Der Grundschaden ist der Gesamtschaden, der durch eine Versicherungspolice gedeckt ist. Der Ground-up-Verlust umfasst weder die vom Versicherten gezahlten Selbstbehalte noch die Rückversicherungsforderungen.
Ground-Up-Verlust abbauen
Versicherungsunternehmen berücksichtigen eine Reihe von Faktoren, einschließlich des Verlusts aufgrund von Versicherungsausfällen, bei der Bestimmung des Gesamtbetrags der Deckung, die sie einem Versicherungsnehmer bei Abschluss einer neuen Versicherungspolice gewähren möchten. Die Grundvergütung des Versicherers basiert auf dem Grundschaden, der den Gesamtschaden darstellt, den der Versicherer zu tragen hat, wenn der Versicherte keinen Selbstbehalt zu zahlen hat und der Versicherer keine Haftung gegenüber einer Rückversicherungsgesellschaft abtritt.
Versicherer bieten Versicherungsnehmern häufig eine Reihe von Optionen, wenn es um das Gleichgewicht zwischen Prämien und Selbstbehalten geht. Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger ist in der Regel die Prämie, da ein hoher Selbstbehalt bedeutet, dass der Versicherte für einen größeren Teil des Schadens verantwortlich ist, bevor ein Versicherungsschutz ausgelöst wird. Der Versicherer berücksichtigt die Häufigkeit und Schwere der Schäden in Bezug auf die Prämie, die er für die Deckung berechnet, einschließlich der Frage, ob der Selbstbehalt insgesamt oder pro Ereignis berechnet wird. Ein hoher Selbstbehalt kann das Verlustrisiko bei geringfügigen Schadensfällen verringern und somit eine niedrigere Prämie rechtfertigen. Ein Anspruch mit hohem Schweregrad kann jedoch den Wert der Prämie in den Schatten stellen und zu Verlusten führen.
Zur Reduzierung der Verbindlichkeiten können Versicherungsunternehmen auch die Rückversicherung nutzen. Dadurch kann der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten gegen einen Teil seiner Prämie auf eine Rückversicherungsgesellschaft übertragen. Wenn der Versicherer Verluste aus einem Anspruch gegen eine Police hat, die unter einen Rückversicherungsvertrag fällt, kann der Versicherer einen Teil der Verluste des Rückversicherers wiedergutmachen. Für den Rückversicherer stellt der Grundschaden den Gesamtschaden dar, für den er gemäß dem Rückversicherungsvertrag, den er mit dem Versicherer abgeschlossen hat, haftet.
Analyse von Grund auf
In der Ground-up-Analyse werden die Kosten für die Schadensabwicklung für eine bestimmte Kohorte von Schadensfällen geschätzt, z. B. für ein Unfalljahr / eine Produktlinienkomponente. Dabei wird die Exposition auf der Ebene der einzelnen Versicherten analysiert und anschließend der Grundschaden für diese Versicherten geschätzt. Die Gesamtschäden für die Kohorte ergeben sich dann aus der Summe der Schäden für jeden einzelnen Versicherten. In der Praxis wird die Methode manchmal vereinfacht, indem die Analyse der einzelnen Versicherten nur für die größeren Versicherten durchgeführt wird. Die Kosten für die kleineren Versicherten werden anhand von Stichprobenansätzen (hochgerechnet auf den Rest der kleineren Versichertenpopulation) oder aggregierten Ansätzen (unter Zugrundelegung von Annahmen in Übereinstimmung mit geschätzt die grundlegende größere versicherte Analyse).
Differenz zwischen Grundverlust, Brutto-, Netto- und endgültigen Nettoverlusten
Ein Ground-up-Schaden ist der Schaden für den Versicherungsnehmer oder die versicherte Person. Der Bruttoschaden bezieht sich in der Regel auf Ansprüche an den Versicherer. Der Nettoschaden bezieht sich normalerweise auf den Bruttoschaden nach Abzug der Rückversicherung. Der endgültige Nettoverlust bezieht sich in der Regel auf den Bruttoverlust nach Rückversicherung und Wiedereinsetzung.
