Ein zurückgesetzter Scheck hat keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Banken melden Schecks nicht an die großen Kreditauskunfteien. Wenn Sie also zu "nicht genügend Guthaben" zurückkehren, werden sie in Ihrer Kreditauskunft von Equifax, Experian oder TransUnion nicht angezeigt - und Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt.
Ein zurückgeprallter Scheck kann jedoch Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit - und letztendlich Ihre Kreditwürdigkeit - auf verschiedene Weise beeinträchtigen.
Die zentralen Thesen
- Banken melden verrechnete Schecks nicht an die Kreditauskunfteien, sodass das Schreiben eines Schecks nicht direkt Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Wenn Sie eine Schuld nicht rechtzeitig bezahlen, weil Ihr Scheck verrechnet wird, kann diese verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft enden Ein Scheck kann Sie auf andere Weise verletzen, z. B. weil Händler die Annahme von Schecks verweigern.
Ein schlechtes Zeichen bei den Banken
Banken haben die Möglichkeit, verrechnete Schecks an Chex Systems, eine Verbrauchermeldestelle für Bankgeschäfte, zu melden. Dieses Unternehmen hilft Banken dabei, Kunden zu identifizieren, die ein Risiko aufgrund einer in der Vergangenheit aufgetretenen Fehlbedienung ihrer Konten darstellen. Das Zurückwerfen eines Schecks fällt unter diese Risikodefinition.
Wenn Ihre Bank Sie an Chex Systems meldet, bleibt die negative Marke dort fünf Jahre lang in Ihrer Aufzeichnung. Diese Markierung kann Sie in diesem Zeitraum daran hindern, ein neues Bankkonto zu eröffnen.
Sie können herausfinden, ob Chex Systems negative Informationen über Sie hat, indem Sie einen kostenlosen Chex Systems-Bericht zur Offenlegung von Verbrauchern bestellen. Nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) können Sie alle 12 Monate einen kostenlosen Bericht anfordern. Informationen dazu, wie Sie Ihren Bericht anfordern können, finden Sie auf der Website von Chex Systems.
Wie bei einer Kreditauskunft können Sie alle Informationen anfechten, die Sie für falsch halten, und Sie können möglicherweise eine Erklärung für Ihre Akte einreichen, in der Ihre Seite des Streits dargestellt wird.
Ein anderes schlechtes Zeichen, mit Kaufleuten
Wenn Sie zu viele Schecks ausstellen, können Sie möglicherweise auch in Zukunft keine Händler mehr per Scheck bezahlen.
Viele Händler verwenden ein Verifizierungssystem namens TeleCheck, um festzustellen, ob der Scheck eines Kunden gut ist. Wenn dieses System den Scheck, den Sie gerade zur Zahlung vorgelegt haben, mit einer Liste unbezahlter Schecks verknüpft, lehnt der Händler Ihren Scheck ab und fordert Sie auf, eine andere Zahlungsweise anzugeben.
Die möglichen Risiken für Ihre Kredit-Score
Ein zurückgewiesener Scheck kann sich indirekt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie damit eine Schuld an ein Unternehmen begleichen, das Ihre Zahlungshistorie routinemäßig an die Kreditagenturen meldet. Dazu gehören Hypothekendarlehen, Studentendarlehen und Kreditkartenaussteller.
In diesem Fall wird dies in Ihrer Kreditauskunft als verspätete Zahlung und nicht als verrechneter Scheck angezeigt. Wenn Sie das Problem innerhalb eines Monats nach dem Fälligkeitsdatum der Zahlung beheben, wirkt sich der verrechnete Scheck nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Ebenso könnte Ihre Bank Sie verklagen oder Ihr Konto an ein Inkassounternehmen senden, wenn Sie einen Scheck zurückgeben und nicht genügend Geld einzahlen, um ihn zu decken. Das Inkassobüro kann dann Ihre unbezahlten Schulden bei den Kreditauskunfteien melden, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Wenn Sie jedoch sofort genug Geld einzahlen, um den eingegangenen Scheck abzudecken, sendet die Bank Ihr Konto nicht an Inkassounternehmen, und der eingegangene Scheck wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Die rechtlichen Risiken des Schreibens falscher Schecks
Die Leute werden normalerweise nicht dafür inhaftiert, dass sie gelegentlich einen Scheck ausgestellt haben. Andernfalls würden die meisten von uns hinter Gittern sitzen. Aber wenn es so aussieht, als hätten Sie einen Scheck ausgestellt, in dem Wissen, dass er nicht gut war, und Sie Ihren schlechten Scheck und die Überziehungsgebühr der Bank nicht decken können, könnten Sie in echten Schwierigkeiten stecken.
Die Gesetze variieren von Staat zu Staat, aber im Allgemeinen kann das Schreiben eines schlechten Schecks ein Vergehen oder eine Straftat sein, abhängig von der Größe des Schecks. In beiden Fällen kann es zu einer Gefängnisstrafe oder einer Geldstrafe oder beidem kommen.
