WiseBanyan bezeichnet sich selbst als "Der weltweit erste kostenlose Finanzberater" und bietet über seinen Sitz in Las Vegas kostenlose algorithmische Beratungsdienste an. Anstatt eine Verwaltungsgebühr für Ihr Konto zu erheben, können Sie mit WiseBanyan bei Bedarf zusätzliche Zahlungsfunktionen hinzufügen. Einige dieser Funktionen scheinen eher nicht mehr erforderlich zu sein, wie beispielsweise die Möglichkeit, ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) zu haben, aber ein Anleger kann auf einem steuerpflichtigen Einzelkonto eine Menge kostenlos erhalten. Kundengelder werden von der Apex Clearing Corporation gehalten, obwohl das Kleingedruckte besagt, dass WiseBanyan Securities, Inc. Maklerdienste anbietet.
Vorteile
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Kostenlose Einrichtung und Guthabenkonto
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Betreibt Steueroptimierung gegen Gebühr
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Ändern Sie die Portfolio-Zuordnungen mit wenigen Klicks
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Bildungsblog
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Mobile Apps für einfachen Zugriff
Nachteile
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Bezahlte Dienste bieten einen fragwürdigen Wert
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Schlechter Kundenservice
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Terminierungsgebühren
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Kein geplanter Neuausgleich
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Versteckte Beratungsvereinbarung
WiseBanyan akzeptiert steuerpflichtige Gelder und / oder Retirement Rollovers, die zum Zeitpunkt der Einrichtung bei anderen Institutionen gehalten wurden, oder Sie können direkt auf ein neues Konto einzahlen. Eine Mindesteinzahlung von 1 USD ist erforderlich, um ein Konto ohne Verwaltungsgebühr zu eröffnen. Sie werden jedoch alle Kosten tragen, die durch Kontotransfers entstehen.
Wichtige Updates
Der aktuelle Eigentumsstatus von WiseBanyan ist verwirrender als er sein muss. In einem FAQ-Eintrag vom Oktober 2018 heißt es, dass Axos Financial, Inc., San Diego, WiseBanyan mit einem voraussichtlichen Abschlussdatum von 45 Tagen übernehmen wird. Es gibt jedoch keine veröffentlichten Aktualisierungen der Akquisition ab August 2019, was verwirrend ist. Zusätzlich zu der Verwirrung wurde in einem Oktober-Prospekt am Standort Axos bekannt gegeben, dass das Unternehmen "bestimmte Vermögenswerte" und nicht den gesamten Betrieb erwirbt. Die Aktualisierung des WiseBanyan ADV 2A vom 6. August 2019 zeigt jedoch, dass der Verkauf im März 2019 abgeschlossen wurde und die Unternehmensstruktur im Juli 2019 aktualisiert wurde, wobei Axos Financial, Inc. letztendlich die gesamte WiseBanyan besitzt. Es sieht also so aus, als müsste die FAQ zumindest aktualisiert werden.
Kontoeinrichtung
3.4Die Kontoeinrichtung mit WiseBanyan ist einfach und schnell. Sie geben eine E-Mail in die Site ein und erhalten eine Einladung, mit der Sie die Seiten zur Kontoeinrichtung aufrufen können. Dann sammelt die Site Ihren Geburtstag, Ihr Jahreseinkommen und eine Schätzung Ihres Nettovermögens. Dies ist der Anfang des Profils, mit dem aus empfohlenen Portfolios ausgewählt wird. Von dort aus wählen Sie aus vier beispielhaften Meilensteinen / Anlagezielen aus, darunter „Rainy Day“ (Notfallfonds), „Save Cash“ (kurzfristiger Kauf), „Retirement“ und „Custom“ (alles andere). Sobald Sie Ihr Ziel / Ihren Meilenstein ausgewählt haben, werden Sie von WiseBanyan nach einem Zielbetrag in US-Dollar und einem Zieldatum gefragt, zu dem Sie das Geld benötigen. Als nächstes haben Sie die Wahl zwischen vier Risikotoleranzen für das Portfolio, die von der Verlustvermeidung bis zum aggressiven Wachstum reichen. Es folgen spezifische Fragen zur Risikotoleranz und zur Auswahl der Portfolioinhalte, die von Bargeld bis hin zu Aktien und Anleihen reichen.
Das System generiert dann ein empfohlenes Portfolio mit Asset-Allokationen, die als Segmente eines Kreisdiagramms angezeigt werden. Sie können auf Details zur genauen prozentualen Aufteilung auf die Anlageklassen im Portfolio klicken, aber zu diesem Zeitpunkt wird keiner der tatsächlichen Exchange Traded Funds (ETFs) angezeigt. Sie können mit dem empfohlenen Portfolio spielen, indem Sie einen Regler durch die Risikostufen nach oben und unten bewegen, um zu sehen, wie sich dies auf das Portfolio auswirkt, jedoch nicht auf die prognostizierten Renditen.
Wenn Sie mit den Zuweisungen zufrieden sind, geben Sie als Nächstes Ihren Ersteinzahlungsbetrag und die projizierten monatlichen Einzahlungen ein. Danach ist es Zeit, Ihre persönlichen Daten einzugeben und das Konto zu finanzieren. Der Robo-Advisor unterstützt einzelne Steuer- und Alterskonten. Obwohl sich eine FAQ vom Oktober 2018 auf ein neues Add-On mit dem Namen Familienkonten bezieht, mit dem Sie mit einem Partner zusammenarbeiten und UGMA / UTMA-Konten finanzieren können, können Sie derzeit keine gemeinsamen Konten oder Haushaltskonten eröffnen. WiseBanyan-Steuerkonten können keine Margen verwenden oder Kredite von dem Konto aufnehmen und bieten keine Bankdienstleistungen an. WiseBanyan zahlt keine Bargeldzinsen auf dem Konto, während eine Prämie von 2 USD / Monat über das Fast Money-Add-On berechnet wird, um die Bargeldbewegung auf dem Konto zu beschleunigen.
Schließlich erlaubt Ihnen WiseBanyan nicht, ein IRA-Konto zu eröffnen, ohne zuvor ein steuerpflichtiges Konto zu finanzieren. Es ist schwer, die Logik für dieses Verfahren zu verstehen, abgesehen von der Fähigkeit, aktive Kontonummern aufzufüllen.
Ziele setzen
3.4Der größte Teil der Unterstützung von WiseBanyan bei der Festlegung von Zielen erfolgt im Rahmen der Auswahl und Einrichtung von Meilensteinen. WiseBanyan stützt sich auf Ihr Profil und spricht Empfehlungen aus, die Sie bei der Erreichung des festgelegten Anlageziels unterstützen. Wenn Sie beispielsweise den Ruhestand gewählt haben, nimmt das System einige grundlegende Annahmen an, die auf Ihrem aktuellen Einkommen basieren, und schlägt einen Zielbetrag vor. Dies führt zu einem monatlichen Beitragsvorschlag, sobald Sie Ihre erste Einzahlung festgelegt haben. Es gibt ähnliche Ansätze für andere Meilensteine, basierend auf der Wahrscheinlichkeit, das Ziel mit dem empfohlenen Portfolio und der anfänglichen Einzahlung zu erreichen. Ein Blog mit relevanten Artikeln bietet einige zusätzliche Ressourcen. Dies ist jedoch nicht das Gleiche wie die Verwendung robusterer Tools auf der aktuellen Plattform.
In Bezug auf die Zielverfolgung bietet WiseBanyan keine offenen Tools für diesen Zweck an. Natürlich können Sie Ihre monatlichen Transaktionen und relativen Leistungsstatistiken auf der Seite zur Kontoverwaltung überprüfen. Diese Benutzeroberfläche bietet jedoch nur wenige Informationen zu Finanzierungsniveaus oder Portfoliomix, sodass die Entscheidungsfindung in Ihren Händen liegt. Darüber hinaus haben Sie nicht die Möglichkeit, direkt mit einem Unternehmensanalysten oder Berater über Ihr Portfolio zu sprechen. Das Fehlen einer ständigen Verfolgung der festgelegten Ziele kann dazu führen, dass Kunden nach einem solchen Grad an Unterstützung Ausschau halten.
Konto-Dienstleistungen
3.1WiseBanyan bietet einige Kontodienste an, die in anderen Robo-Advisors als Konto-Add-Ons Standard sind. Mit dem Teamwork-Premium-Add-On können zwei Parteien Meilensteine gemeinsam nutzen, aber kein Kapital, um die Einschränkungen einzelner Konten zu überwinden. Das Hinzufügen eines Empfängers erfordert eine Anforderung per E-Mail und kann nicht über die Benutzerkontenverwaltungsoberfläche erfolgen. Wie bereits erwähnt, bezieht sich die Add-On-Beschreibung für Teamwork auf ein gemeinsames Familienkonto, das laut FAQ-Eintrag vom Oktober 2018 „bald verfügbar“ ist. Es gibt jedoch keine Hinweise auf das Upgrade im August 2019. Die Zahlungspflicht für Add-Ons umfasst Folgendes sind in anderen Angeboten enthalten, kann aber auch stören, weshalb WiseBanyan sein Basisangebot als gebührenfrei vermarkten kann.
Um Einzahlungen auf Ihr Konto vorzunehmen, müssen Sie sich auf der Kontoverwaltungsseite anmelden und eine Anfrage an ein verknüpftes Bankkonto senden. Das Fast Money-Add-On kann dies natürlich gegen eine Gebühr automatisieren. Auszahlungen können mit wenigen Klicks über die Kontoschnittstelle angefordert werden, aber die Zahlungseingänge dauern fünf bis sieben Werktage, was langsamer als der Branchendurchschnitt ist.
Portfolio-Inhalte
3.4WiseBanyan folgt denselben Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT), die fast alle Robo-Berater befolgen. Die angegebene Anlagephilosophie folgt vier Richtlinien:
- Der Wert der DiversifikationGebühren so niedrig wie möglich haltenDer Wert des passiven InvestierensModerne Praktiken und Automatisierung
Die Seite "Anlagestrategie" enthält jedoch hauptsächlich Verallgemeinerungen und wenige spezifische strategische Informationen, wobei die tatsächlichen Kauf- und Verkaufsdaten hinter einer undurchsichtigen Blackbox verborgen bleiben. Einige Robo-Berater bieten einen tieferen Einblick in ihre Methodik, wenn es um die Füllung Ihres Portfolios geht. Die kurze Darstellung von WiseBanyan besagt, dass das empfohlene Portfolio von ETFs, die verschiedene Anlageklassen verwenden, so konstruiert wird, dass die "realen Kapitalrenditen nach Steuern" mit einem "personalisierten Ansatz" maximiert werden. Das Portfoliomanagement erfolgt dann durch automatische Überwachung jedes einzelnen Prozessschritts. Die Angaben vom Juli 2017 enthalten eine Liste von rund 60 ETFs, die über den Robo-Advisor gehandelt werden. Es ist jedoch nicht klar, ob diese Liste der Wertpapiere korrekt und aktuell ist. Eine FAQ zu ETF-Gebühren listet unter anderem Ticker der üblichen Verdächtigen von Vanguard, Schwab und iShares auf.
Portfolio-Management
2.4Die WiseBanyan-Benutzeroberfläche für die Kontoverwaltung bietet Standardleistungsmetriken, die die aktuellen Portfolioergebnisse nach vorab festgelegten Meilensteinen aufschlüsseln. Das aktualisierte ADV 2A gibt an, dass Ihr Portfolio in regelmäßigen Abständen neu gewichtet wird, die tatsächlichen Parameter hierfür jedoch nicht festgelegt sind. Sie können keinen Neuausgleich anfordern und keine Änderungen an ETFs vornehmen, die für die Portfolios ausgewählt wurden, ohne sich für ein Portfolio Plus-Paket-Add-On anzumelden. In ähnlicher Weise erfordert das Sammeln von Steuerverlusten den Eintritt in den Steuerschutz-Premium-Add-On-Service mit einer monatlichen Gebühr von 0, 02% des Kontowerts von bis zu 20 USD. In verschiedenen Kontoansichten werden der aktuelle Marktwert, die Einnahmen, die zeitgewichtete Rendite, die Nettoeinlagen, die Dividenden und die erzielten Verluste angezeigt, wenn Sie für das bezahlte Add-On angemeldet sind.
Benutzererfahrung
3.4Mobile Erfahrung
WiseBanyan bietet ein anständiges mobiles Erlebnis mit einer mobilen und einfach zu lesenden Website sowie iOS- und Android-Versionen der Kontoverwaltungsoberfläche. Die biometrische Freischaltung ist für iOS - aber nicht für Android - verfügbar, und die Zwei-Faktor-Authentifizierung erhöht die Sicherheitsstufe auf der Website und in mobilen Apps. Es gibt keine Unterstützung für andere Betriebssysteme.
Desktop-Erfahrung
Die Website nennt die Vorteile des automatisierten Investierens und der kostenlosen Vermögensverwaltung, ist jedoch hauptsächlich eine Marketingmaßnahme, die nur wenige Kennzahlen oder quantitative Details enthält. Der Einrichtungsprozess für das Konto ist unkompliziert, aber die Offenlegung der Website ermöglicht es neuen Kunden nicht, die Beratungsvereinbarung zu überprüfen, bis sie sich eingehend mit dem Prozess befassen. Sekundärgebühren sind leicht über die FAQ zu finden, die im Detail gelesen werden muss, da andere Site-Abschnitte wenig Klarheit über das Unternehmen oder seine Authentizität bieten. Schließlich werden auf vielen Webseiten Urheberrechte für 2017 angezeigt, was Zweifel an den aktuellen Methoden und Verfahren aufkommen lässt.
Kundendienst
1.5WiseBanyan bietet viel Raum, um den Kundenservice zu verbessern. Das Fehlen einer Kontaktseite ist verblüffend. Hinzu kommt eine FAQ, die ebenfalls keine Kontaktinformationen enthält. Ein Besuch der FINRA-Website war erforderlich, um den Status und die Adresse des Unternehmens zu ermitteln, da diese nicht auf der Website veröffentlicht wurden. Bei der erstmaligen Kontoeintragung wird eine Antwort mit E-Mail und Telefonnummer gesendet. Dieser Inhalt wird unten auf den Einrichtungsseiten wiederholt. Auf der Website gibt es keinen Live-Chat für potenzielle oder aktuelle Kunden.
Mehrere Telefonanrufe zu der in New York aufgeführten Nummer während der regulären Marktzeiten lösten eine Aufzeichnung aus, die besagte, dass niemand verfügbar war, und empfahl, eine E-Mail-Anfrage zu senden. In der Aufzeichnung wurde auch angegeben, dass Nachrichten, die unter dieser Nummer hinterlassen wurden, an einem Geschäftstag beantwortet würden, was für eine Finanzorganisation, die Kundengelder hält, nicht ausreichend ist.
Bildung & Sicherheit
3Die Client-Ressourcen von WiseBanyan sind ausreichend - sie bieten mobile Apps für iOS- und Android-Tools. Es gibt jedoch einen Mangel an aktuellen Inhalten auf der Website, was darauf hindeutet, dass das Bildungsportal nicht mehr unterstützt wird.
WiseBanyan verwendet auf der Website eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und bietet eine klar definierte Datenschutzrichtlinie. Die Apex Clearing Corporation hält alle Kundengelder und bietet Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Selbstbehaltsversicherungen. Die Website enthält einen Blog mit mehreren Artikeln, aber das Fehlen aktueller Materialien deutet darauf hin, dass das Portal nicht mehr unterstützt wird.
Provisionen & Gebühren
3.1WiseBanyan erhebt für Sie keine Vermögensverwaltungsgebühr. Stattdessen möchten Sie mit Zusatzdiensten wie der Selbstverwaltung von Portfolios, der Steueroptimierung, der schnelleren Auszahlung von Bargeld und der Partnerschaftskapazität Geld verdienen. Das Geschäftsmodell legt nahe, dass der Berater auch eine Zahlung für den Auftragsfluss von Apex Clearing erhält, aber es gibt keine Offenlegung über ihre Rechtsbeziehung, was eine weitere wichtige Lücke darstellt. Trotzdem ist WiseBanyan die günstigste Option für Robo-Advisor für ein Standard-Steuerkonto.
Passt WiseBanyan zu Ihnen?
WiseBanyan bietet einen interessanten und kostengünstigen Ansatz für die automatisierte Portfoliokonstruktion und -verwaltung, setzt jedoch das Vertrauen in den Umgang mit Kundengeldern herab. Fast alle Materialien der Website sind verallgemeinert, die Angaben sind schwach und die mangelnde Verpflichtung zum Kundenservice kann sich auch auf andere Unternehmensaktivitäten auswirken. Darüber hinaus ist der aktuelle Status des Robo-Advisor verwirrend, da die Übernahme im Oktober 2018 trotz des Versprechens, regelmäßige Updates bereitzustellen, noch aussteht.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
