Die zentralen Thesen
- Sie können Ihr Geld im 401 (k) belassen, aber Sie dürfen keine Beiträge mehr zum Plan leisten. Sie können Ihr Geld in ein 401 (k) in Ihrem neuen Unternehmen überweisen, aber nicht in jedes 401 (k), das dies zulässt Sie können eine Rollover-IRA einrichten und die Gelder dorthin überweisen, aber stellen Sie sicher, dass Sie einen direkten Rollover durchführen, um die Zahlung von Steuern zu vermeiden Sie müssen Steuern auf den vollen Betrag bezahlen.
1. Lassen Sie das Geld in Ruhe
Werden Sie Steuern schulden? Nein
Es gibt keine wirklichen steuerlichen Auswirkungen, wenn Sie Ihre 401 (k) -Mittel im Plan Ihres alten Arbeitgebers aufbewahren. Ihr Geld bleibt und wächst steuerfrei, bis Sie es abheben.
Nach dem Plan müssen Sie nicht bleiben, wenn Ihr Kontostand relativ gering ist (weniger als 5.000 US-Dollar). Das Unternehmen, das das Planvermögen verwaltet, ermöglicht es den Teilnehmern jedoch, das 401 (k) -Planvermögen in eine vergleichbare IRA umzuwandeln, die es anbietet.
Sie können jedoch keine zusätzlichen Beiträge zum Plan leisten. Und weil Sie nicht länger Teilnehmer an einem Mitarbeiterplan sind, erhalten Sie möglicherweise keine wichtigen Informationen über wesentliche Änderungen des Plans oder seiner Investitionsentscheidungen.
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geld mit Ihrem alten Plan zu belassen, und später versuchen, es zu verschieben, ist es möglicherweise schwierig, Ihren alten Arbeitgeber dazu zu bringen, das Geld rechtzeitig freizugeben.
2. Verschieben Sie das Geld in einen neuen Plan
Werden Sie Steuern schulden? Nein
Sie müssen keine Steuern auf Ihr Notgroschen 401 (k) zahlen, wenn Sie es in einen von Ihrem neuen Arbeitgeber gesponserten Plan verschieben. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Anlageoptionen des neuen Plans mögen, bevor Sie sich dazu verpflichten, und werfen Sie einen genauen Blick auf die damit verbundenen Gebühren.
Eine Einschränkung: Während 401 (k) -Fonds berechtigt sind, von einem Plan auf einen anderen übertragen zu werden, sind 401 (k) -Fonds nicht erforderlich Transfers annehmen. Ihre Berechtigung, diese Option zu nutzen, hängt von den Planregeln Ihres neuen Unternehmens ab. Darüber hinaus kann es schwierig werden, wenn der neue Plan kein 401 (k) -Plan ist, da nicht alle beitragsorientierten Pläne 401 (k) -Mittel akzeptieren dürfen.
Ein Vorteil dieser Wahl für ältere Arbeitnehmer: Auch nach Erreichen des 70. Lebensjahres sind Sie nicht verpflichtet, vom 401 (k) Ihres derzeitigen Arbeitgebers die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMD) zu beziehen. Durch das Verschieben des 401 (k) -Gelds von einem früheren Job in einen neuen Job wird das Geld des früheren Arbeitgebers in den 401 (k) -Topf des aktuellen Arbeitgebers, der keine RMD enthält, eingezahlt. Sie müssen keine RMDs von diesem Geld nehmen, bis Sie Ihren Job verlassen.
3. Richten Sie eine Rollover-IRA ein
Werden Sie Steuern schulden? Nein (bei direktem Rollover)
Wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, auf einen anderen von einem Arbeitgeber gesponserten Plan zu wechseln, oder wenn Ihnen die Fondsoptionen im neuen 401 (k) -Plan nicht gefallen, ist die Einrichtung eines Rollover-IRA für die Fonds eine gute Alternative. Sie können jeden beliebigen Betrag überweisen und Ihr Geld wächst steuerlich weiter.
Es ist jedoch wichtig, einen direkten Rollover von Plan zu Plan anzugeben. Wenn Sie die Kontrolle über Ihre 401 (k) -Mittel bei einem indirekten Rollover übernehmen, bei dem das Geld durch Ihre Hände fließt, bevor es in die IRA fließt, muss Ihr alter Arbeitgeber 20% davon für Zwecke der Bundeseinkommensteuer und möglicherweise für staatliche Steuern einbehalten auch.
4. Auszahlung und Ausschüttung
Werden Sie Steuern schulden? Ja
Auf Ausschüttungen aus Ihrem 401 (k) zahlen Sie Einkommenssteuern zu Ihrem aktuellen Steuersatz. Wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, wird Ihre Ausschüttung als verfrüht angesehen und Sie verlieren 10% davon durch eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben
Jegliches Geld, das nicht zurückgezahlt wird, wird vom IRS als vorzeitige Auszahlung behandelt, und Sie zahlen Steuern auf den Betrag. Wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, werden Sie zusätzlich mit der Vorzeitigen Auszahlungsstrafe belegt.
