Viele Finanzplanungskunden betrachten die Tilgung von Schulden als eine ihrer höchsten finanziellen Prioritäten. Denn kein Geld zu haben, ermöglicht es ihnen, ihr Einkommen noch weiter auszudehnen und mehr zu sparen. Jüngste Statistiken zeigen jedoch, dass eine wachsende Anzahl von Amerikanern von diesem Ziel weiter entfernt ist als je zuvor. Die Federal Reserve Bank hat kürzlich einen Bericht veröffentlicht, der darauf hinweist, dass die Gesamtverschuldung aller amerikanischen Haushalte im Jahr 2016 stärker gestiegen ist als in einem Jahrzehnt und in diesem Jahr voraussichtlich einen weiteren Rekord verzeichnen wird. Aber ist Schulden immer eine schlechte Sache?
Schulden ausnutzen
Thomas Anderson, ehemaliger Investmentbanker und CEO von Supernova Companies, bietet Finanzberatern eine konträre Philosophie, wenn es um Schulden geht. Er ist der Meinung, dass Schulden und nicht Aktien einen positiven Unterschied für die Kunden bewirken können. "Der wichtigste Faktor für den langfristigen Erfolg sind die Entscheidungen, die Sie in Bezug auf die Verschuldung treffen", sagt er.
Andersons neues Buch, Der Wert von Schulden beim Aufbau von Wohlstand , postuliert, dass Verbraucher Schulden nicht als Belastung betrachten, sondern eher als Mittel zum Kauf von Vermögenswerten und zur Reduzierung ihrer Steuerbelastungen akzeptieren und akzeptieren sollten. Anderson argumentiert, dass die Verwendung von Schulden zur Finanzierung von Investitionen zu höheren Schlusssalden führen kann als Investitionen, die vollständig mit Bargeld finanziert werden. Schulden, die mit einem niedrigen Zinssatz verbunden sind, seien eine "Bereicherung", da diese Schulden es dem Verbraucher ermöglichen könnten, andere Gelder in Vermögenswerte zu investieren, die aufgrund der Zinseszinsfähigkeit im Laufe der Zeit eine höhere Kapitalrendite erbringen.
In seinem Buch warnt er die Berater, dass diejenigen, die den Verschuldungsfaktor in ihren Empfehlungen ignorieren, ihre Kunden möglicherweise kurzfristig ändern. Er untermauert seine Behauptung durch den Vergleich von drei Haushalten: Der erste Haushalt verwendet sein gesamtes verfügbares Einkommen zur Tilgung der Schulden, der zweite zahlt die normalen Schulden und spart etwas Geld, und der dritte zahlt nur die minimalen Schulden und Schulden investiert den Rest.
Der dritte Haushalt gewinnt nach 30 Jahren, weil seine Investitionen im Verhältnis zu seiner Verschuldung am stärksten gestiegen sind. „Deshalb ist die Entscheidung mit Schulden wichtiger als die Entscheidung mit Asset Allocation. Es treibt den Geldbetrag über einen langen Zeitraum zusammen. Sie können Vermögenswerte finanzieren. Anstatt Geld in einem Haus zu binden, können Sie es in Ihr Portfolio aufnehmen. Fünfunddreißig Jahre Compoundierung mit einer niedrigeren Rate sind leistungsfähiger als zehn Jahre Compoundierung mit einer höheren Rate “, erklärt er. (Weitere Informationen finden Sie unter: Der große Unterschied zwischen guten und schlechten Schulden .)
Wie Berater helfen können
Finanzberater können Einzelpersonen helfen, ihre Schulden durch die Verwendung von Schuldenkonsolidierungsdarlehen und Tilgungsplänen zu verwalten. Diejenigen mit einer hohen Studentendarlehensverschuldung sollten in Betracht ziehen, sich bei einem der neuen, innovativen Studentendarlehensunternehmen wie SoFi zu refinanzieren, das eine Vielzahl von Aufschubprogrammen sowie Unterstützung bei der Suche nach einem Arbeitsplatz und der Gründung eines Unternehmens bietet.
Sie können potenziellen Eigenheimkäufern auch dabei helfen, das bestmögliche Geschäft mit ihrer Hypothek abzuschließen, und ihnen zeigen, was sie tun müssen, um ihre Kredit-Scores zu verbessern. Kunden, die anspruchsvollere Anleger sind, möchten möglicherweise auch den Margenhandel in Betracht ziehen, um ihre Anlagegewinne zu heben (obwohl dies ein zusätzliches Risiko darstellt).
Die Quintessenz
Obwohl Schulden von den meisten Menschen als in erster Linie schlecht angesehen werden, kann ihre Verwendung manchmal gerechtfertigt sein, um im Laufe der Zeit eine höhere Rendite zu erzielen. Berater können Einzelpersonen dabei unterstützen, zu lernen, wann sie Schulden einsetzen und wann sie andere Mittel einsetzen müssen, um finanzielle Ziele zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: So können Finanzberater bei der Verschuldung helfen .)
