Wenn Sie in Rente sind, besteht Ihre neue Aufgabe darin, Ihr Geld zu verwalten. Eine Möglichkeit, Ihren Job gut zu machen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie das Beste für Ihr Geld bekommen. Investmentfonds sind eine beliebte Anlageform. Doch wie bei vielen anderen Optionen stecken dahinter noch weitere Optionen: Die verschiedenen Arten von Anteilsklassen, die im Wesentlichen die mit den Fonds verbundenen Gebührenstrukturen widerspiegeln. Diese Gebührenstrukturen sind normalerweise recht einfach, obwohl es schwierig sein kann zu wissen, welche Anteilsklasse für Ihre Situation geeignet ist.
Wenn Sie mit einem provisionsvergüteten Berater wie einem Finanzplaner oder einem Börsenmakler zusammenarbeiten, kaufen Sie in der Regel eine von zwei Anteilsklassen: A oder C. Es gibt andere, aber nur aus Gründen In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf diese beliebtesten Anteilsklassen. (Weitere Informationen finden Sie unter Warum gibt es so viele Investmentfonds-Anteilsklassen? )
Die zentralen Thesen
- Ein Anleger erhält häufig Rabatte, wenn sein gesamtes Geld bei einer Fondsgesellschaft angelegt ist. Bei Anlegern sind die Anteilsklassen A oder C der Investmentfonds am beliebtesten. Aktien einer Klasse sind besser für Rentner, die im Ruhestand keinen unmittelbaren Zugang zu ihrem Geld benötigen.
Klasse-A-Anteile
Die Klasse-A-Aktie enthält eine Ausgabekommission, die auch als Ausgabeaufschlag bezeichnet wird. Wenn Sie Rentner sind und sofort ein Einkommen benötigen, ist dies in der Regel nicht die beste Anteilsklasse, die Sie kaufen können. Klasse-A-Anteile haben eine hohe Anfangsinvestition, die erforderlich ist (als Gebühren), sodass ein großer Teil des Kapitals, das Sie investieren, einen Treffer erzielt, wenn Sie die Anteile kaufen.
Klasse-A-Anteile eignen sich am besten für diejenigen, die über einen langen Zeitraum Fonds kaufen und halten können.
Wenn Sie jedoch andere Einkommensquellen als Ihr Altersguthaben haben, sind Anteile der Klasse A möglicherweise eine gute Wahl. (Weitere Informationen finden Sie unter Stoppen der Zahlung hoher Gebühren für Investmentfonds .)
Anteile der Klasse C
Die Klasse-C-Aktie ist in vielerlei Hinsicht das Gegenteil der Klasse-A-Aktie. Der Klasse C-Aktie fehlt in der Regel eine Ausgabekommission, die Sie jedoch mindestens ein Jahr lang halten müssen. Andernfalls müssen Sie eine Rücknahmegebühr von 1% zahlen.
In der Regel ist dies als Rentner der attraktivste Weg, um über einen längeren Zeitraum nicht an die Investition gebunden zu sein. Darüber hinaus können Sie nach Ablauf dieses Jahres auch zu einer anderen Investmentgesellschaft wechseln.
Anteile der Klasse C haben jedoch einen Nachteil. Während Sie keine Vorabprovision haben, zahlen Sie viel höhere interne Gebühren, die als Kostenquote bezeichnet werden. Dieser Aufwand ist in der Regel mindestens 1% höher als der, den Sie mit Anteilen der Klasse A zahlen würden.
Welche Anteilsklasse passt zu Ihnen?
Während bei der Auswahl einer Investmentfonds-Anteilsklasse viele Faktoren zu berücksichtigen sind, wird wahrscheinlich der wichtigste Faktor sein, wie lange Sie Ihr Geld in Anlagen halten können. Wenn Sie Investmentfonds für einen längeren Zeitraum kaufen und halten können, ziehen Sie Anteile der Klasse A in Betracht. Wenn Sie dies nicht können, ziehen Sie Anteile der Klasse C in Betracht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Investmentfonds: Verwaltungsgebühren vs. MER .)
Alternativ möchten Sie vielleicht einen hervorragenden kostenpflichtigen Geldverwalter finden, der Ihnen beim Kauf von institutionellen Anteilsklassen behilflich ist. Für institutionelle Anteilsklassen fallen wesentlich geringere Kosten an als für Anteile der Klassen A oder C. Denken Sie jedoch daran, dass Sie dann auch dem Berater seine Verwaltungsgebühr zahlen müssen, die etwa 1% Ihres verwalteten Vermögens pro Jahr betragen kann.
Die Quintessenz
Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um die Unterschiede zwischen den beliebtesten Anteilsklassen A und C zu betrachten, und entscheiden Sie dann, welche für Sie geeignet ist. Wählen Sie mit Bedacht, und Sie sparen wahrscheinlich und verdienen mehr Geld.
Weitere Informationen finden Sie unter Das ABC der Investmentfondsklassen .
