Was ist eine Yield Spread-Prämie?
Eine Rendite-Spread-Prämie, auch "YSP" genannt, ist eine Form der Vergütung, die ein Hypothekenmakler als Vermittler vom ursprünglichen Kreditgeber für den Verkauf eines Zinssatzes an einen Kreditnehmer erhält, der über dem Nennbetrag des Kreditgebers liegt, für den sich der Kreditnehmer qualifiziert.
Der YSP kann zur Deckung der mit dem Kredit verbundenen Kosten verwendet werden, sodass der Kreditnehmer keine zusätzlichen Gebühren verlangt. Da 1999 ein neues Gesetz verabschiedet wurde, muss die Rendite-Spread-Prämie nun in einem angemessenen Verhältnis zu den Dienstleistungen stehen, die der Hypothekenmakler für den Eigenheimkäufer erbringt. Die Rendite-Spread-Prämie muss bei Abschluss des Darlehens auf dem HUD-1-Formular angegeben werden.
So funktioniert Yield Spread Premium
Hypothekenmakler werden direkt von den Kreditnehmern entschädigt, wenn der Kreditnehmer eine Originierungsgebühr zahlt, wenn der Kreditgeber dem Makler eine Rendite-Spread-Prämie oder eine Kombination davon zahlt. Wenn keine Originierungsgebühr erhoben wird, ist der Kreditnehmer höchstwahrscheinlich damit einverstanden, einen Zinssatz zu zahlen, der über dem Marktzinssatz liegt.
Die zentralen Thesen
- Die YSP wird ab dem Zeitpunkt der Auszahlung des Darlehens im HUD-1 aufgeführt. Die Renditeaufschlagsprämie ist eine von vielen Gebühren, die mit dem Kauf eines Grundstücks oder Eigenheims verbunden sind. 1999 wurde ein Gesetz verabschiedet, das den Schutz der Eigenheimkäufer vor überhöhten Ertragsspreadgebühren vorsieht.
Die Zahlung eines Zinssatzes über dem Marktzinssatz zur Entschädigung eines Hypothekenmaklers / -gebers ist für den Kreditnehmer nicht unbedingt eine schlechte Sache, da hierdurch die Vorabkosten der Hypothek gesenkt werden können.
Es gibt keine kostenlose Hypothek für den Kreditnehmer.
Wenn der Kreditnehmer damit rechnet, die Hypothek für kurze Zeit zu halten, kann die Zahlung eines relativ hohen Zinssatzes wirtschaftlicher sein als die Vorauszahlung hoher Gebühren. Vor der Unterzeichnung von Verträgen sollte eine gründliche Analyse durchgeführt werden.
