Wenn Sie jemals eine persönliche Finanzradiosendung gehört haben, haben Sie vielleicht bemerkt, dass die Finanzexperten, die die Fragen der Anrufer beantworten, fast immer Fragen zu den Notgeldern des Anrufers stellen, bevor sie Ratschläge geben. Was ist ein Notfallfonds und warum ist er so wichtig?
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Die beste Art der Versicherung
Ein Notfallfonds ist die beste Art der Versicherung, die Sie haben können, um viele unerwartete Ausgaben des Lebens zu decken. Aber anstatt diese "Versicherung" bei einer Versicherungsgesellschaft zu "kaufen", "kaufen" Sie sie bei sich selbst, indem Sie monatliche "Prämien" auf ein spezielles Sparkonto einzahlen, von dem Sie niemals Geld abheben, es sei denn, Sie stehen vor einem echten finanziellen Problem Notfall.
Wenn Sie das Geld brauchen, muss niemand Ihre Versicherungsansprüche genehmigen. Solange Sie das Geld an einem sicheren und liquiden Ort aufbewahren, wie z. B. einem Sparkonto, können Sie darauf zugreifen, sobald Sie es benötigen. (Lernen Sie in 6 Monaten vorauszuplanen, um ein besseres Budget zu erhalten .)
Wie viel sollten Sie sparen?
Zunächst müssen Sie Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten berechnen. Abhängig von dem Finanzexperten, den Sie angehört haben, sollten Sie entscheiden, drei bis 24 Monate an Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfallfonds zu sparen. Innerhalb dieser Richtlinie gibt es noch mehr Interpretationsspielraum. Einige Leute sagen, man brauche nur eine bestimmte Anzahl von Monaten Lebensunterhaltsgrundkosten - um Dinge wie Miete oder Hypothek, Stromrechnungen und Lebensmittel zu decken -, während andere dafür eintreten, genug zu haben, um das Leben wie gewohnt zu führen, um den Druck zu entlasten Situation und halten Sie Ihre Laune.
Warum variiert die Menge so stark? Dies hängt von Faktoren wie Ihrer persönlichen Risikobereitschaft und Ihren sonstigen finanziellen Sicherheitsvorkehrungen ab. (Möglicherweise ist es an der Zeit, Ihre Risikotoleranz zu überdenken. Lesen Sie, ob Sie zu nah am Rand leben , um mehr zu erfahren.)
Wie breit ist Ihr Sicherheitsnetz?
Wenn Sie beispielsweise über eine Invalidenversicherung verfügen, die Ihnen nach einer unvorhergesehenen Verletzung, die Sie länger als 90 Tage arbeitsunfähig macht, einen erheblichen Prozentsatz Ihres Gehalts auszahlt, fühlen Sie sich möglicherweise wohl, wenn Sie weniger in Ihrem Notfallfonds haben. Gleiches gilt möglicherweise, wenn Sie eine Lebensversicherung für einen einkommensverdienenden Ehepartner abgeschlossen haben oder wenn Sie über eine solide Krankenversicherung verfügen. Diese Richtlinien würden Ihnen bei bestimmten Katastrophen eine gewisse finanzielle Unterstützung gewähren.
Einige Menschen fühlen sich möglicherweise auch wohl, wenn sie auf die Nothilfe von Familienmitgliedern vertrauen. Es hängt davon ab, welche Art von Beziehungen Sie haben und wie viel Geld in diese Beziehungen fließt. Möglicherweise haben Sie Eltern, die Ihnen helfen, einen großen, unerwarteten Aufwand zu decken, wenn Sie Vorkehrungen treffen, um diesen Aufwand zu vermeiden, und die im Allgemeinen für Ihr Geld verantwortlich sind. Andererseits kennen Sie vielleicht niemanden, der nicht pleite ist. Oder Sie möchten vielleicht niemanden um einen Gefallen bitten müssen oder sich in die Lage versetzen, jemandem etwas zu schulden.
Sie können sich jedoch nicht aussuchen, welche Art von Katastrophe Sie treffen oder wann sie eintreten könnte. Es gibt viele Dinge, für die Sie möglicherweise nicht versichert sind (Ihr Hund hat sich die Hüfte gebrochen) oder die nicht versichert sind (Ihr Auto benötigt ein neues Getriebe, Ihr Ofen wird im Januar abgestellt). Ein Verwandter, der bereit sein könnte, Ihnen Geld zu leihen, hat möglicherweise nicht wirklich Geld, um es zu leihen, wenn Sie es brauchen. (Lernen Sie, auf 4 Arten aus schwierigen Zeiten herauszukommen, um einen wirtschaftlichen Sturm zu überstehen .)
Kreditkarten
In Notfällen auf Kreditkarten zu setzen, ist eine schlechte Idee. Zum einen könnte die Bank Ihr Kreditlimit senken, sodass Sie weniger Polster haben als erwartet. Und selbst wenn dieses Guthaben verfügbar ist, wenn Sie es benötigen, möchten Sie dann wirklich das Doppelte einer unerwarteten Ausgabe erleiden und Zinsen dafür zahlen müssen?
Wenn Sie über einen Notfallfonds verfügen, können Sie sich Geld zu einem fantastischen Zinssatz von 0% leihen und es nach eigenem Zeitplan zurückzahlen. Es gibt keine Zinsgebühren, Verspätungsgebühren, Gebühren über das Limit hinaus, Beeinträchtigungen Ihrer Kreditwürdigkeit oder Inkassobüros, über die Sie sich Sorgen machen müssen. Ein Notfallfonds ermöglicht es Ihnen, aus einer Zeit finanzieller Schwierigkeiten herauszukommen, die Ihre finanzielle Situation so wenig wie möglich belastet.
Sobald Sie die Krise bewältigt haben, ist es wichtig, Ihren Notfallfonds aufzufüllen. Versuchen Sie, sich von dem Gesamtbetrag, den Sie in Ihrem Notfallfonds haben möchten, nicht überfordert zu fühlen. Sparen Sie einfach jeden Monat ein wenig, und Sie werden es schließlich schaffen. (Weitere Informationen finden Sie unter Grundlagen der finanziellen Verantwortung .)
Wahre Notfälle
Es ist wichtig, in der Lage zu sein, zwischen einer echten finanziellen Notlage und einer Situation zu unterscheiden, die es nicht ist. Hier sind einige Beispiele für Dinge, für die es in Ordnung ist, den Notfallfonds auszugeben:
- Wenn Sie arbeitslos sind, über die Runden kommenMedizinische und zahnmedizinische NotfälleNotwendige AutoreparaturenKritische Reparaturen von EigenheimenUnvorhergesehene SteuerbelastungenHinterziehung nach einer Naturkatastrophe
Je finanziell zufriedener Sie sind, desto mehr Spielraum können Sie möglicherweise für die Verwendung Ihres Notfallfonds haben. Wenn Sie in einem Haushalt mit zwei Autos leben und ein Auto eine neue Lichtmaschine benötigt, ist es möglicherweise sinnvoller, die Lichtmaschine aus Ihrem Notfallfonds zu ersetzen, als sich in einen umständlichen Fahrgemeinschaftsplan zu zwingen.
Hier sind einige Beispiele für Dinge, für die Sie Ihren Notfallfonds nicht ausgeben sollten:
- Neue KleidungSpielzeugSport-Playoff-TicketsDieser tropische Urlaub, den Sie so verdienen, ist eine Anzahlung für eine Hochzeit zu Hause
Die Quintessenz
Um auf unerwartete Ausgaben vorbereitet zu sein, ist es am besten, sich auf sich selbst zu verlassen - und ein Notfallfonds ist der beste Weg, dies zu tun. Das heißt, es ist wichtig, das Sparen für Notfälle mit Ihren anderen finanziellen Prioritäten wie der Rückzahlung hochverzinslicher Schulden und dem Sparen für den Ruhestand in Einklang zu bringen. Ein Notfallfonds ist zwar sehr wichtig, aber nur eine Komponente Ihrer gesamten finanziellen Gesundheit. (Weitere Informationen zum Aufbau eines Notfallfonds finden Sie unter Warum Notfallfonds eine schlechte Idee sind .)
