Im US-Steuersystem können natürliche Personen entweder die Zahlung ihrer Steuern bis zum 15. April des folgenden Kalenderjahres zurückhalten oder den Pay-as-You-Earn-Ansatz (PAYE) anwenden, bei dem die geschätzte Steuer das ganze Jahr über ausgezahlt wird vor steuern sind letztendlich fällig. Die letztere Methode wird von Arbeitgebern angewendet, die vom Bund gesetzlich dazu verpflichtet sind, einen Teil des Einkommens ihrer Arbeitnehmer für Steuern einzubehalten, indem sie einen Teil ihrer regulären Gehaltsschecks abziehen.
Um den genauen Betrag zu berechnen, den sie einbehalten, verlassen sich Arbeitgeber auf die Informationen, die alle neuen Mitarbeiter in ihrem Formular W-4 ausfüllen. Wenn zu viele Steuern einbehalten werden, können Mitarbeiter Rückerstattungen erhalten.
Wann sollten Sie Ihre Quellensteuer ändern?
Ereignisse, die Änderungen auslösen
Die Höhe der einbehaltenen Steuern richtet sich nach folgenden Gesichtspunkten:
- Unabhängig davon, ob Sie auf Ihrem W-4 einen "verheirateten" oder einen "einfachen" Tarif beantragen, ob Sie zusätzliche Beträge einbehalten möchten
Änderungen in Ihrer Haushaltssituation, wie die Geburt eines Kindes oder der Verlust eines Arbeitsplatzes eines Ehepartners, können sich unmittelbar auf Ihre Steuersituation auswirken. In diesen Situationen lohnt es sich, den Quellensteuerbetrag zu ändern, um eine höhere Steuerbelastung als erforderlich zu vermeiden.
Willst du mich heiraten?
- Wenn Ihr Ehepartner ein Einkommen erwirbt, kann sich der gesamte Quellensteuerabzug Ihres Haushalts erhöhen. Wenn Ihr Ehepartner nicht arbeitet, wird sich der gesamte Quellensteuerabzug wahrscheinlich verringern.
(Es gibt Situationen, in denen die getrennte Ablage Sinn macht.)
Du hast mein Leben und mein W-4 ruiniert!
Eine Scheidung kann Ihr Haushaltseinkommen verändern, aber es gibt auch eine Unterhaltssache, die ab 2019 aufgrund des 2017 in Kraft getretenen Gesetzes über Steuersenkungen und Arbeitsplätze eine andere steuerliche Behandlung erfährt. Unterhaltssache nach dem neuen Steuerparadigma Zahlungen sind für den Zahler nicht mehr steuerlich absetzbar, während die Empfänger Unterhaltszahlungen nicht als Einkommen deklarieren müssen.
Baby macht drei
Die sofortige Adoption oder Geburt eines Kindes erhöht die Abhängigkeit von Ihrem Haushalt und verringert die Gesamtsteuerbelastung, um die Kosten für die Kindererziehung zu kompensieren.
Wenn Ihre Kinder erwachsen werden und ausziehen, müssen Sie Ihre Einbehaltung anpassen.
Neue Ausgrabungen oder neue Abzüge
Beim Kauf eines Eigenheims müssen Sie Ihre Quellen aktualisieren, um eine Steuervergünstigung zu erhalten. Natürlich können Sie diese Aufgabe bis zum Ende des Jahres verlassen, aber Sie werden Opportunitätskosten verlieren. Dies gilt für alle erheblichen Abzüge oder Gutschriften, die Sie innerhalb eines bestimmten Jahres erhalten können, einschließlich Bildungsgutschriften, pflegebedürftiger Ausgaben und Spenden für wohltätige Zwecke.
Hohe Zuwächse beim Lohnnebeneinkommen
Sie müssen Ihre Quellensteuer anpassen, um nicht entgeltliche Einnahmen aus Nebengeschäften, Aktiendividenden, Zinserträgen usw. zu berücksichtigen. Wenn nicht das ganze Jahr über mehr Steuern einbehalten werden, um dieses zusätzliche Einkommen widerzuspiegeln, kann Ihre Rechnung zur Steuerzeit sehr hoch sein.
Zwei Jobs arbeiten
Laut IRS sind Haushalte mit zwei Einkommen und Personen, die mehrere Berufe ausüben, anfällig für das Zurückhalten von Unterschieden. Wenn Sie zwei Berufe ausüben, können Sie Ihre Zulagen auf diese aufteilen, aber Sie können nicht dieselben Zulagen zweimal beantragen. In ähnlicher Weise können Sie durch den Verlust eines zweiten Arbeitsplatzes das Zurückhalten Ihres verbleibenden Arbeitsplatzes oder das Einfordern von Zulagen, die Sie zuvor ausgesetzt hatten, reduzieren.
Richtige Quellensteuer
Der IRS bietet auf seiner Website einen nützlichen Quellenrechner: IRS.gov, und Arbeitsblätter zur Umwandlung von Gutschriften in Quellenzulagen. Die Site bietet auch Tipps, um häufige Fehler zu vermeiden.
Sie können zwar nicht die gleichen Zulagen beantragen wie Ihr Ehepartner, aber Sie können Teilen Sie sie nach Bedarf auf.
Die Quintessenz
Menschen können Jahre vergehen, ohne ihren Quellenstatus wesentlich ändern zu müssen. Aber wenn es zu Veränderungen im Leben kommt, lohnt es sich, sich die Zeit zu nehmen, um den W-4 neu zu archivieren. Wenn Sie das ganze Jahr über zu viel an die Regierung zahlen, erhalten Sie eine Rückerstattung. Wenn Sie jedoch zu wenig bezahlen, werden Sie möglicherweise von einer großen Rechnung überrascht.
