Der Aufbau von Wohlstand ist ein Thema, das eine hitzige Debatte auslösen, ausgefallene "Get Rich Quick" -Programme fördern oder Menschen dazu bringen kann, Transaktionen zu verfolgen, die sie sonst möglicherweise nie in Betracht ziehen. Aber sind "drei einfache Schritte zum Aufbau von Wohlstand" ein irreführendes Konzept?
Die einfache Antwort lautet nein. Die grundlegenden Schritte zum Aufbau von Wohlstand sind zwar einfach zu verstehen, jedoch viel schwieriger zu befolgen.
Grundsätzlich müssen Sie drei Dinge tun, um im Laufe der Zeit Wohlstand aufzubauen:
- Geld verdienen. Bevor Sie mit dem Sparen oder Investieren beginnen können, müssen Sie über eine langfristige Einkommensquelle verfügen, die ausreicht, um einige zu übrig zu haben, nachdem Sie Ihre Bedürfnisse und Schulden gedeckt haben. Geld sparen. Sobald Sie ein Einkommen haben, das ausreicht, um Ihre Grundbedürfnisse zu decken, entwickeln Sie einen proaktiven Sparplan. Geld investieren. Wenn Sie ein monatliches Sparziel beiseite gelegt haben, investieren Sie es vorsichtig.
Dies ergibt eine einfache Gleichung:
- Um die Umstellung zu erleichtern, müssen Sie Einsparungen = Einkommen - Ausgaben
3 einfache Schritte zum Aufbau von Wohlstand
Erster Schritt: Verdienen Sie genug Geld
Dieser Schritt mag elementar erscheinen, aber für diejenigen, die gerade erst anfangen oder sich im Übergang befinden, ist dies der grundlegendste Schritt. Die meisten von uns haben Tabellen gesehen, aus denen hervorgeht, dass eine kleine Menge, die regelmäßig gespart und im Laufe der Zeit zusammengesetzt wird, letztendlich zu erheblichem Wohlstand führen kann. Aber diese Tische decken niemals die anderen Seiten der Geschichte ab. Verdienst du überhaupt genug, um zu sparen?
Denken Sie daran, dass Sie nur so viel einsparen können. Wenn Ihre Kosten bereits auf den Knochen gesenkt sind, sollten Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihr Einkommen zu steigern. Sind Sie auch gut genug in dem, was Sie tun, und genießen Sie es genug, dass Sie es 40 oder 50 Jahre lang tun und dieses Geld sparen können?
Die zentralen Thesen
- Es gibt eine Grundformel für den Aufbau von Wohlstand: Verdienen Sie mehr Geld als Sie ausgeben, vermeiden Sie Schulden und investieren Sie Ihre Ersparnisse mit Bedacht. Der erste Schritt besteht darin, genug Geld zu verdienen, das einfacher ist, wenn Sie die Arbeit erledigen, die Ihnen Spaß macht. Der zweite Schritt besteht darin, genügend Geld zu sparen, was eine disziplinierte Budgetierung und Planung erfordern kann. Entsprechend dieser grundlegenden Methode der Vermögensbildung ist es der dritte Schritt, ein wenig Risiko einzugehen und umsichtige Investitionen zu tätigen.
Es gibt zwei Grundtypen von Einkommen: verdientes und passives Einkommen. Das Einkommen stammt aus dem, was Sie "beruflich machen", während das passive Einkommen aus Investitionen stammt.
Berufseinsteiger oder Berufseinsteiger können mit vier Überlegungen beginnen, um zu entscheiden, wie sie ihr verdientes Einkommen ableiten:
- Was genießt du? Sie werden bessere Leistungen erbringen und mit größerer Wahrscheinlichkeit finanziell erfolgreich sein, wenn Sie etwas tun, das Ihnen Spaß macht. Was können Sie gut? Sehen Sie sich an, was Sie gut machen und wie Sie mit diesen Talenten Ihren Lebensunterhalt verdienen können. Was wird sich auszahlen? Schauen Sie sich Karrieren mit dem an, was Ihnen Spaß macht, und machen Sie es gut, um Ihre finanziellen Erwartungen zu erfüllen. Bestimmen Sie die Anforderungen an Ausbildung, Schulung und Erfahrung, die erforderlich sind, um Ihre Optionen zu verfolgen.
Wenn Sie diese Überlegungen berücksichtigen, sind Sie auf dem richtigen Weg. Der Schlüssel ist, offen und proaktiv zu sein. Sie sollten Ihre Einkommenssituation auch regelmäßig, mindestens jedoch einmal im Jahr, bewerten.
Schritt zwei: Sparen Sie genug Geld
Du verdienst genug Geld, du lebst ziemlich gut, aber du sparst nicht genug. Was ist los? Der Hauptgrund dafür ist, dass Ihre Wünsche Ihr Budget überschreiten. Führen Sie die folgenden Schritte aus, um ein Budget zu erstellen oder Ihr vorhandenes Budget in den Griff zu bekommen:
- Verfolgen Sie Ihre Ausgaben für mindestens einen Monat. Möglicherweise möchten Sie ein Finanzsoftwarepaket verwenden, um dies zu unterstützen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ausgaben kategorisieren. Manchmal hilft es Ihnen, Ihre Ausgabegewohnheiten zu kontrollieren, wenn Sie sich dessen bewusst sind, wie viel Sie ausgeben. Schneiden Sie das Fett. Brechen Sie Ihre Wünsche und Bedürfnisse. Das Bedürfnis nach Nahrung, Obdach und Kleidung ist offensichtlich, spricht aber auch weniger offensichtliche Bedürfnisse an. Sie können beispielsweise feststellen, dass Sie jeden Tag in einem Restaurant zu Mittag essen. Wenn Sie Ihr eigenes Mittagessen an zwei oder mehr Tagen in der Woche zur Arbeit bringen, können Sie Geld sparen. Passen Sie es an Ihre sich ändernden Bedürfnisse an. Während Sie fortfahren, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Sie ein bestimmtes Element über- oder unterbudgetiert haben und anpassen müssen. Bauen Sie Ihr Kissen. Man weiß nie wirklich, was um die Ecke ist. Sparen Sie Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten. Dies bereitet Sie auf finanzielle Rückschläge vor, wie z. B. einen Verlust des Arbeitsplatzes oder ein Gesundheitsproblem. Wenn es entmutigend erscheint, dieses Kissen aufzubewahren, fangen Sie klein an. Lass dich anpassen! Tragen Sie zu 401 (k) oder 403 (b) Ihres Arbeitgebers bei und versuchen Sie, das Maximum zu erreichen, zu dem Ihr Arbeitgeber passt.
Der wichtigste Schritt ist, zu unterscheiden, was Sie wirklich brauchen und was Sie nur wollen. Wenn Sie hier und da einfache Möglichkeiten finden, um ein paar zusätzliche Dollars zu sparen, können Sie Ihren Thermostat so programmieren, dass er sich selbst absenkt, wenn Sie nicht zu Hause sind. Verwenden Sie statt Premium normales Benzin, lassen Sie die Reifen voll aufpumpen, kaufen Sie Möbel in einem hochwertigen Gebrauchtwarenladen und kochen lernen.
Das bedeutet nicht, dass Sie die ganze Zeit sparsam sein müssen. Wenn Sie die Sparziele erreichen, sollten Sie bereit sein, sich selbst zu belohnen und von Zeit zu Zeit (einen angemessenen Betrag) zu verschwenden. Sie werden sich besser fühlen und motiviert sein, mehr Geld zu verdienen.
Schritt drei: Geld angemessen investieren
Sie verdienen genug Geld und sparen genug, aber Sie investieren alles in konservative Anlagen wie das reguläre Sparkonto bei Ihrer Bank. Das ist in Ordnung, oder? Falsch! Wenn Sie ein umfangreiches Portfolio aufbauen möchten, müssen Sie ein gewisses Risiko eingehen, was bedeutet, dass Sie in Wertpapiere investieren müssen. Wie bestimmen Sie, wie hoch die Exposition für Sie ist?
Beginnen Sie mit einer Einschätzung Ihrer Situation. Das CFA Institute empfiehlt Anlegern, eine Erklärung zur Anlagepolitik zu erstellen. Bestimmen Sie zunächst Ihre Rendite- und Risikoziele. Quantifizieren Sie alle Elemente, die sich auf Ihr finanzielles Leben auswirken, einschließlich Haushaltseinkommen, Zeithorizont, Steuergesichtspunkte, Cashflow- oder Liquiditätsbedarf und alle anderen für Sie spezifischen Faktoren.
Bestimmen Sie als Nächstes die für Sie geeignete Asset-Zuordnung. Höchstwahrscheinlich müssen Sie sich mit einem Finanzberater treffen, es sei denn, Sie wissen genug, um dies alleine zu tun. Diese Aufteilung sollte auf der Grundlage Ihrer Anlagepolitik erfolgen. Ihre Allokation wird höchstwahrscheinlich eine Mischung aus Barmitteln, festverzinslichen Wertpapieren, Aktien und alternativen Anlagen umfassen.
Risikoaverse Anleger sollten berücksichtigen, dass Portfolios zum Schutz vor Inflation mindestens ein gewisses Aktienengagement benötigen. Außerdem können es sich jüngere Anleger leisten, mehr von ihren Portfolios Aktien zuzuweisen als ältere Anleger, weil sie Zeit auf ihrer Seite haben.
Schließlich diversifizieren. Investieren Sie Ihr Aktien- und Rentenexposure in verschiedene Klassen und Stile. Versuchen Sie nicht, den Markt einzuschätzen. Wenn ein Stil (z. B. Large-Cap-Wachstum) hinter dem S & P 500 zurückbleibt, ist es gut möglich, dass ein anderer ihn übertrifft. Diversifikation nimmt das Timing-Element aus dem Spiel. Ein qualifizierter Anlageberater kann Ihnen bei der Entwicklung einer umsichtigen Diversifizierungsstrategie behilflich sein.
