Das Sechsmonatslimit gilt für folgende Arten von Sparkontotransaktionen:
- KontokorrentüberweisungenElektronische Überweisungen (EFTs) Überweisungen mit automatisierter Verrechnungsstelle (ACH) Überweisungen oder Überweisungen per Telefon, Fax, Computer oder MobilgerätÜberprüfungen, die an Transaktionen mit Debitkarten von Drittanbietern gerichtet sind
Die zentralen Thesen
- Verbraucher können sechs normale Abhebungen pro Monat von ihren Sparkonten vornehmen. Einige weniger gebräuchliche Abhebungsarten, wie der persönliche Besuch eines Kassierers, werden nicht auf das Limit angerechnet. Der Hauptgrund für das Limit ist, dass Banken nur einen geringen Prozentsatz der Verbraucher halten Die Bundesregierung versichert das Geld, das Sie bei Ihrer Bank einzahlen, mit bis zu 250.000 USD pro Einzahler.
Warum gibt es ein Limit?
Das Geld auf Ihrem Sparkonto gehört Ihnen. Warum können Sie nicht so oft darauf zugreifen, wie Sie möchten? Weil ein Bundesgesetz namens Regulation D es nicht erlaubt.
Banken operieren unter einem so genannten Teilreservesystem. Wenn Sie 100 USD auf Ihr Bankkonto einzahlen, verwendet die Bank den größten Teil dieses Geldes für andere Zwecke, z. B. Verbraucherkredite, Kreditlinien und Hypotheken. Die Bank hält nur einen kleinen Teil der Einlagen ihrer Kunden. So verdienen Banken Geld und Konsumenten können Kredite aufnehmen.
Die Unterscheidung zwischen verschiedenen Kontotypen hilft den Banken, genügend Reserven zu halten. Girokonten sind für viele Transaktionen ausgelegt. Geld fließt ständig in sie hinein und aus ihnen heraus. Infolgedessen ist es für eine Bank schwierig, sich auf Girokontensalden von Kunden zu verlassen, um die Mindestreserveanforderungen der Bundesregierung zu erfüllen. Tatsächlich verlangt die Regierung nicht einmal von den Banken, Reserven für die Überprüfung des Kontostands zu halten.
Bequeme und unbequeme Transaktionen
Sparkonten sind hauptsächlich dafür gedacht, Einzahlungen zu erhalten, und Kunden können monatlich so viele Einzahlungen auf ihr Sparkonto tätigen, wie sie möchten. Sparkonten sind jedoch nicht für häufige Abhebungen gedacht, sondern nur für gelegentliche. Geldüberweisungen, die Sie online, telefonisch, per Rechnung oder Scheck tätigen, gelten als bequem , und das Gesetz schränkt diese ein. Deshalb ist es eine gute Idee, Ihre Rechnungen von Ihrem Girokonto zu bezahlen, nicht von Ihrem Sparkonto.
Sie können Ihr Sparkonto verwenden, um große, unregelmäßige Rechnungen wie Versicherungen oder Grundsteuern zu bezahlen, und das ist in Ordnung. Sie haben Anspruch auf diese sechs Abhebungen pro Monat. Tatsächlich können Sie dieses Limit sogar überschreiten, wenn Sie Geld auf verschiedene Arten abheben:
- Indem Sie persönlich einen Kassierer aufsuchen, indem Sie Bargeld von einem Geldautomaten abheben, indem Sie Geld von Ersparnissen an einen Geldautomaten überweisen und Ihre Bank bitten, Ihnen einen Scheck zu schicken
Da diese Methoden als unpraktisch angesehen werden , zählen sie nicht für das Sechs-Auszahlungslimit. Trotzdem können Banken Ihnen immer noch mehr als sechs Abhebungen oder Überweisungen von Ersparnissen pro Monat in Rechnung stellen, selbst wenn einige der Abhebungen eine unpraktische Methode verwenden.
Die Sechs-Limits-Regel gilt für Überweisungen, Überweisungen per Rechnung und Debitkartentransaktionen, jedoch nicht für "unpraktische" Überweisungen, die persönlich bei Ihrer Bank oder an einem Geldautomaten getätigt werden.
Fürchte dich nicht vor gebrochenen Reserven
Macht es Sie nervös, dass Ihre Bank das meiste Geld, das Sie einzahlen, nicht wirklich zur Hand hat? Das sollte es nicht. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) schützt das in Ihre Bank eingezahlte Geld. Bis zu 250.000 USD pro Einleger - pro Institution - sind abgesichert. Sollte Ihre Bank zahlungsunfähig werden, bedeutet die FDIC-Versicherung, dass Sie Ihr Geld nicht verlieren. Wenn die Banken 100% der Kundeneinlagen vorhalten müssten, wäre es schwieriger, einen Kredit zu erhalten, um ein Auto zu kaufen, ein Haus zu kaufen oder ein Unternehmen zu gründen.
Neben der Verwendung eines Girokontos für die meisten Ihrer Transaktionen gibt es eine Reihe weiterer Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass Sie an die Grenzen von Regulation D stoßen. Wenn Sie Ihre Ersparnisse voraussichtlich für mehr als sechs Überweisungen oder Zahlungen in einem bestimmten Monat verwenden, führen Sie eine größere Überweisung von Ihren Ersparnissen auf Ihr Girokonto durch und führen Sie die Transaktionen dann von Ihrem Girokonto aus. Wenn Sie bereits am Limit sind, können Sie mit den oben genannten Methoden mehr Geld aus Ihren Ersparnissen herausholen.
