Verbraucher haben aufgrund ihres finanziellen Profils Anspruch auf verschiedene Arten von Hypotheken. Menschen mit etablierten Krediten, die solide finanziert sind, haben normalerweise Anspruch auf konventionelle Hypotheken. Wer gerade erst mit etwas mehr Schulden als üblich und einer bescheidenen Bonität ins Leben gerufen hat, kann in der Regel Hypotheken aufnehmen, die von der Federal Housing Administration (FHA) versichert wurden.
Konventionelle Hypotheken
Herkömmliche Hypotheken stellen für die Kreditgeber das größte Risiko dar, da sie von der Bundesregierung nicht versichert werden. Aus diesem Grund erweitern Kreditgeber solche Hypotheken auf Antragsteller, die das stärkste finanzielle Profil haben. Herkömmliche Anzahlungsanforderungen liegen je nach Hypothekenprodukt zwischen 3 und 20%. Verbraucher haben in der Regel hervorragende Kreditauskünfte ohne nennenswerte Mängel und Kredit-Scores von mindestens 680, um sich für herkömmliche Hypotheken zu qualifizieren. Herkömmliche Darlehenszinssätze variieren in Abhängigkeit von der Höhe der Anzahlung, der Wahl des Hypothekenprodukts durch den Verbraucher und den aktuellen Marktbedingungen. Menschen, die konventionelle Hypotheken haben und weniger als 20% Anzahlung leisten, zahlen eine Hypothekenversicherung, bis ihr Beleihungswert 80% erreicht.
FHA Hypotheken
Der Hauptunterschied zwischen FHA und herkömmlichen Kreditanforderungen besteht darin, dass die Bundesregierung Hypotheken mit schlechteren Qualifikationsstandards versichert, damit Erstanfänger den amerikanischen Traum verwirklichen können - ein Eigenheim zu kaufen. FHA-Hypothekenantragsteller benötigen keine herausragenden Kredite und können eine Kreditgenehmigung mit Kredit-Scores von nur 580 erhalten, sofern sie eine Anzahlung in Höhe von 3, 5% am Schlusstisch leisten. Die meisten Kreditgeber verlangen von Antragstellern von FHA-Hypotheken Kredit-Scores zwischen 620 und 640 zur Genehmigung. FHA Hypothekeninhaber zahlen eine Hypothekenversicherung für die Laufzeit des Darlehens.
