Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre 401 (k) -Ausschüttungen verzögert hat, gibt es möglicherweise eine berechtigte Erklärung, aber das Unternehmen muss Ihnen schriftlich mitteilen, warum. Aber bevor Sie das tun, ist es entscheidend, ein gutes Verständnis dafür zu haben, wie Ihr Plan funktioniert.
Lesen Sie die Plandokumente
Ein guter Ausgangspunkt, um zu verstehen, warum sich Ihre Verteilung verzögert hat, ist das Lesen der Materialien, in denen die Bestimmungen Ihres Plans aufgeführt sind. Ihr Arbeitgeber oder der Planverwalter sollte Ihnen eine Kopie der zusammenfassenden Planbeschreibung (SPD) von 401 (k) zur Verfügung gestellt haben. Wenn Sie Ihr Exemplar nicht finden können, wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber und fordern Sie Ersatz an.
Die zentralen Thesen
- Die Arbeitgeber müssen den Teilnehmern eines 401 (k) eine zusammenfassende Planbeschreibung vorlegen, in der die Bedingungen des Plans aufgeführt sind. Sie können Ihren Arbeitgeber bitten, eine Erklärung für die Verzögerung Ihrer Verteilung anzugeben. Unternehmen müssen dies schriftlich tun. Es kann berechtigte Gründe für verspätete Zahlungen von 401 (k) geben, z. B. Ihre Berechtigung. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Arbeitgeber die Bestimmungen des Plans nicht einhält, wenden Sie sich an das Arbeitsministerium (DOL)).
Eine Kopie der SPD des Plans kann auch beim DOL angefordert werden, indem Sie an folgende Adresse schreiben: Arbeitsministerium, EBSA, Public Disclosure Room, Raum N-1513, Constitution Avenue 200, NW, Washington, DC 20210. Sie können Kopiergebühren erheben, die in der Regel eine sehr kleine Menge sind.
Sie können auch die Website der Employee Benefits Security Administration besuchen und auf "Unterstützung anfordern" klicken.
Die SPD muss - in nichttechnischen Begriffen - eine Erklärung zu den Bestimmungen des Plans enthalten, z. B. zu Ihren Vorteilen und Rechten im Rahmen des Plans, auch wenn Sie Anspruch auf Ausschüttungen haben.
Das Gesetz zur Sicherung des Renteneinkommens (ERISA) verpflichtet die Planverwalter, den Teilnehmern eine SPD zur Verfügung zu stellen.
Wenn ein Arbeitgeber Änderungen an einem 401 (k) vornimmt, schreibt das Reglement vor, dass er alle Teilnehmer schriftlich über eine überarbeitete SPD oder eine Zusammenfassung der Änderungen und deren Auswirkungen auf den Plan informieren muss.
Bitte um eine Erklärung
Alternativ können Sie Ihren Arbeitgeber auffordern, eine Erklärung für die Ablehnung Ihres Widerrufs einzureichen. Tatsächlich müssen Sie eine schriftliche Erklärung erhalten.
Berechtigte Gründe für verspätete Ausschüttungen
Es gibt berechtigte Erklärungen, warum Verteilungen verzögert werden könnten, weshalb es wichtig ist, die SPD des Plans zu lesen. Gründe können sein:
Teilnahmeberechtigung
Sie sind möglicherweise noch nicht berechtigt, Ausschüttungen zu erhalten. Beispielsweise kann der Plan vorschreiben, dass die Teilnehmer ein bestimmtes Alter erreichen, bevor sie für eine Ausschüttung in Frage kommen. Diese Altersvoraussetzung kann auch dann gelten, wenn Sie nicht mehr im Unternehmen beschäftigt sind.
Bezahlungshäufigkeit
Der Plan kann Zahlungen nur mit einer bestimmten Häufigkeit ausführen, z. B. vierteljährlich. Wenn Sie daher Mitte Januar eine Ausschüttung beantragt haben, müssen Sie möglicherweise bis zum 31. März warten, bis Sie den angeforderten Betrag erhalten.
