Rentner müssen wissen, wie sie genug Einkommen erwirtschaften können, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne ihr Vermögen einem zu hohen Risiko auszusetzen. Die soziale Sicherheit ist offensichtlich eine wichtige Quelle für beständiges Geld, und einige Rentner haben auch traditionelle leistungsorientierte Renten, eine immer seltener werdende Art von Plänen, die sich wie am Schnürchen auszahlen.
Die zentralen Thesen
- Die Schaffung einer zuverlässigen Einkommensquelle mit geringem Risiko hat für viele Rentner eine hohe Priorität. Es gibt eine Vielzahl von einkommensschaffenden Anlagen, die die Sozialversicherungs- und Altersvorsorgepläne ergänzen und gleichzeitig das Risiko in Grenzen halten können. Sie können diese Anlagen individuell kombinieren Ihre Einkommensbedürfnisse und Risikotoleranz.
Hier sind 10 weitere Möglichkeiten für Rentner, ein verlässliches Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Risiko in Schach zu halten.
1. Sofortige feste Renten
Wie "sofort" nahelegt, beginnt der Versicherer, Sie fast sofort zu bezahlen, in der Regel einen Monat nach dem Kauf und einen Monat danach.
Ein Risiko bei einer Annuität besteht darin, dass Sie möglicherweise nicht lange genug leben, um eine ausreichende Anzahl von Zahlungen zu erhalten, um die Investition zu rechtfertigen. Eine feste Rente birgt auch das Risiko einer Inflation, insbesondere wenn sie sich in vielen Jahren noch auszahlt. „Die gute Nachricht für eine sofortige feste Rente ist, dass Sie ein 'garantiertes' Einkommen / Cashflow auf Lebenszeit haben. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie nicht wissen, was dieses „garantierte“ Einkommen wert ist oder kaufen wird “, bemerkt Dan Stewart CFA®, President und CIO von Revere Asset Management, Inc. in Dallas, Texas.
Sie können auch vergleichen, was Sie von einer sofortigen variablen Rente erhalten, bei der Ihre Auszahlungen teilweise an einen Index gebunden sind.
2. Systematische Auszahlungen
Da Sie Ihr Geld in der Regel nicht von einer Annuität zurückerhalten können, sobald die Auszahlung beginnt, sollten Sie stattdessen ein Anlagekonto mit einem systematischen Auszahlungsplan in Betracht ziehen. Ein solcher Plan kann sowohl auf Alters- als auch auf Nicht-Alterskonten erstellt werden. Sie teilen der Investmentgesellschaft einfach mit, wie viel monatlich, vierteljährlich oder jährlich an Sie verteilt werden soll. Sie behalten die Kontrolle über Ihr Geld, können jedoch keine Annuität garantieren.
„Der größte Unterschied zwischen einem systematischen Auszahlungsplan und einer Rente ist die Liquidität. Sobald Sie Ihre Prämie an die Versicherungsgesellschaft zahlen, haben Sie keinen Zugang mehr zu Ihrem Kapital. Durch die Erstellung eines systematischen Auszahlungsplans haben Sie immer Zugriff auf die Hauptstadt, solange diese erhalten bleibt “, sagt Kevin Michels, CFP®, Finanzplaner bei Medicus Wealth Planning in Draper, Utah.
Selbst die konservativsten Anlagen sind nicht völlig risikofrei. Einige sind beispielsweise mit Inflationsrisiken konfrontiert.
3. Anleihen
Anleihen sind Schulden. Wenn Sie also eine Anleihe kaufen, bedeutet dies, dass Ihnen jemand Geld schuldet und Ihnen in der Regel Zinsen zahlt. In einem gut diversifizierten Portfolio können die sichersten Anleihen - wie die von Bund, Behörden und finanzstarken Unternehmen - eine verlässliche Einnahmequelle für die Altersvorsorge sein. Ein kluger Ansatz für Anleiheninvestitionen ist der Aufbau eines Portfolios mit unterschiedlichen Laufzeiten unter Verwendung einer Technik namens Laddering.
4. Dividendenausschüttende Aktien
Im Gegensatz zu Anleihen stellen Aktien das Eigentum an einem Unternehmen dar, und als Eigentümer erhalten Sie möglicherweise regelmäßig geplante Dividenden, beispielsweise vierteljährlich. Allerdings zahlen nicht alle Unternehmen Dividenden, und Dividenden können gestoppt werden, wenn ein Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Außerdem sinken die Aktienkurse manchmal.
Aus diesem Grund sollten Rentner, die Aktien für Einkommen kaufen, ihr Engagement in dieser Strategie wahrscheinlich begrenzen und bei großen, stabilen Unternehmen mit einer langen Tradition der Dividendenausschüttung bleiben.
5. Lebensversicherung
Lebensversicherung ist eigentlich keine Investition, kann aber eine willkommene zusätzliche Einkommensquelle für Rentner sein, die feststellen, dass sie jeden Monat ein bisschen knapp sind.
Die sicherste Politik für den Job ist eine wie ein ganzes Leben oder ein universelles Leben, das nach einem Zeitplan Geldwert ansammelt. Versicherungsnehmer können über einen Kredit oder eine tatsächliche Auszahlung auf die Barreserven zugreifen.
Der Haken: Durch Kredite und Abhebungen wird das Todesfallkapital der Police um einen ähnlichen Betrag gekürzt.
6. Eigenheimkapital
Es ist auch möglich, das Eigenkapital in Ihrem Haus für Einkommen zu erschließen, entweder indem Sie das Haus verkaufen oder indem Sie einen Eigenheimkredit, eine Eigenheimkreditlinie oder eine umgekehrte Hypothek aufnehmen. Es kann jedoch gefährlich sein, sich zu sehr auf den Wert Ihres Wohnsitzes zu verlassen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, da der Wert Ihres Eigenheims plötzlich sinken und Ihre Eigenheime verringern oder vernichten kann.
Wie bei der Lebensversicherung ist es möglicherweise besser, sich das Eigenheim als Backup-Plan vorzustellen.
7. Einkommen produzierendes Eigentum
Ruhestand oder nicht, es ist schön, diesen Scheck jeden Monat zu bekommen, wenn Sie ein Haus vermieten oder an jemanden verkaufen und seine Hypothek halten (genau wie bei einer Bank).
Aber es macht nicht so viel Spaß, wenn der Mieter oder Hausbesitzer Sie nicht bezahlt. Und denken Sie daran, wenn Sie ein Vermieter sind, stehen Sie in Sachen Grundsteuern und Unterhaltskosten auf dem Spiel.
8. Real Estate Investment Trusts (REITs)
REIT-Aktien, die direkt an Wertpapierbörsen oder indirekt über Investmentfonds gekauft werden, zahlen häufig hohe monatliche oder vierteljährliche Dividenden.
„Immobilien bieten Anlegern neben ihren globalen Aktien- und Anleihenpositionen Diversifizierungsvorteile. REITs bieten Anlegern Zugang zu einem diversifizierten Bündel von Wohn- und Gewerbeimmobilien auf der ganzen Welt, das hochliquide ist “, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien, und Autor von Index Funds: The 12 -Step Recovery-Programm für aktive Anleger .
REITs können wie normale Aktien volatil sein, daher ist es am besten, sie nicht zu übertreiben.
9. Sparkonten und CDs
Wenn es darum geht, Einkommen zu generieren, gibt es nichts Sichereres oder Zuverlässigeres als FDIC-versicherte Bankkonten und Einlagenzertifikate. Während diese Strategie nicht viel Einkommen bringt, wenn CDs und Sparkonten 2% oder sogar weniger zahlen, kann sie eine gute Option sein, wenn die Zinssätze auf ein attraktiveres Niveau steigen.
10. Teilzeitbeschäftigung
Rentner möchten oft aktiv und engagiert bleiben. Wenn Sie in der Lage sind, in Teilzeit zu arbeiten, ist dies eine gute Möglichkeit, um ein zusätzliches Einkommen zu erzielen. Und das einzige, was gefährdet ist, ist Ihre Freizeit.
Die Quintessenz
„Nur weil Sie im Ruhestand sind, heißt das nicht, dass Sie kein langfristiger Investor sind“, sagt Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO von Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, MD Sparen für den Ruhestand, weil Sie im Ruhestand sind, bedeutet nicht, dass Sie keine Ersparnisse benötigen. “
Das Schöne an diesen 10 Möglichkeiten ist, dass sie gemischt und an Ihre Einkommensbedürfnisse und Risikotoleranz angepasst werden können. Die richtige Mischung zu finden, kann etwas kompliziert sein. Zögern Sie also nicht, einen qualifizierten Finanzfachmann zu Rate zu ziehen.
