Allein in den ersten sieben Monaten des Jahres 2018 meldete das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), dass Dienstleister mehr als 917.000 föderale und private Studentenkredite aufgenommen haben, was den bereits geschuldeten 1, 48 Billionen Dollar Kreditnehmern 16, 6 Milliarden Dollar hinzufügte. Bei all diesen ausstehenden Schulden ist es nicht verwunderlich, dass die CFPB zwischen dem 1. Januar und dem 19. Dezember des vergangenen Jahres fast 10.000 Beschwerden im Zusammenhang mit Studentendarlehen erhalten hat.
Ein neuer Beschwerdebericht
In der Vergangenheit hat die CFPB einen Jahresbericht veröffentlicht, in dem Beschwerden im Zusammenhang mit Studentendarlehen aufgeführt sind, die vom Ombudsmann für Studentendarlehen des Büros zusammengestellt wurden. In diesem Jahr wurde der Bericht jedoch nach einer Umstrukturierung des Amtes des Bürgerbeauftragten, bei der er in das Amt für Finanzbildung umgewandelt wurde, nicht veröffentlicht. Zur gleichen Zeit kündigte der amtierende CFPB-Direktor Mick Mulvaney an, dass der CFPB Pläne zur Entwicklung von Regeln im Zusammenhang mit schlechten Praktiken für Studentendarlehensdienstleister zurückstellen werde.
In Ermangelung des CFPB-Berichts hat der Online-Kreditmarktplatz LendEDU Beschwerden aus der CFPB-Beschwerdedatenbank für 2018 zusammengestellt und einen Bericht veröffentlicht, der weitgehend dieselben Informationen enthält, die in früheren CFPB-Berichten über Kreditbeschwerden für Studenten enthalten waren.
Wie die CFPB Beschwerden kategorisiert
Das CFPB unterteilt Beschwerden im Zusammenhang mit Studentendarlehen in zwei Kategorien:
- diejenigen, die sich direkt mit privaten oder bundesstaatlichen Studierenden befassen, die sich mit dem Inkasso von privaten oder bundesstaatlichen Darlehen befassen.
Für seinen Bericht bezog LendEDU 8.340 Beschwerden über Studentendarlehen (die erste Gruppe) aus der CFPB-Datenbank: Die Mehrheit (64%) bezog sich auf Studentendarlehen des Bundes; 36% befassten sich mit Beschwerden über private Studentendarlehen. Auf der Inkassoseite wurden 1.606 Beschwerden gezogen und analysiert.
Die 10 schlechtesten Unternehmen für Student Loan Beschwerden
Fünf Unternehmen stehen sowohl auf der Liste der Bundes- als auch der privaten Studentendarlehen, über die am meisten geklagt wurde. Dies sind: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes und ACS Educational Services. In den beiden folgenden Diagrammen sind die 10 schlechtesten Unternehmen für Beschwerden über Studentendarlehen des Bundes bzw. für Beschwerden über private Studentendarlehen nach Volumen und Anzahl aufgeführt.
Federal Loan Servicers mit den meisten Beschwerden pro Million Darlehensempfänger
Einige Unternehmen, die Kredite für Studenten vergeben, sind viel größer und haben mehr Kreditnehmer als andere. Dabei wird die Anzahl der Beschwerden gegen solche Unternehmen mit Beschwerden gegen kleinere Unternehmen mit weniger potenziell unfairen Kreditnehmern verglichen.
Um dieses Problem zu lösen, erstellte LendEDU eine Tabelle, in der die vier Bundeskreditversorger, die 2018 pro Million Empfänger die meisten Beschwerden erhielten, aufgeführt sind, um die Daten zu normalisieren. Die Empfängerzahlen der Unternehmen sind der Website der Eidgenössischen Studienförderung des Bildungsministeriums zu entnehmen.
Die nachstehende Tabelle zeigt, dass Navient, AES / PHEAA, Nelnet und Great Lakes bei einer Rangfolge pro Million Empfänger die gleiche Rangfolge wie in der obigen Tabelle beibehalten haben.
Das Unternehmen mit den meisten Beschwerden
Unabhängig von der Kategorie war Navient die am häufigsten beanstandete Studentendarlehensfirma im Jahr 2018. Dies war die Quelle für 42% der Beschwerden über Studentendarlehen des Bundes und 53% der Beschwerden über private Studentendarlehen, die im vergangenen Jahr bei der CFPB eingingen. Neben Bundes- und privaten Studentendarlehen wickelt Navient auch Eltern-PLUS-Darlehen ab.
Navient wurde 2013 von Sallie Mae ausgegliedert und steht seitdem bei den meisten bei der CFPB eingegangenen Beschwerden über Studentendarlehen ganz oben auf der Liste. Im Jahr 2017 war Navient in jedem Bundesstaat und in Washington DC das am häufigsten beanstandete Unternehmen für Studentendarlehen. Im Jahr 2018 hatte Navient in jedem Bundesstaat die meisten Beschwerden, mit Ausnahme von Alaska, Wyoming und Washington DC, wo AES / PHEAA die Auszeichnung erhielten.
LendEDU stellte in seinem Bericht vor kurzem fest: „Ein US-Bezirksrichter hat einen Antrag von Navient auf Abweisung einer Klage abgelehnt. Die Klage des Generalstaatsanwalts von Pennsylvania, Josh Shapiro, wirft Navient vor, gegen das Staatsrecht verstoßen zu haben, indem er die Kreditnehmer zu kostspieligen Rückzahlungsprogrammen drängt. Das Unternehmen ist auch mit Klagen aus Kalifornien, Illinois und der CFPB selbst befasst. “
Fragen, die für Kreditnehmer am wichtigsten sind
Genauso wichtig wie die Anzahl der eingegangenen Beschwerden sind die Probleme, mit denen sich diese Beschwerden befassen. Bei Bundeskrediten für Studierende sind die Hauptprobleme „Umgang mit Kreditgebern oder Dienstleistern“, „Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines Kredits“ und „Probleme mit der Kreditauskunft oder der Kreditwürdigkeit“.
Die folgende Grafik zeigt die 10 Studentendarlehensfirmen mit der höchsten Anzahl von Bundesdarlehensbeschwerden, einschließlich des Prozentsatzes der zu jeder Ausgabe gemeldeten Beschwerden. (Fahren Sie mit der Maus über die Balken, um zu sehen, für welches Problem jede Farbe steht.)
Bei privaten Studentendarlehen sind die Beschwerden dieselben wie bei Bundesdarlehen mit dem Zusatz „Darlehen erhalten“. Dieses Problem taucht auf, weil private Studentendarlehensgeber bei der Genehmigung von Darlehen wählerisch sein können, während Bundesstudentendarlehen weit verbreitet sind an fast jeden. Die folgende Grafik zeigt die am häufigsten beanstandeten privaten Studentendarlehensfirmen und zeigt den Prozentsatz der vier Probleme, die mit diesen Beschwerden verbunden sind, für jedes Unternehmen.
Unternehmen mit den meisten Inkassobeschwerden
Um Inkassobeschwerden zu bewerten, hat LendEDU die Daten in drei Kategorien unterteilt: (1) Die meisten Inkassobeschwerden für Studentenkredite des Bundes; (2) Beschwerden über die meisten privaten Studentendarlehen; (3) Die meisten Inkassobeschwerden im Zusammenhang mit Studentendarlehen.
Erneut hatte Navient die zweifelhafte Ehre, in allen drei Kategorien "am meisten beschwert" zu sein, wie die folgende Grafik zeigt. Beschwerden über das Inkasso von Bundesschulden waren häufiger als Beschwerden über das Inkasso von privaten Studenten.
Beachten Sie, dass es Regeln gibt, die das Verhalten von Inkassounternehmen einschränken. Wenn Sie glauben, dass Sie belästigt werden, haben Sie möglicherweise Werkzeuge, um sich zu wehren.
Die Quintessenz
Verwenden Sie die obigen Informationen, um einen Studentendarlehensdienstleister zu finden. Diese Liste der besten Anbieter von Studentendarlehen enthält beispielsweise einige Namen, darunter Navient, Nelnet, SoFi und Wells Fargo, aber auch einige, die nicht auf der Liste der am häufigsten beanstandeten Anbieter stehen, wie Citizens Bank, LendKey und CommonBond.
Nur weil ein Servicer Beschwerden dagegen eingereicht hat, heißt das nicht, dass Sie nicht darüber nachdenken sollten. Die im Jahr 2018 eingereichten CFPB-Beschwerden machen einen Bruchteil aller im letzten Jahr von Studenten gewährten Darlehen aus, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit, ein Problem zu haben, gering ist.
