Inhaltsverzeichnis
- Der ideale 401 (k) Beitrag
- Beitragsbeschränkungen
- Was ist ideal, um beiseite zu legen?
- Achtung, ältere Sparer
- Je mehr desto besser
Der ideale 401 (k) Beitrag
Unabhängig von Ihrem Alter haben Sie wahrscheinlich viele Fragen und Bedenken bezüglich der Altersvorsorge. Wie kann man dafür sparen, welche Optionen stehen zur Verfügung und vor allem, wie viel Geld sollte man wegstecken?
Eine der gebräuchlichsten Möglichkeiten, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist ein vom Arbeitgeber gesponserter 401 (k) -Plan. Viele Unternehmen bieten sie an, und für viele Mitarbeiter ist dies ihr einziges Vorsorgekonto. Aber mit so vielen Optionen, unbekannten Begriffen, Bestimmungen und Regeln können 401 (k) selbst für finanziell versierte Sparer ein Rätsel sein.
Die zentralen Thesen
- Die Faustregel für das Altersguthaben lautet zunächst 10% des Bruttogehalts. Wenn Ihr Unternehmen einen passenden Beitrag anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie alles bekommen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, dürfen Sie einen Fang machen. up beitrag.
Beitragsbeschränkungen
Erstens ist es wichtig zu wissen, dass der Internal Revenue Service (IRS) jährliche Beitragsbeschränkungen festlegt: Die Begrenzung der gewählten Beitragsverschiebung für Mitarbeiter, die an einem 401 (k) (oder an einem 403 (b), den meisten 457 Plänen, teilnehmen. und der Thrift Savings Plan der Bundesregierung) beträgt 19.500 USD für das Steuerjahr 2020, nach 19.000 USD für das Jahr 2019.
Es gibt einen Aufholbeitrag für Mitarbeiter ab 50 Jahren, die an einem dieser Pläne teilnehmen. Es sieht einen zusätzlichen Beitrag von 6.500 USD im Jahr 2020 und 6.000 USD im Jahr 2019 vor.
Vergiss das Match nicht
Natürlich hängt die Antwort jeder Person auf diese Frage von den individuellen Vorsorgezielen, den vorhandenen Ressourcen, dem Lebensstil und den familiären Entscheidungen ab. Eine gängige Faustregel lautet jedoch, zunächst mindestens 10% Ihres Bruttoeinkommens beiseite zu legen.
In jedem Fall sollten Sie, wenn Ihr Unternehmen einen entsprechenden Beitrag in Höhe von 401 (k) anbietet, mindestens so viel einsetzen, dass der Höchstbetrag erreicht wird. Eine typische Entsprechung könnte 3% des Gehalts oder 50% der ersten 6% des Arbeitnehmerbeitrags sein.
Es ist umsonst. Überprüfen Sie also, ob Ihr Plan passt, und tragen Sie mindestens genug dazu bei, um alles zu bekommen. Sie können Ihren Beitrag später jederzeit erhöhen oder verringern.
"Es gibt keinen idealen Beitrag zu einem 401 (k) -Plan, es sei denn, es gibt ein Unternehmensmatch. Sie sollten ein Unternehmensmatch immer in vollem Umfang nutzen, da das Unternehmen im Wesentlichen kostenloses Geld zur Verfügung stellt", erklärt Arie Korving, Finanzberater mit Koving & Company in Suffolk, Va.
Viele Pläne erfordern eine Verschiebung von 6%, um das vollständige Spiel zu erhalten, und viele Sparer halten dort an. Das mag für diejenigen ausreichen, die andere Ressourcen erwarten, aber für die meisten wird dies wahrscheinlich nicht der Fall sein.
Achtung, ältere Sparer
Zum Glück sind Spätsparer in der Regel in den höchsten Verdienstjahren. Und ab dem 50. Lebensjahr haben sie eine größere Chance. Wie oben erwähnt, beträgt das Limit für Nachholbeiträge für Personen, die an einem beliebigen Tag des Kalenderjahres 50 Jahre oder älter sind, 2019 6.000 USD.
"Was einen 'idealen' Beitrag betrifft, der von vielen Variablen abhängt", sagte Dave Rowan, Finanzberater bei Rowan Financial in Bethlehem, Pennsylvania. Wenn Sie mit dem Sparen in den Zwanzigern beginnen, reichen in der Regel 10% aus, um eine angemessene Altersrente zu finanzieren. Wenn Sie jedoch in den Fünfzigern sind und gerade erst anfangen, müssen Sie wahrscheinlich mehr sparen."
Der Betrag, zu dem Ihr Arbeitgeber passt, wird nicht auf Ihren jährlichen Höchstbeitrag angerechnet.
Je mehr desto besser
Es gibt viele Variablen zu berücksichtigen, wenn Sie über den idealen Betrag für den Ruhestand nachdenken. Bist du verheiratet? Ist Ihr Ehepartner angestellt? Wie viel können Sie von Sozialversicherungsleistungen erwarten?
Das Rentenalter erfordert ein gewisses Maß an Komfort, aber das ist auch für jeden Menschen anders. Wirst du deine Zeit damit verbringen, zu Hause im Garten zu arbeiten, ins Ausland zu reisen, ein neues Unternehmen zu gründen oder ein Motorrad über Land zu fahren?
Und dann gibt es die Unbekannten. Chef unter ihnen: Werden gesundheitliche Probleme zu großen, unerwarteten Rechnungen führen?
Unabhängig von Ihrem Alter und Ihren Erwartungen sind sich die meisten Finanzberater jedoch einig, dass 10% bis 20% Ihres Gehalts ein guter Beitrag zur Altersvorsorge sind.
Für diejenigen, die noch weiter gehen möchten, gibt es mehrere Optionen, wie traditionelle IRAs und Roth IRAs. (Die Obergrenze für IRA-Beiträge für die Steuerjahre 2019 und 2020 liegt bei 6.000 USD, mit einem Aufholbeitrag von 1.000 USD für diejenigen, die 50 Jahre oder älter sind.)
"Der ideale Beitragssatz für den Ruhestand hängt von verschiedenen Faktoren ab", sagt Mark Hebner von den Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien, "aber ein guter Sweet Spot liegt zwischen 10 und 15% - mehr in Richtung 15%, wenn Sie es sich leisten können." tun Sie dies. Das absolute Minimum ist 10%."
"Wenn Sie können, sollten Sie sich einem Beitrag von 20% zu Ihrer Altersvorsorge nähern und diesen Betrag beibehalten, wenn sich Ihr Gehalt erhöht", schlägt Nickolas Strain, Finanzberater bei Halbert Hargrove in Long Beach, Kalifornien, vor Der ideale Beitragsprozentsatz für die Altersvorsorge liegt zwischen 15% und 20% des Bruttoeinkommens. Diese Beiträge könnten in einen 401 (k) -Plan, ein 401 (k) -Match eingehen, der von einem Arbeitgeber, IRA, Roth IRA und / oder Wenn Ihr Einkommen steigt, ist es wichtig, weiterhin 15 bis 20% davon zu sparen, damit Sie die Mittel anlegen und Ihre Investitionen steigern können, bis Sie im Ruhestand mit der Ausschüttung beginnen müssen."
