plan anbietet, haben Sie möglicherweise vier Möglichkeiten, was Sie mit Ihrem Plan tun können: Sie können ihn so wie er ist mit dem Plansponsor pflegen, auf einen neuen Arbeitgeberplan übertragen, loslegen es in eine einzelne Roth IRA über, oder nehmen Sie eine Pauschalausschüttung in bar.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Ihren Job verlassen, können Sie weiterhin Ihr Roth 401 (k) Konto bei Ihrem alten Arbeitgeber führen. Unter bestimmten Umständen können Sie Ihr Roth 401 (k) auf ein neues Konto bei Ihrem neuen Arbeitgeber übertragen. Sie können Ihren Roth 401 (k) auch in einen Roth IRA umwandeln. Sie können Ihren Roth 401 (k) ausbezahlen und als Pauschalzahlung verwenden, dies kann jedoch steuerliche Auswirkungen und Strafen nach sich ziehen.
1. Lass es
Die Mehrheit der Roth 401 (k) Plan-Sponsoren ermöglicht es Ihnen, Ihr Konto nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses bei ihnen zu führen. Sie haben jedoch nicht mehr die Möglichkeit, direkt zum Plan beizutragen, und Sie sind auf die Investitionsoptionen beschränkt, die der Plan bietet.
2. Übertragen Sie es
In einigen Fällen können Sie Ihren Roth 401 (k) -Plan-Saldo auf einen neuen Arbeitgeberplan übertragen. Diese Option ist nur verfügbar, wenn Ihr neuer Arbeitgeber einen Roth 401 (k) -Plan anbietet, der Transfers ermöglicht. Sobald eine Übertragung abgeschlossen ist, wird der Roth 401 (k) des vorherigen Arbeitgebers geschlossen und Ihr gesamtes Guthaben im neuen Plan gespeichert. Sie sind dann auf die Anlagemöglichkeiten des neuen Plans beschränkt.
3. Überrollen
Ein Rollover ist eine Option für Ihr Roth 401 (k) -Saldo, entweder beim ursprünglichen Plansponsor oder bei einem neuen Finanzinstitut Ihrer Wahl. Durch einen Rollover wird der Roth 401 (k) -Saldo durch eine steuerfreie Überweisung in eine individuell gehaltene Roth IRA umgewandelt. Mit dieser Option erhalten Sie mehr Kontrolle über Ihre Anlageentscheidungen und haben die Möglichkeit, zusätzliche Mittel beizutragen, wenn Ihr Jahreseinkommen unter der gesetzlichen Schwelle liegt.
4. Cash It Out
Sie können auch eine Kapitalausschüttung von Ihrem Roth 401 (k) erhalten, wenn Sie Ihren Job verlassen. Eine Ausschüttung hat jedoch steuerliche Auswirkungen, wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind. Und natürlich verlieren Sie bei einer Auszahlung das steuerfreie Geld, das Ihr Guthaben bis zur Auszahlung verdient hätte und das Ihnen im Ruhestand nicht mehr zur Verfügung steht.
